تجربة الاستثمار في بنك الراجحي مميزة، حيث يعتمد البنك في آليته على الضوابط الشرعية والإسلامية ويقوم بإدارة كثير من الاستثمارات بشكل ممتاز وتتعدد فروعه دوليًا فإن كل من استثمر في بنك الراجحي يشيد بتميزه في مجال الاستثمار لذلك سنتعرف سويًا على تجربة الاستثمار في بنك الراجحي من خلال موقع البلد.
تجربة الاستثمار في بنك الراجحي
تعتبر تجربة الاستثمار في بنك الراجحي لكل من خاضها هي تجربة ناجحة بكل المقاييس لما تتضمنه من مميزات من حيث تطبيقه لأحكام الشريعة الإسلامية وأرباحه وقوة إدارته التي يتسم بها على الصعيد العربي.
1- فتح حساب استثماري في بنك الراجحي
إن تجربة الاستثمار في بنك الراجحي لها شروط وقد تختلف شروط فتح الحساب بين من هم مقيمين في المملكة السعودية وبين مواطنيها ادخارًا كان أو استثمارًا وإليكم الشروط:
خطوات فتح حساب استثماري في بنك الراجحي
لكل من خاض تجربة الاستثمار في بنك الراجحي أشار إلى أن هناك خطوات يجب اتباعها لفتح حساب في البنك فيجب اتباع بعض الخطوات من أجل إتمام العملية:
2- تجربة الاستثمار في بنك الراجحي من خلال الودائع
تتوافق ودائع بنك الراجحي مع الأحكام الإسلامية لذلك تُعد ودائع البنك من أفضل الودائع عن غيرها من ودائع البنوك الاستثمارية حيث أنها تتميز بأنها آمنه وخالية من الخطورة والمجازفة وتتميز أيضًا بمرونتها في تحديد ما يتماشى مع رغبة العميل من مدة بداية ونهاية الوديعة فدائمًا ما يسعى البنك إلى تطوير إمكانياته حتى يصل الطرفين لأكبر مدى من الاستفادة.
3- الصناديق الاستثمارية في بنك الراجحي للأسهم السعودية
من أهم أهداف صناديق الراجحي للأسهم السعودية هو التوزيع المثالي للدخل على أطول مدى ويتم هذا من خلال استثمار البنك في الأسهم التي تُطبّق ضوابط الهيئة الشرعية ومن أهم مزايا صندوق استثمار الأسهم السعودية توزيع الأرباح بشكل سنوي مع الحفاظ على رأس المال.
4- الصناديق الاستثمارية في بنك الراجحي للأسهم الخليجية
زيادة رأس المال هو الهدف من إنشاء هذا الصندوق وتتحقق زيادة رأس المال لهذا الصندوق من خلال استثماره في شركات دول الخليج العربي ويوفر الصندوق السيولة التي يحتاجها المستثمرين من خلال تطبيقه للتعاليم الإسلامية.
أنواع الصناديق الاستثمارية داخل بنك الراجحي
يوجد في بنك الراجحي السعودي عدة صناديق سنذكرها الآن:
1-الصناديق المتداولة في البورصة
تتميز هذه الصناديق بسهولة البيع والشراء فيها حيث تعتمد على العرض والطلب في خلال فترة التداول وقلة تكاليف الإدارة مقارنة بغيرها ولا يوجد لها حد أدني وتتم إعادة توازن الأموال بها بشكل ربع سنوي ويوجد في السوق السعودي ثلاث صناديق:
- صندوق فالكم لقطاع بتروكيماويات.
- صندوق HSBC السعودي: وفقا للأسهم الحرة يحاكى هذا الصندوق أكبر 20 شركة.
- صندوق فالكم للأسهم السعودية: وأيضا وفقا لقيمة التداول الحر في السوق يحاكى هذا الصندوق أكبر 30 شركة.
2-الصناديق الاستثمارية المغلقة
تتميز هذه الصناديق المغلقة بوجود رأس مال ووحدات محددين سابقًا ولا يمكن الخروج عن هذا العدد إلا في حالة البيع لشخص آخر أو في حال نهاية الفترة التي قد تم تحديدها في السابق.
3-الصناديق الاستثمارية المفتوحة
تتميز الصناديق الاستثمارية المفتوحة بالمرونة في رأس المال من حيث إمكانية استثمار المبالغ الصغيرة وإمكانية الخروج منه في أي وقت ولكن يجب الانتظار مدة لا تقل عن ثلاثة أيام على حسب الشروط الموضوعة وبذلك يمكن استعادة المستثمر لوحداته بسهولة ويٌقيّم هذا الصندوق مرتين أسبوعيًا وتتميز هذه الصناديق بوجود حد أدنى للإضافة والاشتراك.
أنواع صناديق الأسهم الاستثمارية الدولية في بنك الراجحي
هناك نوعان للصناديق الاستثمارية العالمية في بنك الراجحي حيث يمكن للعميل حرية الاختيار بينهم بأمان وهما:
- صندوق الاستثمار في الأسهم العالمية وهدفه زيادة وتنمية رأس المال في البنوك التي تطبق الشريعة.
- صندوق الاستثمار في الأسهم الخاصة بالهند والصين كان يستثمر في الشركات والمؤسسات الموجودة في الهند والصين وكان يطبق الضوابط الشرعية والإسلامية إلا أنه قد أُغلِق في عام 2014.
صناديق الصكوك داخل بنك الراجحي
صناديق الصكوك عبارة عن شهادات مالية إسلامية حيث إن هذه الصكوك تتوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية أما السندات الغربية لا تتوافق مع الشريعة فإن لها فوائد لا يسمح بها في الإسلام.
آلية صناديق الصكوك
مٌصدِّر الصكوك يقوم ببيع شهادة لمجموعة من المستثمرين وبعد ذلك يستخدم العائد من عملية البيع لشراء مجموعة يمتلك المستثمرين جزء منها كملكية جزئية ويقدم المصدر إقرارًا كتابيًا يٌفيد شرائه للسند بالقيمة الأسمية محددًا التاريخ.
الفرق بين الاستثمار في الصكوك والسندات التقليدية
إن الاستثمار في كلًا من الصكوك والسندات التقليدية يشكل أمانًا كبيرًا للمستثمرين عن استثمارهم في الأسهم، ويوفر البنك لمستثمري الصكوك أرباح ناتجة عن رأس المال الأساسي علي أساس دوري ويحصل أيضًا مستثمري السندات على فائدة دورية ويكون هذا من “الخصائص المشتركة بينهم”.
هناك اختلافات بين الصكوك والسندات التقليدية وهي:
- إن الصكوك تعتبر ملكية للأصول ويمكن ارتفاع قيمتها بينما السندات تعتبر دين.
- أما قيمة السندات ترجع إلى سعر الفائدة.
- تخضع الصكوك إلى الضوابط الإسلامية أما السندات فيوجد بها ربا وهذا ما يخالف الشريعة وأيضا قد تموّل السندات تمويلات لا تتوافق مع الأحكام الإسلامية.
مزايا الصناديق المشتركة داخل بنك الراجحي للاستثمار
“اختصاصية الإدارة “لدى البنك اختصاصية في الإدارة فيسعى دائمًا البنك إلى وضع أشخاص قد يكون دورهم الرئيسي هو إدارة الصناديق المشتركة فدائمًا ما يكون الاختصاص في العمل من أهم أسباب النجاح.
يُعد تنويع الاستثمارات من مزايا الصناديق المشتركة أيضًا ولكن به صعوبة على المستثمرين بالتجزئة بسبب نقص رأس المال لديهم وبعض المستثمرين تتجه إلى هذا النوع من الاستثمار لتجنب وتقليل بعض المخاطر التي قد يتعرض اليها المستثمر.
ويُعد ارتفاع تكلفة الاستثمار في الصناديق المشتركة عيبًا كبيرًا لأن هناك رسوم إدارة واشتراك.
إيجابيات الاستثمار في بنك الراجحي
هناك الكثير من المميزات التي يتسم بها بنك الراجحي سنوضحها الآن:
- يتسم بنك الراجحي بأنه الأكثر ثقة للمستثمرين السعوديين والعرب.
- توفير عدة تمويلات حتى يستفيد بها الأشخاص الذين ليس لديهم من الخبرة ما يكفي في الاستثمار.
- من أهم المميزات في بنك الراجحي هي الإدارة المهنية فكثيرًا من البنوك ينقصها هذه الميزة مما يعتبر من أقوى السلبيات لديهم فإن وُجِدت هذه الميزة تؤدى إلى تجنب كثير من المخاطر.
- التنويع من أهم مزايا صناديق الاستثمار في بنك الراجحي والذي ينجذب إليه كثيرًا من المستثمرين لهذا السبب.
- توفير قوه شرائية كبيرة مما يعني الاستفادة من الاستثمارات قد ينتج عليه تقليل تكاليف المعاملات.
- توافق الشئون المالية للبنك مع التعاليم الدينية الإسلامية مما يجعل العملاء يشعرون بالأمان والاطمئنان أثناء الاستثمار فالبنك.
- اتساع حجم صناديق الاستثمار وأموال الأصول المتعددة وأموال الصكوك والأسهم الدولية والمحلية.
- اتاحة فرصة تنمية رأس المال خلال فترات طويلة المدى ونشر الاستثمارات في شتى مجالات السوق السعودي.
تنبيهات مهمه لمن يُقبل على الاستثمار في بنك الراجحي
يجب على العميل التأكد من تأمين البنك من قِبل الهيئة المالية فبذلك تكون كافة أنواع الحسابات من (الحساب الجاري-حساب السوق-الحساب النقدي- حساب التوفير) والأدوات المصرفية والايداعات مؤمنة.
يجب العلم بأن البنك لا يمكنه تأمين الودائع إلى أدوات استثمار مثل الأسهم والصناديق المشتركة ويجب على العميل معرفة كافة تفاصيل تغطية البنك لتأمين الحسابات.
يجب على العميل تحديد استراتيجية للاستثمار وما يضمن له الأمان هو اختيار المنتجات المصرفية المؤمّن عليها من الهيئة المالية ولكن في هذه الحالة لن يكون العائد مرتفع كما في صناديق الاستثمار المشتركة لأنها تكون محفوظة بالمخاطر.
طلب العميل من موظف البنك كشف بأسعار جميع الحسابات الموجودة بالبنك سواء قرض أو إيداع لمعرفتها ومعرفة معدل الفائدة عليهم.
قيام العميل بمقارنة كافة الاستثمارات السائلة بالبنك كحسابات التوفير وسوق المال وبين شهادات الإيداع الأقل سيوله.
مناقشة العميل لموظف البنك فيما يخص الخيارات الإضافية للاستثمار ومعرفة كافة العمولات والرسوم من خلال طلبة للكشف الذي يتضمن التفاصيل الخاصة بها وفي حال قام العميل بالتعامل المباشر مع شركات التداول المنخفضة سيحقق هذا استثمار أرخص له.
تعتبر تجربة الاستثمار في بنك الراجحي الأكثر ثقة على وجه الإطلاق وذلك لما توفره من مصادر أمان للمستثمرين والعملاء والتزامه بالضوابط الإسلامية الشرعية.
