أفضل بنك لشراء المديونية في السعودية 2024 هو البنك الذي يقدم خدمات عديدة وامتيازات للمواطنين، حيث تقوم هذه البنوك بشراء المديونية، عندما يكون المواطن عليه دين لدى البنك بسبب حصوله على أي نوع من أنواع القروض، ومع اقتراب السداد وعدم قدرته عليه، يأتي هنا دور بنوك الشراء، حيث يُنقل الدين إليهم ويسددوه في الموعد مقابل فوائد قليلة، وسوف نتعرف على أفضل بنك لشراء المديونية في السعودية 2024 عبر موقع البلد.
أفضل بنك لشراء المديونية في السعودية 2024
هناك أكثر من بنك في السعودية يوفروا خدمة شراء المديونية، بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولكن قبل التقديم في أي بنك منهم يجب أن يقوم العميل بالإجراءات التالية:
- جدولة الديون الخاصة بالعميل، مع حساب الفوائد التي تترتب عليها بصورة منفصلة.
- يجب أن يتم الفصل بين الديون التي تكون ثابتة مثل أقساط التعليم، والديون التي تكون متجددة مثل الديون المترتبة على استخدام بطاقات الصراف الآلي.
- يحصل العميل على تقرير الحب الائتماني، ويحتوي هذا التقرير على الديون بالتفصيل مع تاريخ استحقاقها.
- يمكن تقديم اعتراض على أي أمور يحتوي عليها التقرير، مع متابعتها.
- المقارنة بين بنوك شراء المديونية المتاحة في السعودية، واختيار الأفضل منهم على حسب الرسوم الخاصة بكل بنك والفوائد.
بنك البلاد لشراء المديونية في المملكة العربية السعودية
يوفر هذا البنك إمكانية شراء المديونية الخاصة بالعميل من خلال اتباع الخطوات التالية:
- يقوم البنك بتمويل شراء الأسهم التي اختارها العميل.
- يتم نقل الأسهم المشتراة إلى محفظة استثمارية تتبع بنك البلاد.
- يتم بيع الأسهم المشتراة للعميل مع إضافة هامش ربحي بسيط إليها.
- يفتح البنك لديه محفظة استثمارية باسم العميل، ويضع بها الأسهم.
- يبيع العميل الأسهم ويفتح بثمنها حساب جاري في البنك.
- يقوم بنك البلاد بإصدار حوالة بنكية إلى البنك المدين لسداد المديونية الخاصة بالعميل.
- يحصل العميل على إشعار يُفيد إخلاء مسؤوليته لدى البنك المدين.
- يتم تحويل مرتبه إلى بنك البلاد.
- يقوم بتسديد ثمن الأسهم على شكل قسط شهري بالاتفاق مع بنك البلاد.
الشروط الواجب توافرها في العميل
يشترط بنك البلاد توافر الشروط التالية لشراء المديونية الخاصة بالعميل:
- ألا يقل عمره عن واحد وعشرين عام.
- فتح حساب جاري في بنك البلاد.
- أن يكون يعمل لدى أحد القطاعات المعروفة لدى البنك.
- لابد أن يكون دخله الشهري على الأقل خمسة آلاف ريال سعودي.
- أن يتم تحويل مرتبه إلى بنك البلاد.
مميزات بنك البلاد لشراء المديونية
- سرعة وسهولة تقديم طلب لشراء المديونية، حيث يتم ذلك من خلال موقع البنك على الإنترنت.
- عدم احتياج كفيل للحصول على هذه الخدمة.
- عند تسديد 20% من قيمة المديونية، يمكن الحصول على تمويل إضافي.
- تتوفر خدمة شراء المديونية من جميع البنوك التي تعمل في سوق المال السعودي.
- يتميز البنك بطول فترة السداد التي يمنحها للعملاء، حيث يمكن أن تصل إلى خمس سنوات.
- يتم مراعاة أن يكون القسط الشهري ملائم إلى مرتب العميل الذي يتقاضاه.
- إتاحة التمويل وشراء المديونية التي تصل إلى مبلغ 2 مليون ريال سعودي.
- يمكن تأجيل قسط واحد من كل عام.
- تأجيل تسديد الأقساط المبدئية التي تكون في الفترة الأولى.
البنك الأهلي التجاري لشراء المديونية في السعودية
يوفر هذا البنك إمكانية شراء المديونية بهامش ربح تنافسي، وذلك بالنسبة لأنواع المديونية التالية: التمويل الشخصي، التمويل التأجيري، البطاقة الائتمانية، وللحصول على التمويل لابد من توافر الشروط التالية:
- لابد أن يكون المستفيد سعودي الجنسية.
- أن يكون راتبه أربعة آلاف ريال سعودي على الأقل.
- الحد الأدنى للتمويل 50000 ريال سعودي، والحد الأقصى مليون ونصف ريال سعودي.
- تقديم كشف حساب خاص بالعميل، يحتوي على تعاملاته البنكية مع البنك المدين في آخر 3 شهور.
- الحد الأقصى لعمر العميل إن كان موظف 60 عام، وإن كان متقاعد 75 عام.
- يُقدم العميل خطاب إثبات مديونية من خلال البنك المدين.
- مع تقديم خطاب يُفيد عدم ممانعة تحويل المديونية إلى البنك الأهلي التجاري.
مميزات البنك الأهلي التجاري لشراء المديونية
- يتميز البنك بسهولة تقديم طلب لشراء المديونية، حيث يتم تقديم الطلب من خلال الموقع الرسمي للبنك على الإنترنت.
- فترات السداد لدى البنك كبيرة، ويمكن أن تصل إلى 5 سنوات، مع ملائمة القسط الشهري مع قيمة الراتب الخاص به.
- يستطيع العميل تأجيل سداد أول قسطين.
- كما يستطيع السداد المُبكر للأقساط.
- يمتلك البنك معدل ربح تنافسي بالمقارنة مع غيره من البنوك.
- توفير تأمين للعميل في حالة حدوث الوفاة، أو في حالة العجز الكلي.
بنك الراجحي لشراء المديونية في السعودية
يمكن شراء المديونية من خلال البنك عبر اتباع الخطوات التالية:
- يتوجه العميل نحو أقرب فرع من فروع البنك.
- يتم اطلاعه على جميع الخطط التمويلية المتاحة.
- يختار العميل نظام السداد الملائم له.
- بعد الاطلاع على جميع الشروط والأحكام، يُقدم العميل طلب مكتوب إلى موظف البنك للحصول على التمويل.
الشروط اللازمة لشراء المديونية من خلال بنك الراجحي
يمكن نقل المديونية الخاصة بالعميل إلى بنك الراجحي عند توفر الشروط التالية:
- يتم تحويل المديونية كاملة إلى بنك الراجحي وليس جزء منها.
- لابد أن يحصل العميل على خطاب تحويل مديونية من خلال البنك المدين.
- تقديم جميع المستندات الخاصة بالمديونية لدى البنك السابق.
- تقديم كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور.
مميزات بنك الراجحي لشراء المديونية
يقوم البنك بشراء مديونية العميل وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، كما يمتلك المميزات التالية:
- يوفر إمكانية تسديد المديونية لدى جميع البنوك التي تعمل في سوق المال السعودي.
- توفير هامش الربح التنافسي.
- تصل فترة السداد لدى البنك إلى 5 سنوات.
البنك السعودي للاستثمار لشراء المديونية في السعودية
يوفر هذا البنك إمكانية شراء المديونية بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وذلك عند توفر الشروط التالية:
- تتوفر الخدمة للمواطنين السعوديين فقط.
- الحد الأدنى لعمر المستفيد 21 عام، والحد الأقصى 65 عام.
- يمكن الحصول على مبلغ تمويل يتراوح من 50 ألف ريال سعودي، إلى مليون ونصف ريال سعودي.
- أن يكون راتب المستفيد العامل في القطاع العام أو العسكري 6000 ريال سعودي على الأقل، وأن يكون 8000 ريال سعودي على الأقل للعاملين في القطاع الخاص.
- تقديم خطاب إثبات المديونية لدى البنك المدين.
- يُقدم العميل كشف حساب لآخر 3 شهور لتعامله مع البنك المدين.
- يتم تحويل راتب العميل إلى البنك السعودي للاستثمار.
مميزات البنك السعودي للاستثمار لشراء المديونية
- يتم التقديم للحصول على التمويل من خلال موقع البنك على الإنترنت بكل سهولة.
- عند حدوث زيادة لدى العميل في راتبه، يمكنه الحصول على تمويل إضافي.
- يتم منح المستفيد بطاقة ائتمانية مجانية.
- يُمنح العميل تخفيضات 50% على الرسوم الإدارية.
نسبة الفائدة المحتسبة على شراء المديونية
هناك عدد من العوامل التي تختلف معها قيمة الفائدة التي يتم احتسابها، وتلك العوامل هي:
- قيمة المديونية التي توجد على العميل.
- المدة التي يجب تسديد المديونية خلالها.
- ذمة العميل المصرفية في تعامله مع البنوك الأخرى.
كما تختلف الفائدة من بنك لآخر كالتالي:
- نسبة الفائدة في بنك البلاد 4.31% من قيمة المديونية.
- نسبة الفائدة المحتسبة في بنك الراجحي لشراء المديونية 2.37% من قيمة الدين.
- أما نسبة الفائدة لدى البنك السعودي للاستثمار هي 3% من قيمة المديونية.
- نسبة الفائدة لدى البنك الأهلي التجاري 1.95% من نسبة المديونية.
وفي الختام لقد تحدثت من خلال هذا المقال حول أفضل بنك لشراء المديونية في السعودية 2024 مع ذكر أكثر من بنك يوفر تلك الخدمة، مع أهم الشروط والمميزات الخاصة بكل بنك منهم، وقدر الفائدة التي يتم احتسابها على المديونية من خلال البنوك.
