خطوات بناء محفظة استثمارية

خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2024 تتطلب تطبيقها بدقة وعناية من قِبل الأشخاص الراغبين في إنشائها حتى يكونوا قادرين على تحمل أي مخاطر محتملة وتحقيق أعلى معدل من الأرباح يغطي تلك المخاطر، فمن خلال موقع البلد سوف نذكر لكم اليوم خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2024.

خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2024

كثيرًا ما نسمع كلمة المحفظة الاستثمارية دون معرفة ما هي وما أهدافها، وعلى الرغم من ذلك نرغب في التطلع إلى كيفية بنائها والاستفادة منها كما يفعل الآخرون سواء أكانوا من الأفراد أو من المؤسسات، فما هي المحفظة الاستثمارية؟

يُقصد بالمحفظة الاستثمارية هي عملية التجميع لجميع الاستثمارات التي تقوم بها وتمتلكها الأفراد أو الشركات سواء أكانت أسهم أو سندات من أجل الحد من المخاطر والاستفادة منها وتحقيق العوائد المالية المستقبلية المربحة.

تعتمد المحفظة الاستثمارية الناجحة على عامل أساسي وهو التنوع بين الأصول، مع توزيع رأس المال عليهم، وذلك لكيلا تحدث الخسارة الكاملة لرأس المال عند وجود مخاطر لا يمكن تحملها.

فإذا كنت من المستثمرين وترغب في بناء محفظة استثمارية جيدة عليك أن تتبع الاستراتيجيات السليمة والطرق المنهجية لضمان الربح، ففي السطور التالية سوف نذكر لكم خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2024 ومضمونة:

1- اختيار الأصول المُربحة للمحفظة الاستثمارية

عند التفكير في خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2024، يجب التفكير في أن أولى الخطوات وأهمها على الإطلاق هي الاختيار الملائم للأصول من أجل تحقيق ما لا يقل عن عوائد بنسبة 4%، ومن أجل تجنب المخاطر التي لا داعٍ لها.

فكما أسلفنا الذكر بأن أول الأمور التي تقلل من الوقوع في المخاطر هي التنويع بين الأصول، فهناك 3 أنواع رئيسية للأصول وهي الأسهم والدخل الثابت وكذلك النقد.

أما الأصول الفرعية فهي تكون البنية التحتية أو ربما السلع، ولكن أصول الأسهم سوف تغني عن تلك الأصول الفرعية؛ لأن مستثمريها سوف يتعرضون لها من خلالها، وإليكم فيما يلي بيانًا عن الأصول الرئيسية:

• الأسهم: وهي أبرز أنواع الأصول المستخدمة في المحفظة الاستثمارية، وذلك بسبب تميزها بالعوائد المرتفعة التي تكون أعلى من عوائد الأصول الأخرى، ولكنها تحمل مخاطر مرتفعة أيضًا.
• الدخل الثابت: ومن أمثلة أصول الدخل الثابت هي نوعين من السندات المشهورة وهما السندات الحكومية وسندات الشركات، ويُجدر بالإشارة إلى أن أصول الدخل الثابت تحقق عوائد أقل كما أنها خطر خسارة الأموال فيها أقل.
• النقد: من الأصول التي تحمل مخاطر منخفضة، مما لا يضطر مستثمريها إلى بيع أصول أخرى تتآكل قيمتها نتيجة التضخم، ولكنها لديها عوائد منخفضة أيضًا.

مثال على الأصول المربحة للمحفظة الاستثمارية

في ظل التحدث عن خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2024، فإنه ينبغي أن نعرض لكم الأمثلة لكي تكونوا أكثر فهمًا وإلمامًا بكل خطوة سوف نذكرها لكم.

فبالنسبة لعملية اختيار الأصول المُربحة، فإنه يُجدر بالإشارة إلى قول إن المخاطر المرتفعة التي يمكن تحملها يتبعها اندفاع المحفظة الاستثمارية وتوجيه الجزء الأكبر من الاستثمار فيها للأسهم، بينما الجزء الأصغر يكون للدخل الثابت والنقد.

أما المخاطر القليلة تجعل المحفظة الاستثمارية أكثر تحفظًا، وإليكم فيما يلي مثالًا واضحًا بالأرقام الافتراضية:

• المحفظة الاستثمارية المحافظة: نسبة الأوراق المالية ذات الدخل الثابت هي 75-70%، أما نسبة النقدية تكون 5-15%، والأسهم نسبتها 15-20%.
• المحفظة الاستثمارية الاندفاعية: نسبة الأسهم فيها 50-55%، ونسبة النقدية 5-10%، بينما نسبة الدخل الثابت 35-40%.

يُجدر بالإشارة إلى أن الهدف الأساسي من المحفظة الاستثمارية المحافظة هو العمل على حماية قيمتها، فتوزيعها بذلك الشكل سوف يساهم في إنتاج دخل ثابت من الأوراق المالية والسندات.

كما سوف يوفر على المدى الطويل من عملية الاستثمار في الأسهم ذات الجودة المرتفعة إمكانيات نمو رأس المال بفاعلية.

أما بالنسبة للمحفظة الاستثمارية الاندفاعية فهي تلاءم القادرية على تحمل المخاطر، وعلى تحقيق التوازن بين كلًا من الدخل ونمو رأس المال.

خلاصة القول إنه ينبغي على المستثمرين الراغبين في اتباع خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2024 أن يقوموا بالتنوع بين فئات الأصول الثلاثة التي ذكرناها لكم لخفض مخاطر خسائر الأموال بصفة دائمة، وتحقيق عوائد كافية.

كما أنه ينبغي أن تكون الأصول من قطاعات وبلدان مختلفة ومن شركات لا تعمل في نفس المجال؛ لأنه في حالة إفلاس تلك الشركات سوف تضيع ثروة المستثمر.

بما أن الهدف الأساسي من المحفظة الاستثمارية هو العمل على تنمية رأس المال والحصول على العائد، فإننا سوف نذكر لكم طريقة حساب العائد من تلك المحفظة وهي حاصل قسمة صافي الربح على رأس المال أو مجموع قيمة الأصول.

فلنفترض بأن رأس مالك كمستثمر يعادل نحو 60000 دينار، بينما صافي الربح هو 6000 دينار، فإن العائد سوف يكون 1%.

2- التوزيع المناسب للأصول لبناء محفظة استثمارية

إن ثاني خطوة والتي قمنا بالإشارة إلى نبذة عنها في الخطوة الأولى من خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2024 هي توزيع الأصول بطريقة مناسبة، وتوزيع رأس المال عليها بطريقة مناسبة.

ذلك الأمر يتم من خلال تقسيم الأصول إلى عدة فئات فرعية وكذلك عوائد معينة، فعلى سبيل المثال قد يقوم المستثمر في فئة أصول الأسهم بتوزيعها من خلال تحقيق التوازن بين الشركات الصغيرة القادرة على النمو نظرًا لإمكانياتها الكبيرة، وبين الشركات الأكبر حجمًا واستقرارًا.

كذلك يتم توزيعها بين الأسهم المحلية والأسهم الأجنبية، وبالنسبة للمستثمرين في السندات سوف يقومون بتوزيعها بين السندات الطويلة الأجل والسندات القصيرة الأجل، وبين سندات دين حكومي، وسندات دين شركات، وهكذا.

معايير تقسيم الأصول في المحفظة الاستثمارية

يمكن الاستناد إلى عدة طرق تعد بمثابة معايير لتقسيم الأصول والأوراق المالية في المحفظة الاستثمارية بطريقة جيدة، حيث إننا سوف نسردها لكم بوضوح في النقاط التالية:

طرق اختيار الأسهم

ينبغي أن يتم اختيار الأسهم التي تحقق مخاطر أقل بالنسبة لمحفظة الاستثمارية مع تحديد ثلاثة أمور أساسية وهي قطاع الأسهم، ونوعه، والقيمة السوقية له.

ذلك من خلال وضع قائمة كبيرة للشركات المقترحة بالنسبة لك وقم بتصفيتها وتحديد الأنسب، ثم استعن بالبرامج التي تساهم في فرز الأسهم لاختصار القائمة، وبعد ذلك أجري تحليلًا عميقًا لكل سهم في القائمة لمعرفة عوائده والمخاطر الناتجة عنه في المستقبل.

يُجدر بالإشارة إلى ضرورة مراقبة التغييرات الطارئة في أسعار استثماراتك بشكل دوري وتتبع أخبار الشركات التي حصلت منها على الأسهم والقطاعات.

طرق اختيار السند

استكمالًا لموضوعنا الذي يعرض لكم خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2024، فإنه وكما أسلفنا الذكر بأن التوزيع المناسب للأصول خطوة هامة من هذه الخطوات.

فبالنسبة لأصول السند فإن هناك مجموعة من الأمور التي ينبغي أخذها في عين الاعتبار عن توزيعها وهي اختيار نوع السند، ومعرفة قيمة القسيمة، وسعر الفائدة العامة لتوقع فائدة ذلك السند، إلى جانب معرفة تاريخ الاستحقاق.

طرق اختيار صناديق الاستثمار المشتركة

يمكن أيضًا أن تدرج في محفظتك الاستثمارية صناديق الاستثمار المشتركة، حيث إن تلك الصناديق توفر نطاقًا واسعًا من فئات الأصول، فهي تسمح للمستثمرين بأن يشتروا الأسهم والسندات معًا.

ذلك عقب قيام مديرو الصناديق بعدة بحوث ودراسات احترافية عليها قبل تحديدها واختيارها، ويُجدر بالإشارة إلى قول إن صناديق الاستثمار المشتركة سوف تُفرض عليك بعضًا من الرسوم مقابل خدماتها، فهنا سوف تكون عوائد أقل.

لذا يلزم اختيار الأصول التي لها رسوم أرخص، فكلما كانت التكاليف قليلة كلما كان العائد أزيد.

طرق اختيار صناديق الاستثمار المتداولة

إن البديل لصناديق الاستثمار المشتركة هي الصناديق المتداولة، حيث إنها تجمع عدد كبير من الأسهم، تم حصرهم حسب القطاع والدولة وكذلك حجم رأس المال وغيرها.

ما يميز صناديق الاستثمار المتداولة عن المشتركة أنها لا تدار بشكل غير نشط، مما يجعلها تقدم تكلفة أقل، وبالتالي فهي ملائمة للعديد من المستثمرين.

3- إعادة تقييم المحفظة الاستثمارية لتكون مربحة

أما عن الخطوة الثالثة من خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2024، فهي إعادة التقييم، ويقصد بها عمل الموازنة السليمة للمحفظة الاستثمارية نظرًا لحركات السوق المتقلبة التي قد تغير في القيم المبدئية للاستثمارات.

يمكن إتمام هذه الخطوة من خلال قيام المستثمر بتصنيف الاستثمارات في محفظته الاستثمارية تصنيفًا كميًا، وذلك للتعرف إلى قيمتها ويقارنها بإجمالي الاستثمارات.

فعلى سبيل المثال يقوم المستثمر بتحديد فئات الأصول التي زادت عن نسبتها والأصول التي انخفضت عن نسبتها، فليكن أنه قام بوضع نحو 30% من استثمارات أصول الأسهم الحالية له في شركة ناشئة أو حتى صغيرة.

بينما كان عليه أن يضع فقط 15% من هذه الأصول فيها، فإن عملية إعادة الموازنة سوف تمكنه من معرفة ذلك وتحديد المقدار والنسبة التي يحتاج تخفيضها من فئة الأسهم.

يُجدر بالإشارة إلى أن هناك أمورًا أخرى تتطلب من المستثمر إعادة التقييم لمحفظته الاستثمارية وهي حدوث التغييرات في وضعه المادي الحالي، أو تغير احتياجاته المستقبلية، أو كذلك التغير في قدرته على تحمل المخاطر.

فلنفترض أن أحد المستثمرين قلت قدرته على تحمل المخاطر، فهنا سوف يكون بحاجة إلى تقليل كمية الأسهم التي تتواجد في محفظته الاستثمارية، أو ربما تهيئة نفسه على مواجهة مخاطر أكبر.

ذلك عبر تخصيصه لنسبة صغيرة من أصول الأسهم التي تتواجد في محفزته من شركات صغيرة ولكنها عالية المخاطر.

4- استراتيجية موزونة لمحفظة الاستثمارية مُربحة

آخر خطوة من خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2024 هي اختيار استراتيجية تكون موزونة عند أخذ القرار في إعادة توازن المحفظة وتوزيع الأصول الحالية، فهناك أساليب عديدة لذلك، وهي كالآتي:

• يمكن بيع جزء من الأصول التي ارتفعت قيمتها بشكل ملحوظ، ثم العمل على استثمار أرباح هذه الأصول في أصول أخرى لم ترتفع قيمتها بعد.
• العمل على تغيير الكيفية التي يتم من خلالها توزيع الأموال الاستثمارية وجعلها أفضل، وذلك عبر توزيع الاستثمارات الجديدة على الأصول التي لا زالت أسعارها ملائمة لا سيما تلك التي استمرت دون قيمتها العادلة.
• زيادة رأس مال المحفظة الاستثمارية، مع التركيز على تخصيص نسبة الزيادة في الأصول التي بقيت دون قيمتها العادلة.
• في حالة التوقع أن هناك أوراق مالية في المحفظة المالية كانت لديها القدرة على النمو الزائد وأصبحت قريبة من الانهيار، فينبغي بيعها لتفادي آثارها السلبية.

لكي تحصل على محفظة استثمارية مربحة تحقق عوائد مالية مرتفعة ينبغي اختيار الأصول بدقة والتنوع بينها لتقليل المخاطر المحتملة ووضع الاستراتيجيات الموزونة لمقابلة أي تغيرات في السوق.