يكثر التساؤل عن شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة بالنسبة للراغبين من الشباب في امتلاك عملهم الخاص ومشاريعهم التي يفكرون فيها مليًا، وبسبب الأفكار المبدعة للشباب أطلقت الدولة عبر جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر التابع لوزارة التجارة والصناعة العديد من البرامج التي تهدف إلى مساعدة الشباب في تحقيق أحلامهم، وعبر موقع البلد سنعرض لكم شروط الحصول على تلك القروض.
شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة
في إطار سعي الدولة إلى تحقيق رؤية 2030 بدأت الحكومة المصرية بفكرها الرشيد بوضع العديد من البرامج الحكومية التي تهدف إلى زيادة الدخل القومي وتقليل نسب البطالة في جمهورية مصر العربية، ويعد واحدًا من أهم هذه المشاريع وأكثرها فعالية وتأثير هو جهاز تنمية المشاريع المتوسطة، الصغيرة ومتناهية الصغر.
في إطار نشر هذا البرنامج والوصول إلى أفضل الأفكار المهنية والمشروعات التي من دورها أن تُدر دخل لمالكيها وتحقق نجاحات تتمثل في العائد المادي والتوظيف لتقليل نسب البطالة قام جهاز تنمية المشاريع وتمويلها بإطلاق منصة إلكترونية على شبكة الإنترنت يمكن من خلالها التقدم بطلبات الحصول على قروض للمشاريع.
سخرت الدولة كافة كوادرها المالية منها والإدارية في سبيل إتاحة كل أشكال الدعم لتلبية الاحتياجات الخاصة بجميع الفئات والشرائح لمن يرغب في دخول عالم الأعمال، فالمنصة الخاصة بجهاز تنمية المشاريع وتمويلها تقوم بوضعك على بداية الطريق الصحيح لريادة الأعمال والنجاح لجعل فكرتك مشروع حقيقي وملموس على أرض الواقع.
من أكثر ما يميز هذه المنصة والجهاز هو تمويل المواطنين الراغبين في افتتاح مشروع دون أي ضمانات مثلما تقوم المنظمات الأخرى ذات الفوائد الطائلة، كل هذه المميزات وأكثر تزيد التساؤل حول شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة، والجدير بالذكر أنها بسيطة للغاية، فتشتمل هذه الشروط على ما يلي:
- الأهلية القانونية للمتقدم، وهو ما يعنيه تخطيه سن الواحد والعشرين.
- إظهار الفيش الجنائي خلو المتقدم من أي سابقة جنائية، فحسن السير والسلوك من أهم شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة.
- إجادة القراءة والكتابة، فالتمويل ممكن لخريجي الجامعة، أصحاب الشهادات المتوسطة والعليا وحتى من يمتلك شهادة محو أمية.
- التفرغ التام للمشروع يعد من أهم شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة التي لا غنى عنها.
- إقامة المشروع في واحدة من المحافظات المجاورة للعميل إن لم تكن محافظته التي يسكنها.
- بيان موقف العميل من الخدمة العسكرية سواء كان إعفاء أو تأجيل يغطي فترة التمويل، وهذا يسري على من هم دون الثلاثين عامًا.
تعتبر الشروط أعلاه من أهم الشروط للحصول على قروض المشاريع الصغيرة، وفيما يلي من سطور مقالنا هذا سنعرض لكم المستندات المطلوبة وباقي الشروط الواجب توافرها في سبيل الحصول على قرض للقيام بالمشاريع.
منصة حكومية لدعم القوى الشبابية
كثيرًا ما يُقال إن هذه المنصة يتم اعتبارها أفضل طريقة للدخول في قطاع المشاريع ومجال ريادة الأعمال للمشروعات من متناهية الصغر منها وحتى المتوسطة، ولا تدعم هذه المنصة والجهاز أصحاب الأفكار الخاصة بالمشاريع فقط، ولكنها تدعم أصحاب المشروعات غير الرسمية الراغبين في الدخول إلى عالم الأعمال من أوسع أبوابه القانونية والرسمية.
من السهل أن نلاحظ مدى سهولة شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة مما ذكرناه أعلاه، وهذا يبين أن الحكومة لا تبخل بأي مجهودات في سبيل تقدمها، فالهدف الأول والأخير من هذا الجهاز والمنصة هو زيادة الدخل القومي وتعزيز الإنتاج المحلي، ناهيك عن إتاحة فرص عمل للعديد من الشباب المبدعين من أبناء الوطن.
دائمًا ما يُشيد رئيس جمهورية مصر العربية بكفاءة شباب هذا الوطن من الفتية والفتيات، وهو ما يجعله دائم التفكير والتطوير للمشروعات الشبابية والأفكار التي تحقق لهم التقدم، فالحكومة الرشيدة تعرف تمام المعرفة أن الشباب هم من سيقودون المستقبل ويسعون إلى رفعته وتقدمه في قادم السنين.
فعلى الرغم من كون هذا المشروع قديم إلا أنه قد تم استحداثه وتطويره ليدعم آلاف المشاريع الشبابية التي كانت في الماضي مجرد فكرة، فأصبحت هذه الأفكار واقعًا ملموسًا يدر ربحًا ويغير من حياة الكثيرين على كافة الجوانب مثل الإنسانية، المادية وحتى الصحية والتعليمية، فهذه المشاريع التي كانت نتاج جهاز تنمية المشروعات الصغيرة الذي باشر عمله بداية من عام 2024 غيرت حياة الكثيرين بشكلٍ جذري.
استكمالًا للحديث عن شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة نجد أن توافر دراسة جدوى لهذه المشاريع بشكل فني واقتصادي والمطابقة للاشتراطات البيئية وما نصت عليه في هذا الأمر القوانين واللوائح يعتبر من أهم شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة.
مستندات يجب توافرها للحصول على قروض المشاريع الصغيرة
بعد أن قمنا باستعراض شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة، وجب التنويه إلى أن هناك بعض المستندات التي تكون مطلوبة للتمويل والحصول على القروض، والجدير بالذكر أنها تتفاوت باختلاف الحالات، المبلغ المطلوب والمشروع الذي يرغب المرء في القيام به وغيرها من المتغيرات الأخرى، ومن صور هذه المستندات التي قد تُطلب ما يلي:
- صورة لتوضيح عقد تأسيس وإنشاء الشركة أو المؤسسة.
- استخراج سجل مدني حديث الإصدار.
- صورة للبطاقة الضريبية الخاصة بالمنشأة.
- تقديم صورة من رخصة مزاولة المهنة والنشاط.
- صورة من مستند ملكية المشروع أو عقد الإيجار الخاص به.
- إفادة لإثبات الموقفين التأميني والضريبي.
- شهادة تأدية الخدمة العسكرية.
- صحيفة الحالة الجنائية.
- بطاقة الرقم القومي.
- شهادة بروتستو حتى تاريخه.
- شهادة عدم إفلاس حتى تاريخه.
الجدير بالذكر أن شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة والمستندات المطلوبة تختلف باختلاف الحالة ومصادر التمويل، كما أن هناك العديد من صور التمويل، فمن الممكن أن تغطي هذه القروض شراء سيارة خاصة، أو سيارة نقل أو حتى سيارة أجرة، وتختلف المستندات المطلوبة للتمويل باختلاف جهة التمويل نفسها.
مبالغ التمويل التي يمكن الحصول عليها من مختلف البنوك
بعد أن قمنا بذكر شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة، بالإضافة إلى تعريفكم بكون المستندات تتفاوت تبعًا إلى الكثير من المتغيرات والعوامل، وجب علينا الحديث عن المبالغ التي يمكن أن ينالها الفرد نتيجة حصوله على تمويل أو قرض لإنشاء شركة ما، والجدير بالذكر أن هذه المبالغ تتفاوت باختلاف جهة التمويل، فتشتمل هذه الجهات على كل ما يلي:
1- بنك مصر
يقوم بنك مصر بتمويل كافة أنواع المنشآت الفردية وشركات الأشخاص بالإضافة إلى شركات الأموال في كافة النشاطات، فالقرض الخاص ببنك مصر يمكنه أن يغطي الأنشطة الصناعية، الخدمية، التجارية وحتى المهن الحرة وغيرها من صور الأنشطة الصيدلية والطبية.
كما يُقدم بنك مصر القروض للأنشطة الصديقة للبيئة والمشاريع التي تقوم بالتحول إلى الطاقة النظيفة مثل الغاز الطبيعي، وهي الأنشطة التي تتراوح مبيعاتها من مليون جنيه سنويًا وحتى خمسين مليون جنيه بحد أقصى، وتتراوح قيمة القروض متوسطة الأجل من ربع مليون جنيه مصري وحتى خمسة ملايين.
أما عن فترة السداد فهي تبدأ من سنة وحتى سبع سنوات، بالإضافة إلى فترات السماح التي يتم تحديدها بناءً على طبيعة المشروع، والتمويل يتم عبر بنك مصر من خلال قروض قصيرة ومتوسطة الأجل لتمويل رأس مال عامل بالإضافة إلى الآلات والمعدات المحلية منها والمستوردة.
2- بنك الإسكندرية
القروض التي يقدمها بنك الإسكندرية تغطي المشروعات الصغيرة التجارية منها والصناعية بالإضافة إلى كل من الزراعية، وخدمات المقاولات والتوريدات، والجدير بالذكر أن شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة تختلف قليلًا في بنك الإسكندرية، فيطلب البنك كل ما يلي:
- تمتع مالك المشروع بالخبرة الشخصية لإدارته وتأسيسه.
- عدم وجود فجوة وفارق كبير بين الملكية والإدارة.
- بساطة نموذج المشروع المقدم من الناحية الإدارية والعملية بالإضافة إلى المنتج النهائي.
- التغطية المحلية للسوق المحيط بالمشروع.
- عدم الاعتماد بشكل كبير على الكثافة التكنولوجية.
- القلة النسبية لعدد العمالة.
3- بنك عودة
بنك عودة من البنوك التي تتشارك مع جهاز تنمية المشروعات وتمويل المشروعات المتوسطة، الصغيرة ومتناهية الصغر، والجدير بالذكر أن بنك عودة يقدم تمويل يصل إلى 3 ملايين جنيه، ويسمح بفترة سداد تصل حتى 60 شهر، كما أن التمويل والقروض متاحة للشركات التي يبلغ عائد مبيعاتها السنوي مبلغ يتراوح من مليون وحتى 10 ملايين.
يُقدم بنك عودة العديد من الباقات الجارية التي تمنح مستخدمها العديد من المزايا، ومن شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة من بنك عودة كل ما يلي:
- التقدم بنموذج طلب قرض مشروعات أعمال صغيرة جدًا.
- تقديم نسخة من بطاقة الرقم القومي أو جواز السفر الساري لجميع شركاء المنشأة والمشروع.
- نسخة أصلية من كشف حساب الشركة البنكي لآخر 12 شهر.
- تقديم عرض أسعار في حال الرغبة في شراء معدات.
4- بنك البركة
يمنح بنك البركة تمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه مصري بحد أقصى، ويختلف بنك البركة عن غيره من البنوك في شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة، فتشتمل شروط هذا البنك للحصول على تمويل المشاريع على كل ما يلي:
- ألَّا يزيد رأس المال الخاص بالمنشأة عن مليون جنيه.
- أن يكون عدد العمالة الخاصة بالمنشأة أقل من 50.
- مدة تمويل الآلات والمعدات 48 شهر.
- مدة تمويل رأس المال العام 24 شهر.
- يتم التمويل عبر بنك البركة وفقًا لصيغة المرابحة الإسلامية، وهي الصيغة التي تم اعتمادها من قبل هيئة الرقابة الشرعية، وبمعدل فائدة سنوي يبلغ 10.5%
- تقديم كافة الضمانات مثل وثيقة التأمين ضد المخاطر الخاصة بعدم التسديد، بالإضافة إلى تحديد مصادر السداد وفقًا لدراسة ظروف ونشاط العميل من قبل البنك.
5- البنك الأهلي المصري
يُقدم البنك الأهلي المصري العديد من الخدمات التمويلية التي تختص بإنشاء المشروعات وتنميتها وتقديم الدعم المادي لنشاطها الجاري، وهذه المشاريع بين صناعية، تجارية وزراعية بالإضافة إلى الخدمية وغيرها، والجدير بالذكر أن هناك ثلاثة أنواع من التمويل مقدمة من البنك الأهلي وهما قصير الأجل لمدة عام، ومتوسط الأجل حتى 5 أعوام أو طويل الأجل لسبعة أعوام.
إطار الحديث عن شروط الحصول على قروض المشاريع الصغيرة، اتضح لنا أن الشروط تتفاوت، وهناك اختلافات كبيرة بين البنوك وجهات التمويل، فمنها من يطلب خطابات ضمان، ومنها من يلجأ إلى الحساب البنكي في سبيل تأمين القرض الخاص بالتمويل.
