عيوب التمويل العقاري في مصر تجعل الأفراد أو الهيئات يفكرون كثيرا قبل أخذ خطوة التمويل العقاري لهم، سواء عن طريق أخذ قرض من البنوك التي تقدم هذه الخدمة أو الشركات المخصصة في مجال تمويل العقارات، وللتعرف على عيوب التمويل العقاري في مصر يمكنكم متابعة مقالنا عبر موقع البلد.
التمويل العقاري في مصر
- يحتاج بعض الأفراد أو الهيئات الاعتبارية شراء عقار أو بناءه أو تحديثه، ولكن لا يملكون التمويل المادي الكافي لما يحتاجون فعله لذلك يلجئون للبنوك أو الشركات المسئولة عن تمويل العقارات.
- تعطي البنوك أو الشركات قرض لمجال تمويل العقارات، ويتم سداد هذا القرض أو التمويل على هيئة أقساط لمدة من الزمن معينة يتم الاتفاق عليها بين الفرد والهيئة التي تقوم بالتمويل، وتبدأ المدة من سنه إلى ثلاثين سنه.
- قد يعرض عليك البنك أو الشركة عدة سماسرة للتعامل معهم لتسهيل عملية البناء أو الشراء للعقار الذي تريده في المكان الذي يقع اختيارك عليه، فهي بذلك تساعدك لتسهيل أمورك ولكن بشروط معينة.
- يقوم البنك بوضع شرط أساسي لتمويل أي عقار وهو أن يكون ذلك العقار مسجل في الشهر العقاري بعقد لازم، لمنع حدوث أي خطأ أو ضرر بعد عملية التمويل ومنع أيضا عمليات النصب التي انتشرت هذه الأيام.
- لتسهيل هذا الشرط على الأفراد من جهة البنك يقبل أي عقارات قد تكون قابلة للتسجيل ولا تحتوي على أي مخالفات قانونية، وان يكون العقار مبني في الأصل علي ارض مسجلة وتحتوي على رخصة باسم صاحبها.
أنواع التمويل العقاري في مصر
- تقتصر أنواع التمويل العقاري في مصر على ثلاثة أنواع، وهي تمويل عقاري بالمشاركة وتمويل عقاري بالمرابحة وتمويل عقاري بالإجارة ويعد أفضل أنواع التمويل العقاري في مصر هو التمويل بالمرابحة.
- النوع الأول هو التمويل العقاري بالمشاركة، وهو عبارة عن مشاركة البنك للشخص في العقار بنسبة كاملة للبنك ويسجل العقار أيضا باسم البنك.
- كلما دفع الشخص تزداد نسبته في العقار وتقل نسبة البنك في العقار حتى يمتلك العقار.
- عندما يقوم الشخص بدفع كامل الأقساط لمبلغ العقار للبنك يسجل العقار باسم الشخص وتكون مدة هذه الأقساط مده كبيرة يحددها البنك مع الشخص ويجب على الشخص التأكد بأنه سوف يملك العقار إذا تم سداد المبلغ كامل.
- النوع الثاني من تمويل العقارات بمصر هو التمويل بطريقة الإجارة، وهو عبارة عن تملك العقار للبنك وتأجير العقار للشخص حتى يقوم بدفع الأقساط للبنك ويكون ذلك بعقد ينص علي تملك العميل بعد دفعه الأقساط.
- في هذا النوع يتغير نظام الأقساط وتكون بنسب متفاوتة علي حسب الفوائد العائدة على البنك، بحيث ترتفع مبالغ الأقساط إذا ارتفعت الفوائد وإن انخفضت تنخفض مبالغ الأقساط.
- يتم في هذا النوع أيضاً تحديد مده معينه لسداد الأقساط، وإذا تأخر العميل عن سدادها أو لم يسددها للبنك كامله يتم سحب العقار منه دون دفع أو استرداد أي أموال له من الأقساط التي دفعها للبنك وتحتسب على أنها إيجار.
- كما أنه يوجد سبيبين يجعل معظم الأشخاص لا يفضلون التعامل بهذا النوع وهما تغيير نسبة الأقساط مما لا يلائم كثير من الأفراد، وعدم استرداد أموالهم إذا تأخروا عن مواعيد الدفع مما لا يوجد في الأنواع الأخرى.
- النوع الثالث وأفضل أنواع التمويل العقاري في مصر هو التمويل العقاري بعقد المرابحة، وهو عباره عن تمليك العقار للبنك وبعد ذلك يتم بيعه للشخص مع تحديد نسبة ربح معينة من ناحية البنك.
- يختلف التمويل العقاري بعقد المرابحة عن التمويل بالإجارة بكون العقار لا يسجل باسم البنك ولكن باسم الشخص، وتكون نسب الدفع للبنك نسب متساوية أي مبلغ محدد يتم دفعه ثابت لا يزيد ولا يقل.
- يختلف التمويل العقاري بالمرابحة أيضا عن النوعين الآخرين بكونه عند حدوث أي خطأ أو تأخير من جهة العميل أو عدم مقدرته على السداد وتم نقل العقار من العميل إلى عميل آخر يتم دفع المبلغ الفارق في البيع للعميل.
- عند تأخرك في السداد في التمويل العقاري بالمرابحة يتم فرض مبالغ ماليه كغرامة لعدم التزام العميل بالسداد في المدة المحددة لذلك، بخلاف عقد الإجارة الذي يسحب من العميل العقار بمجرد التأخير في السداد.
مميزات التمويل العقاري في مصر
- من أكبر مميزات التمويل العقاري في مصر هي ازدياد قيمة العقار في بعض الأوقات، ويكون ذلك في صالح العميل فبعد أخذه القرض للتمويل العقار ودفعه كامل الأقساط للجهة الممولة يكون العقار ملك له.
- يكون بعد ذلك قادر علي بيعه بأضعاف الثمن الذي اشتري به العقار، ويرجع هذا إلى اختيار الشخص الأوقات المناسبة لشراء العقار ولدية الخبرة في مجال المضاربات واختيار الأوقات المناسبة لعرض العقار.
- التحكم في بناء وتحديث منزلك دون دفع تكاليف زائدة أو استشارة مالك للعقار، يعد من مميزات التمويل العقاري في مصر حيث تستطيع تغيير كل شيء تريد تغييره وإعادة تصميمه على الشكل الذي تحلم به.
- كما تمنحك هذه الميزة الحرية المطلقة في جميع الاستخدامات بداخل العقار، كتربية الحيوانات أو تغيير الدهانات أو القيام بأي شيء دون الزيادة في تمن الأقساط المدفوعة للجهة الممولة.
- عند قيام الشخص بأخذ قرض من الجهة الممولة في الوقت الحالي للقيام باستثمار معين في مجال العقارات ويتم دفع الأقساط على مدار عدد معين من السنين، في المستقبل يمتلك عقار بسعر الزمن الحالي.
- تعد هذه الميزة أهم المميزات التي يلجئ العميل إلى أخذ قرض بسببها، بحيث عند انتهاءه من دفع كامل الأقساط للعقار يكون باسمه عقار بسعر قديم وأرخص من سعر العقارات في الوقت الحالي.
- من أكبر المميزات أيضا في التمويل العقاري في مصر هي عدم فرض ضرائب عقارية باهظه علي العميل أثناء تملكه العقار، فالعميل لا يدفع أي أموال غير الأقساط الشهرية التي تم الاتفاق عليها مع الجهة الممولة.
- بخلاف كون البنك أو الجهة الممولة ترفض تأخير الأقساط عن ميعادها أو التأجيل في السداد، ولكنها تقبل عملية سداد الأقساط مبكرا عن الميعاد المتفق في حالة كونك تريد التخلص من هذا القرض بشكل أسرع.
ونرشح لكم من هنا التعرف على: التمويل العقاري من بنك الاسكان والتعمير وأهم الشروط التي يطلبها
عيوب التمويل العقاري في مصر
- يحتاج بعض الأشخاص إلى تمويل دون التفكير في مخاطر القرض أو التمويل من جهة البنك أو من جهة الشركة الممولة للعقارات، فيقع في مشاكل نتيجة لعدم استيعابه للصورة كاملة ودراسة مميزات وعيوب التمويل.
- من أكبر عيوب التمويل العقاري في مصر هو فرض رهن مضمون علي العميل من ناحية الجهة الممولة، بحيث عند عجز العميل عن الدفع يتم سحب هذا الرهن منه كمنزل أو سيارة أو غير ذلك من ممتلكات العميل.
- العيب الثاني في التمويل العقاري في مصر هو فرض البنك رسوم مادية كبيرة لازمة لعمليات التمويل كنسبة السمسار في العقار وتكاليف رخصة وتسجيل العقار وما شابه ذلك، فكل الإجراءات المادية تكون علي العميل.
- يعد موضوع الدين من أضخم مشاكل وعيوب التمويل العقاري في مصر، حيث يظل العميل علي فترة زمنية كبيرة يسدد مبالغ مالية طائلة شاملة للفوائد التابعة للبنك مقابل التمويل تتخطي ثمن العقار الأصلي بكثير.
- يريد بعض الأفراد العمل في مجال تمويل العقارات، بحيث يقوم بأخذ عقار بسعر وبيعه بسعر أعلي ولكن قد تواجهه مشكلة كبيرة وهي انخفاض سعر العقار الخاص به عن السعر الأصلي الذي قام بدفعه إلى الجهة الممولة.
- عندما يفاجئ الشخص بهذا المأزق يكون الوقت قد مضي ولا يملك استرجاعه، لذلك يجب علي العميل دراسة مشروعات التمويل جيدا حتى يمتلك الخبرة الكافية في هذا المجال ولا يقع في مشاكل وأخطاء.
- من أكثر العيوب التي قد تضر بالعميل هي الفوائد المتغيرة وتغيير على أثرها نسبة الأقساط المدفوعة، فهي سلاح ذو حدين فقد تكون ميزة لك إذا انخفضت الفوائد وبالتالي تنخفض نسبة الأقساط المدفوعة.
- قد تكون هذه الفوائد المتغيرة عيب ضخم وكبير فتجد نفسك في بعض الأوقات تدفع أموال أكثر بكثير من المبلغ المتفق عليه بينك وبين الجهة الممولة، لذلك يجب عليك في اختيارك أن تكون الأقساط غير متغيرة.
- إذا شعرت بأي حال من الأحوال بعدم قدرتك على سداد المبلغ كاملا أو وقعت في مشكلة ولن تستطيع سداد الأقساط في ميعادها المحدد فعليك إخبار الجهة الممولة لمناقشة هذه المشكلة وعدم الوقوع في مشكلة الطرد.
ختاما فإن التمويل العقاري في مصر حل مشاكل كثيرة لعدد كبير من الأفراد والجماعات، ولكن عليك قبل التفكير في خطوة أخذ قرض من البنك لتمويل العقار الخاص بك فعليك دراسة عيوب التمويل العقاري في مصر ومميزاته أولا.
