تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك هو واحد من الخدمات الجديدة التي تم عرضها وتوفيرها في البنوك، وهي ميزة جديدة، يتم من خلاله تحويل القرض بدون راتب، بشكل موافي ومتوافق مع الشريعة الإسلامية، بتسديد مريح جدًا للمتقدم بعمل طلب التمويل الشخصي، حيث أتاحت بعض البنوك إمكانية تسديد التمويل لمدة قد تزيد على 36 شهر.
أفضل البنوك للتمويل الشخصي
هو البنك الأهلي حيث يعرض البنك الأهلي ميزة التمويل الشخصي لكل العملاء، سواء بتحويل جزء من الراتب أو الراتب كله، ومن خلال البنك الأهلي المصري يستطيع أن يجد الشخص قروض متنوعة لدى البنك حيث يعد البنك الأهلي من أكثر البنوك التي يذهب إليها الأشخاص في مصر من أجل الحصول على القروض.
شروط القرض الشخصي في البنك الأهلي
- يقدم البنك الأهلي تمويل شخصي قد يصل إلى 1.5مليون جنيه مصري، وبحد أدني للتمويل والذي قد يصل الي 5000 جنيه مصري، وهذا التمويل قد يعرض في حالة موظفين الهيئات الحكومية، والقطاع العام، وقد يرفع البنك الأهلي من الحد الأقصى حتى يتراوح إلى 2 مليون جنيه مصري في حالة تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
- ويستطيع العميل أن يحصل على القرض المطلوب دون أي نوع من أنواع الضمانات، أو أي مصروفات استلام.
- ويفرض البنك الأهلي حصوله على مصروفات إدارية بنسبة قد تصل إلى 2% فقط، وتدفع هذه النسبة على مرة واحدة.
- وفي حالة السداد المبكر يستطيع البنك الأهلي أن يحصل علي 3% معمولة من المبلغ المسدد، أو أن يحصل البنك على 10%، في حالة إذا ما دفع العميل القرض بطريقة أخرى.
- ولكن الأشخاص في شركات البترول، وأيضًا الغاز، وشركات البتر وكيماويات، يتراوح القرض الشخصي لهم ما بين 500 ألف ومليوني جنيه، ويكون الحد الأدنى للراتب الشهري بحوالي 500 جنيه مصري.
- وقد قرر البنك الأهلي المصري مؤخرًا، الزيادة من أجل القرض الشخصي لتصل إلى 15 سنة، بدلًا من 10سنوات، ولكن هذه تعتبر حملة ترويجية قد تستمر لفترة محدودة.
بنك مصر
- حيث يعد بنك مصر من أفضل البنوك الذي يدعم، ويوفر تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك على حسب ما يظن العملاء، حيث طبق البنك نظام القرض الشخصي بدون أن يشترط تحويل الراتب.
- كما أعلن البنك في 2024 عن قرض يبدأ من 10 آلاف إلى 500 ألف جنيه مصري، وبدون أي تحويل للراتب، وحتى بدون تقديم شهادة تعهد بالدفع مختومة ومقبولة من جهة العمل.
- وأتاح البنك فتره معينة لسداد القرض تصل حوالي ستة سنوات، وأيضًا أتاح البنك قروض بأسعار فائدة تنافسية، كما أعلن أن القرض الشخصي يتاح لكل العاملين في القطاع الخاص، والحكومة والقطاع العام، وشركات الاتصال، والبترول، وأيضًا المهندسين والأطباء.
- ومن أجل الحصول على قرض من بنك مصر يجب أن يتوافر معك، بطاقة الرقم القومي، شهادة مفردات مرتب، وضرورة كتابة مكان العمل في البطاقة، ويجب تقديم شهادة دخل لكل صاحب مهنة حرة، ويمكن للشخص استبداله بكشف حساب بنكي خاص.
- وطبقًا شروط هذا القرض يستطيع العميل أن يختار فترة السداد التي قد تبدأ من سنة وتستمر إلى 6 سنوات على حسب نظام القسط الشهري.
بنك المشرق
- يعد بنك المشرق من البنوك التي تقدم تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك أو تحويل للراتب، ويكون الحد الأدنى لقروض التمويل الشخصي 300 جنيه، ولا يشترط البنك تحويل راتب ولا وجود لديه للتمويل الإسلامي.
- وأقصى مدة تسديد القرض قد تصل في بنك المشرق إلى خمس سنوات، بنسبة ثابتة للقرض 8.72%، ونسبة متناقضة له بحوالي 15.7%.
- ويقدم بنك المشرق القرض بدون الحاجة إلى أي ضمانات، ويساعد العملاء لديه من خلال تقديم أسرع وأبسط الإجراءات، كما يعطي البنك بطاقة ائتمان للعملاء، وهذه البطاقة تكون مجانية في السنة الأولى من القرض.
- وقرض التمويل في بنك المشرق قد يتراوح إلى،500 إلف جنيه مصري، وفترة السداد في بنك المشرق مريحة جدًا للعملاء، حتى قد تصل فترة السداد إلى 60شهر مع إمكانية زيادة مبلغ القرض حتى من بعد حصول العميل على القرض.
ولمزيد من المعلومات حول الاستعلام عن القرض العقاري برقم الاهوية التابع لوزارة الإسكان : الاستعلام عن القرض العقاري برقم الهوية التابع لوزارة الإسكان
بنك القاهرة
- يستطيع بنك القاهرة تقديم التمويل الشخصي بدون اتفاقية مع البنك، وبأسعار ممتازة جدًا، ويشترط بنك القاهرة في إعطاء القرض للعميل أن يكون الراتب بحد ادني ألفين جنيه مصري ولا وجود لديه للتحويل راتب، ولا يوجد تمويل إسلامي المدة.
- ويفترض البنك مدة قصوى لسداد هذا القرض بحوالي خمس سنوات، والنسبة الثابتة 7.5%، كما أن النسبة المتناقصة 7.5%، ولكن يشترط هذا البنك شرط معين من نوعه وهو أن يكون عمر المقترض لا يكون أقل من 21 عام.
- ومدة التمويل مرنة ومريحة جدًا ، وقد تتراوح من 6 شهور إلى 60 شهر.
البنك العربي الإفريقي الدولي
- يدعي هذا البنك العربي الإفريقي الدولي بأنه أفضل من يدعم ميزة التمويل الشخصي بدون اتفاقية مع البنك، ولهذا البنك معاملات مختلفة بعض الشئ حيث انه يشترط من اجل حصول المقترض على التمويل بحد ادنى لراتب الشخص الذي يحدد على حسب المبلغ الذي اقترضه العميل، وان هذا القرض يحتوي على نسبة ثابتة ونسبة أيضًا متناقصة تحدد على حسب المبلغ.
- وقد تصل فترة السداد في القروض الشخصية بدون راتب حوالي 7 سنوات، وتحديدا حد أدنى للرواتب في هذا القرض المذكور إلى 1500 جنيه مصري، بنسبة متناقصة فيه بحوالي صفر.
- ويطلب البنك العربي الإفريقي بعض الأشياء مثل، أن يقوم الشخص بفتح حساب له في البنك العربي الإفريقي الدولي، مع إدراج صورة من بطاقة الرقم القومي الخاص بالشخص المقترض، وان لا يقل سن المتقدم للقرض علي 21 سنة، ولا يزيد عمره عن 65 سنة.
- وأيضًا من شروط هذا البنك، أن يكون الشخص المتقدم بطلب قرض تم تعيينه في العمل الخاص به قبل 6 أشهر من طلب حصوله على القرض.
الفائدة من تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك
بعد كل ما ذكر فيما تقدم من المميزات والعروض التي تقدمها البنوك المختلفة سواء داخل مصر أو خارجها، ومدى تسهيل عملية تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك، تتعدد الفوائد العائدة على الشخص من وراء ذلك ومن هذه الفوائد ما يلي:
- بهذه المساعدات المالية البسيطة من البنوك للإفراد، يستطيع الشخص تحقيق أحلامه بسهولة ويسر؛ بسبب هذه الإجراءات التي اتبعتها البنوك في نظام التمويل الشخصي بدون اتفاقية مع البنك، قامت العديد من المشروعات الصغيرة والكبيرة.
- قضت بشكل ما علي البطالة وفتحت فرص مشاريع جديد للشباب الغير قادر علي امتلاك رأس المال، ساهمت البنوك من خلال هذا النظام في خلق رؤوس أموال بضمانات بسيطة.
- قامت البنوك بعمل فترة سداد قد تصل الي 48 شهر، وهي فترة كافية من اجل السداد.
وفي النهاية، يكون مميزات التمويل الشخصي بدون اتفاقية مع البنك، من أفضل الأشياء التي قدمتها البنوك للأفراد؛ بسبب حصول الفائدة للأفراد والبنوك وخلق مشروعات، وفرص عمل متعددة للجميع.
