متى يبدأ سداد قرض العمل الحر؟ وما هي الشروط لقبول ذلك القرض؟ يعتبر قرض العمل الحر من أهم القروض التي تقدمها البنوك للعملاء، فهي تُمكن العملاء من بدء حياة عملية جديدة، سواء عن طريق تأسيس مشروع صغير أو مشروع كبير، وكي لا يقع العملاء في مشكلة وقت السداد، سنقوم من خلال موقع البلد بالإجابة عن سؤال متى يبدأ سداد قرض العمل الحر.
متى يبدأ سداد قرض العمل الحر؟
يبدأ سداد قرض العمل الحر بعد شهر كامل من تاريخ الاقتراض، أي بعد استلام القيمة المالية نقديًا من البنك، وعند تخلف العميل عن سداد المبلغ يُرسَل له إنذار أنه سيحصل على عقوبة نتيجة تخلفه عن سداد القرض في الموعد المحدد.
من البنوك التي تعطي قروض للعمل الحر بنك التنمية الاجتماعية السعودي، حيث يستهدف فئة العمل الحر على اختلاف أنواعه، ويعمل هذا النوع من القروض على تمويل المشروعات الصغيرة أو تمويل المشروعات الكبيرة.
كما أنه يساعد المشروعات التجارية الموجودة في المملكة العربية السعودية على توسيع نشاطها التجاري، فيعمل أيضًا على نمو وتنمية المشاريع.
يعد قرض العمل الحر أحد القروض التي يقدمها بنك التنمية الاجتماعية السعودي، حيث إن هناك عدة أنواع من القروض، مثل: قرض الأسرة، وقرض الزواج، وقرض السيارات، وقرض للأرامل والمطلقات.. وغيرها.
الشروط اللازمة للحصول على القرض
استكمالًا لحديثنا عن متى يبدأ سداد قرض العمل الحر، فقد وضع بنك التنمية الاجتماعية السعودي بعض الشروط التي تمكن العملاء من الحصول على قرض العمل الحر لتمويل مشروعاتهم، وفيما يلي سنقدم لكم تلك الشروط على هيئة نقاط:
- أن يكون الشخص المقترض سعودي الجنسية.
- أن يقوم العميل بتنفيذ شروط التمويل الخاصة بالبنك.
- أن يقدم العميل جميع الوثائق والمستندات والأوراق المطلوبة.
- أن يقوم العميل بتقديم بعض الضمانات للبنك، والتي يتم تحديدها من خلال اللائحة.
أقسام تمويل نفاذ
في إطار حديثنا عن متى يبدأ سداد قرض العمل الحر، يتم تقسيم قرض العمل الحر إلى نوعين من التمويل، وذلك يكون وفقًا لنوع الفئة المستهدفة، وهناك نوعين في الشروط، وهما:
- التمويل النقدي: الحد الأقصى للاقتراض في هذا النوع يصل إلى 60 ألف ريال سعودي، ويتم السداد على 40 شهر.
- التمويل العيني الحر: الحد الأقصى للاقتراض في هذا النوع يصل إلى 150 ألف ريال سعودي، ويتم السداد على 60 شهر.
الضمانات المطلوبة للحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية السعودي
استمرارًا لحديثنا عن متى يبدأ سداد قرض العمل الحر، فإن البنك يطلب عدة ضمانات عند تقديم العملاء على القروض سواء قرض عمل حر أو قرض زواج أو غيره، ولا يحصل العميل على أي مبلغ من البنك إلا عند تقديمه لهذه الضمانات، بشرط أن تكون هذه الضمانات كافية لتسديد مبلغ التمويل، ومن هذه الضمانات على سبيل المثال:
- أن يقدم العميل كفالة من الجهة التي يعمل فيها وتكون هذه الكفالة وفقًا للقوانين التي يفرضها البنك.
- إذا كان العميل من الموظفين في القطاع الحكومي عليه أن يقدم كفالة شخصية براتيه ويجب أن يغطى راتبه ثلث قيمة القسط الشهري للقرض.
- إذا كان العميل موظف من موظفين الشركات التي تشارك فيها الدولة بأكثر من 50% من رأس المال عليه أيًضا أن يقدم كفالة شخصية براتبه على أن يكون ثلثه نفس قيمة القسط الشهري للقرض.
- هناك ضمانات أخرى يمكن أن يقدمها العميل ويقبلها البنك.
كيف يتم تسديد قيمة القرض؟
بعد أن تعرفنا إلى متى يبدأ سداد قرض العمل الحر، فهناك أيضًا طرق للسداد، وتكون وفقًا للمادة التاسعة لبنك التنمية الاجتماعية السعودي، الفصل الثامن تسديد التمويل، فإن هناك بعض الضوابط الموضوعة للسداد، سنعرضها لكم من خلال النقاط التالية:
- تقسم قيمة القرض على أقساط شهرية، والحد الأقصى لتلك الشهور هو 60شهرًا فقط، ولا تقل القيمة المالية للقسط عن 300 ريال سعودي ولا تزيد عن 1000 ريال سعودي.
- على العميل أن يقوم بتسديد القسط الشهري في موعده المحدد.
- يبدأ المقترض في تسديد القسط بعد مرور 30يوماً من تاريخ الحصول على القرض.
- عند تخلف المقترض عن سداد القسط شهرين متتاليينـ يلتزم الكفيل بسداد هذا القسط إن وُجِد، وإن لم يوجد كفيل أو أي وسيلة آخري يتم إرسال إنذار نهائي مدته 15يوم فقط، ويحتوي الإنذار على وجوب دفع مبلغ القرض كاملًا.
في حالة انتهاء الأسبوعين ولم يسدد المقترض أي مبلغ يقوم البنك بتطبيق الإجراءات القانونية التي تنص عليها الدولة تبعًا لنظام الإيرادات، وذلك في حالة عدم تقديم العميل المقترض لأي عذر مشروع للبنك.
- في الحالة السابقة والتي يضطر فيها البنك أن يطلب من العميل دفع المبلغ كامل إذ لم يفي بالشروط، يتم منع العميل من التقديم على أي قرض آخر من خلال البنك لمدة 5سنوات من تاريخ تسديد القرض السابق كامل.
- كما أن البنك يمنع العميل من الاقتراض لمدة 5 سنوات أيضًا إذا تم إثبات تقديمه لأوراق ومستندات مزورة وغير صحيحة، أو قام بإخفاء بعض المعلومات عن البنك والتي يتسبب ظهورها في عدم قبول الطلب.
- يتم تسديد القرض من خلال وسائل يحددها البنك.
شروط الكفيل
في سياق عرض إجابة سؤال متى يبدأ سداد قرض العمل الحر، نوضح لكم عدة شروط يجب أن تتوفر في الكفيل المتقدم على اقتراض قرض للعمل الحر، وهذه الشروط هي:
- أن يكون ممن يحملون الجنسية السعودية، والمقيمين فيها.
- ألا يزيد سنه عن 55 سنة، وشرط السن هذا للعاطلين عن العمل بصورة كاملة.
- لا يجوز للكفيل أن يكفل أكثر من شخص وما زال فترة سداده مستمرة.
- أن يقدم جميع الأوراق والمستندات المطلوبة.
- يجب أن يتم فحص المؤشر الائتماني للكفيل إن وجد.
- يجب أن يوقع الكفيل على سند الطلب النهائي.
ما هي وثيقة العمل الحر؟
هي الوثيقة التي يحصل عليها المواطن الذي لديه مهارة أو معرفة في مجال معين، ويقدم من خلالها الخدمات مقابل الحصول على عمل مؤقت بالساعة أو باليوم، او يبع الخدمة منفردة ويحصل من خلالها على دخل من العملاء أو الجهات المقدم إليها تلك الخدمات.
الحصول على وثيقة العمل الحر
يتم الحصول عليها من خلال التسجيل في موقع العمل الحر الخاص بوزارة التضامن الاجتماعي والموارد البشرية، ويكون عن طريق الخطوات التالية:
بنك التنمية الاجتماعية السعودي
يقدم بنك التنمية الاجتماعية السعودي لائحة بتمويلات متعددة، منها: تمويل الأسر، والأزواج، وتمويل الترميم، وعلى الأشخاص المنضمين إلى تلك اللائحة ألا يزيد دخلهم الشهري عن 12500ريال سعودي، على أن يكون الحد الأقصى لقيمة التمويل على 60000 ريال سعودي، ويتم تحديد قيمة التمويل تبعًا لاحتياج العميل وقدرته على السداد.
تضم هذه اللائحة بعض التعريفات، مثل:
- التمويل الاجتماعي: هي المبالغ التي يمنحها البنك لتغطي الاحتياجات اللازمة للأسرة والفرد.
- الأسرة: هي عائلة واحدة مكونة من الأولاد والأب والأم أو أحدهما أو عدم وجودهما.
- تمويل الأسرة: هو برنامج خاص بتمويل رب الأسرة أو العائلة ليجيب الاحتياجات الضرورية لها.
- رب الاسرة: هو الشخص المسئول عن الإنفاق على الأسرة ورعايتها، مثل الأب أو المطلقة أو الأرملة.
- الدخل: هو كل ما يجنيه الفرد خلال الشهر أو السنة من مبالغ مالية نقدية كانت أو عينية.
- تمويل الترميم: هو برنامج يقوم بتمويل ما يحتاج إلى إعادة تصنيع أو تجديد أو صيانة، مثل: ترميم المنازل وتعديلها وأغراض أخرى.
- تمويل الزواج: هو برنامج خاص بمساعدة الزوج على خفض أعباء الزواج.
- الشخص: المقصود هو الإنسان الطبيعي المكلف، ويحمل الجنسية السعودية.
- التمويل: المقصود به التمويل الذي يُمنح من البنك للأسرة والفرد.
- اللائحة: المقصود بها لائحة البنك للتمويل الاجتماعي.
- السنة أو العام: المقصود به العام الهجري وليس الميلادي.
شروط تمويل الزواج
يمنح البنك تمويل الزواج وفقًا للقوانين وشروط، هي:
- أن تكون هذه الزيجة الأولى للزوج، ويستثني من هذا من توفيت زوجته، أومن قام بتطليق زوجته قبل الدخول عليها.
- أن تكون الزوجة ممن يحملن الجنسية السعودية، فإذا كانت حاملة لجنسية أخرى يشترط موافقة الجهة المختصة على الزواج، ويستثنى من ذلك دول الخليج فيمكن أن تكون حاملة لجنسية إحدى دول مجلس التعاون الاجتماعي لدول الخليج العربي.
- أن يتم تقديم عقد القران من جهة رسمية مصدق عليه من المحكمة، على ألا يمضي على إصداره أكثر من عامين.
شروط تمويل الأسرة
يمنح البنك تمويل الأسرة وفقًا للقوانين وشروط، هي:
- ألا يزيد دخل الأسرة عن 3000 ريال سعودي.
- يعد البنك الابن فردًا من أفراد الأسرة، إذا كان عمره تحت 24 عامًا، أما إذا كان الابن أو البنت من فئة الموظفين أو المتزوجين يتم حذفهم من أفراد الأسرة.
شروط تمويل الترميم
يمنح البنك تمويل ترميم للمساعدة على تجديد وصيانة المنازل أو الشركات أو أي شيء يحتاج إلى إعادة بناء، ويكون ذلك وفقًا لقوانين وشروط، هي:
- أن يكون عمر المتقدم لطلب التمويل لا يقل عن واحد وعشرين سنة.
- إذا كان التمويل لترميم منزل فيجب على مالك المنزل أن يكون هو صاحب الطلب أو أحد من شركائه في الملكية، ويكون ذلك من خلال وجود صك شرعي أو عقد تمليك يحصل عليه من وزارة السكان أو من خلال صندوق التنمية العقارية، او من أحد البنوك التجارية.
- كما يجوز تمويل المنازل المقامة على الأرض المصبرة أو المنازل الموقوفة، بشرط أن توافق شروط التمويل.
- أن يمر على بناء المنزل على الأقل خمس سنوات.
- إذا كانت ملكية المنزل بين أقارب من الدرجة الأولى، فيجب أن يمر على انتقال الملكية على الأقل سنتين.
- يجب تقديم التصاريح الدالة على حاجة المنزل للترميم مع توضيح الأعمال التي تم العمل عليها والقيمة التقديرية للتكاليف.
- إذا كان العقار مرهونًا من قِبل وزارة السكان، أو صندوق التنمية العقارية، فعلى من يمتلكه أن يكون منتظمًا في سداد الأقسام، أو يحضر ما يثبت التفاهم على السداد من الصندوق.
- إذا احتاج العقار نفسه تمويل آخر لا بد من أن يمر مدة ثمان أعوام من تاريخ التمويل السابق.
إن سؤال متى يبدأ سداد قرض العمل الحر أتاح لنا الفرصة في معرفة أن قرض العمل الحر يستهدف فئة العاطلين عن العمل، أو الموظف الذي لا يتجاوز راتبه 10000ريال سعودي.
