نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك قامت البنوك بتفعيل مبادرة التمويل العقاري للمنازل لمتوسطي الدخل، ويمكن للعملاء الراغبين في الاستفادة منها التوجه إلى أي بنك لمعرفة الشروط اللازمة للحصول على التمويل من خلال المبادرة.
ما قرض التمويل العقاري؟
- قرض الرهن العقاري هو مبلغ من المال تمنحه المؤسسات المالية مثل البنوك لمن يرغبون في شراء أو بناء أو إصلاح عقار، سواء كان هذا العقار منزلًا أو مبنى إداريًا أو وحدة تجارية أو سياحية.
- وهناك تعريف آخر، وهو عملية تمويل المستثمرين، الأشخاص الطبيعيين أو الاعتباريين، للاستثمار في شراء العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية، بما يضمن حق الامتياز على العقار أو الرهن العقاري الرسمي أو الضمانات الأخرى.
- مقبولة من قبل الممول وفق القواعد والإجراءات القانونية المنظمة، وذلك من خلال تمويل شراء عقار أو تشييد أو ترميم.
ما الفائدة المقررة من البنوك على قرض التمويل العقاري؟
- بعد مبادرة البنك المركزي بشأن التمويل العقاري، أصبح من السهل الحصول على القرض بفائدة بسيطة تتراوح من 7٪ إلى 10٪ حسب نوع وقيمة الوحدة.
- لتصل إلى 7٪ للوحدات التي لا تتجاوز 200.000 جنيه وتصل إلى 8٪ للوحدات التي لا تتجاوز 950.000 جنيه، و10٪ للوحدات التي تتجاوز المليون جنيه.
ما شروط الحصول قرض التمويل العقاري؟
- يشترط فيمن يرغب في الحصول على قرض عقاري أن يكون موظفًا في أحد القطاعات العامة أو الخاصة بالدولة، أو يعمل لحسابه الخاص، أو يمارس أي نشاط تجاري أو خاص.
- يتم تحديد الحد الأقصى لقيمة القرض الممنوح على صافي دخل المقترض لدى البنك.
- يمكن أن تصل قيمة القرض إلى 85٪ من إجمالي قيمة الوحدة.
- يتم تشكيل لجنة تقييم داخل البنك أو شركة التمويل العقاري لتحديد قيمة العقار أو الوحدة.
- لا تتجاوز قيمة الرسم الشهري 40٪ من الدخل الشهري للعميل.
الأوراق المطلوبة
- يجب أن يكون للعقار رخصة بناء، ويجب تسجيل الأرض التي تم بناء العقار عليها في السجل العقاري.
- ونسخة من بطاقة الهوية الوطنية، نسخة من عقد الشقة أو عقد شراء العقار، نسخة من شهادة الدخل الشهري.
هل يجب أن يكون العقار المراد شرائه مسجلاً؟
- المبدأ في التمويل العقاري هو أن موضوع العقار للتمويل يتم تسجيله باسم البائع وبعد إجراء تعديلات على قانون تمويل الرهن العقاري.
- سمح المشرع لدافع الضرائب بقبول ضمانات أخرى لعملية تمويل الرهن العقاري في الحالة أن العقار غير مسجل كأصول عقارية أخرى أو ضمانة شخصية لغير المستثمر أو الأوراق المالية المدرجة في سوق الأوراق المالية أو الخصم.
- قيمة أقساط التمويل هي راتب أو دخل المستثمر، وفي هذه الحالات يجب على دافع الضرائب أن يطلب من المستثمر تسجيل موضوع العقار في التمويل باسمه وتسجيل الرهن عليه أو رهنه رسميًا لصالح الممول خلال فترة الفترة المتفق عليها.
- في حالة تمويل العقار من أجل بناء أو ترميم أو تحسين عقار على أرض مخصصة للمستثمر من قبل الدولة أو كيان قانوني عام.
- يجوز للممول قبول رهن العقار لصالحه كما يلي: ضمان التمويل الممنوح أو قبول التنازل عن التنازل من قبل المستثمر لصالحه.
يمكن للحصول على رقم صندوق التنمية العقاري من هنا: رقم صندوق التنمية العقاري الموحد 2024
الحصول على شهادة التصرفات العقارية
- تستطيع الحصول على الشهادة بمجرد تقديم نسخ من الممتلكات المسجلة في مكتب السجل العقاري الذي يخضع له العقار الذي يتم شراؤه.
- ويتم إصدار الشهادة في غضون أسبوعين تقريبًا من تاريخ تقديم الطلب في الحالات التي يكون فيها العقار غير مسجل ولكنه خاضع لعملية التسجيل.
- في المجتمعات العمرانية الجديدة، لا توجد شهادات للمعاملات العقارية، ولكن يمكن الحصول على شهادة من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة تفيد بعدم وجود مانع من تمويل البناء بعد استبعاد الأرض.
المركزي أعلن عن مبادرة التمويل العقاري بقيمة 50 مليار جنيه
- في ديسمبر الماضي، أعلن البنك المركزي عن مبادرة تمويل عقاري بقيمة 50 مليار جنيه إسترليني تستهدف العملاء من ذوي الدخل المتوسط.
- من خلال البنوك أو شركات التمويل العقاري، بفائدة 10٪ (محسوبة على أساس تنازلي) مقابل مدة أقصاها 20 سنة.
- تضمنت شروط المبادرة أن يكون المستفيد مواطنًا مصريًا، ويحق للعميل الاستفادة من المبادرة لوحدة سكنية واحدة.
- وبشرط عدم استفادة العميل من مبادرة التمويل العقاري السابقة، بغض النظر عن القروض العقارية التي حصل عليها العميل أو سيحصل عليها خارج إطار المبادرة.
- كما تضمن الشروط أن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري للفرد 40 ألف جنيه وللأسرة 50 ألف جنيه.
- وبشأن شروط الوحدة الخاضعة للتمويل يجب أن تكون للسكن الدائم غير مرخص للسكن السياحي، وأقصى مساحة للوحدة 150 مترًا مربعًا.
- والحد الأقصى لقيمة الوحدة 2.25 مليون جنيه، يجب أن تكون كاملة التشطيب وجاهزة للسكن وقيمة الدفعة التي يدفعها العميل، ما لا يقل عن 20٪ من إجمالي قيمة الوحدة.
- أكد البنك المركزي على ضرورة إجراء استشارة للعملاء من خلال الشركة المصرية للاستشارات الائتمانية وإدارة تحصيل مخاطر الائتمان بالبنك المركزي لتحديد تعاملات العميل السابقة مع القطاع المصرفي.
- بالإضافة إلى ضمان ألا يكرر العميل التمويل في إطار المبادرة سواء الحالية أو السابقة.
- تشمل الشروط توفير نظام تصنيف وتحليل ائتماني للعملاء، أو الحصول على رهن عقاري من الدرجة الأولى، أو إيداع.
تمويل البنك الأهلي المصري
- يتضمن تمويل الأهلي السكني نظام تمويل فريد لشراء الوحدات السكنية والتجارية والإدارية، حيث تصل نسبة التمويل إلى 80٪ من قيمة الوحدة القائمة.
- تمنح الشركة التمويل الذي يسمح للعميل بالحصول على الوحدة / العقار الذي يرغب في امتلاكه عن طريق الحصول على تمويل عقاري يوفر للعميل نسبة كبيرة تصل إلى 80٪ من قيمة العقار.
- بشرط أن يدفع العميل دفعة مقدمة لا أقل من 20٪، بحيث يتم دفع قيمة العقار نقدًا للبائع، بشرط أن يدفع العميل مبلغ التمويل بالتقسيط خلال الفترة المحددة في عقد التمويل الثلاثي الموقع بين البائع والعميل والممول.
شروط ومحددات التمويل
- يجب ألا يقل سن مقدم الطلب عن 21 سنة في بداية منح التمويل ولا يزيد عن 59 سنة وقت طلب التمويل ولا يزيد عن 65 سنة في نهاية فترة التمويل، باستثناء الموظف الذي لا يفعل ذلك.
- لديك دخل إضافي بخلاف راتبك، وبالتالي فإن الحد الأقصى هو 60 عامًا في نهاية فترة التمويل..
- أن تكون الوحدة السكنية مسجلة أو صالحة للتسجيل.
- ألا تزيد الدفعة الشهرية عن 35٪ من صافي الدخل الشهري لفئة الدخل المنخفض.
- يتم منح التمويل للوحدات المسجلة أو الوحدات القابلة للتسجيل أو الوحدات المعينة بقرار تخصيص للمجتمعات الحضرية الجديدة.
- يتم توفير التمويل لغرض شراء وحدات مسبقة الصنع أو وحدات قيد الإنشاء وكذلك وحدات التشطيب.
تمويل بنك التعمير والإسكان
- نسبة التمويل 80٪ بحد أقصى 80٪ من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع أيهما أقل.
- فترة التمويل تصل إلى 20 سنة كحد أقصى.
- لا تتجاوز نسبة الرسم الشهري بالإضافة إلى الالتزامات المصرفية 40٪ من الدخل الشهري.
تمويل البنك المصري الخليجي
- تمويل يصل إلى 5 مليون جنيه.
- فترة القرض تبدأ من 6 أشهر وتصل إلى 144 شهرًا.
- معدلات فائدة تنافسية.
- تأمين مجاني على الحياة طوال مدة القرض.
- الحد الأدنى للسن 21 عامًا والحد الأقصى 60 عامًا للموظفين وحتى 65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة.
تمويل بنك مصر
- الحد الأدنى لمدة القرض 8 سنوات والحد الأقصى 20 سنة.
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 20000 جنيه والحد الأقصى 85٪ من قيمة الوحدة السكنية.
- يجب ألا يتجاوز صافي الدخل الشهري 3500 جنيه للفرد الواحد ولا يزيد عن 4.750 جنيهًا للمتزوج.
تمويل بنك كريدي أجريكول
- تمويل يصل إلى 90٪ من قيمة الوحدة.
- يبلغ مقدار التمويل إلى 5 مليون جنيه.
- فترة الاسترداد تصل إلى 20 سنة.
- تمويل المنازل المصنعة المسجلة أو القابلة للتسجيل في المجتمعات العمرانية الجديدة.
- تأمين على الحياة لكامل الفترة المالية.
- تأمين الوحدة ضد الحريق والكوارث الطبيعية طوال فترة التمويل.
- إعفاء من المصاريف الإدارية.
تمويل بنك المصرف المتحد
- تمويل يصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
- تمويل يصل إلى 10 مليون جنيه.
- فترة سداد مرنة تصل إلى 15 سنة.
- سهولة الاسترداد من خلال الفروع وأجهزة الصراف الآلي، والتي تختلف عن طريقة الدفع الإلكترونية لفوري.
- توفير التمويل للموظفين من جميع المستويات ورجال الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص والمصريين العاملين بالخارج والأجانب المقيمين بالخارج.
تمويل بنك فيصل الإسلامي
- الحد الأقصى لمحدودي الدخل 2100 جنيه والحد الأقصى لمحدودي الدخل 3500 جنيه للعزاب و4750 جنيه للأسرة.
- دفعة أولية: لا تقل عن 10٪ من “الحد الأدنى” لقيمة الوحدة.
- تمويل بنكي: 90٪ من “الحد الأقصى” لقيمة الوحدة.
- معدل العائد: 5٪ سنوياً “متناقص” للمجموعة الأقل من فئة الدخل المنخفض و7٪ سنوياً “متناقص” لفئة الدخل المحدود.
- مصاريف الضرائب والطوابع حسب التشريع الحالي:
- فترة السداد: لا تزيد عن 20 سنة، أو الفترة من تاريخ التنفيذ إلى ستين سنة.
- قيمة الرسوم: في حدود 35٪ من صافي الدخل.
- لا يملك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدات سكنية “خاصة بهم” ولم يحصلوا من قبل على وحدة سكنية مدعومة أو أرض أو قرض إسكان تعاوني.
- يتم التعامل مع الأشخاص ذوي الدخل المنخفض بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم الرهن العقاري والبنك، حيث يوفر الصندوق دعمًا نقديًا يتراوح من 5000 جنيه إلى 25000 جنيه.
تمويل بنك بلوم مصر
- استفد من التمويل العقاري لمنزلك أو مقر عملك.
- مدة القرض تصل إلى 20 سنة.
- يتم دفع السلفة حسب الوحدة.
تمويل البنك العربي الأفريقي
- يصل مبلغ التمويل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
- مدة التمويل تصل إلى 15 سنة، حيث أنها تمويل طويل الأجل لتسهيل ملكية المنازل.
- لا يمكن أن تتجاوز رسوم التمويل العقاري 40٪ من دخلك الشهري.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 25 عاما ولا يزيد عن 65 عاما.
تمويل بنك الكويت الوطني
- يمكنك الاستفادة من التمويل العقاري من بنك الكويت الوطني، بقيمة بحد أدنى 100.000 جنيه مصري وبحد أقصى 4 ملايين جنيه مصري، مع خيار تقسيط القرض الخاص بك لمدة تصل إلى 15 سنة.
- فترة السداد هي سنة واحدة كحد أدنى و15 سنة كحد أقصى.
- تمويل يصل إلى 85٪ من سعر الوحدة للعقار، ويجب أن يكون بناء الوحدة كاملاً ومكتمل التسهيلات.
- السن من 21 إلى 65 سنة “في تاريخ استحقاق القرض”.
- لا يشترط وجود ضامن.
بيع الوحدة قبل انتهاء تسديد القرض
- فيما يتعلق ببيع الوحدة السكنية أو الدفع المعجل، في حالة بيع الوحدة قبل انتهاء 5 سنوات أو الدفع المعجل.
- يجب على العميل إعادة الفرق في الدعم للبنك، وفي حالة السداد أو البيع بعد خمس سنوات، فلن تعيد الدعم، لكنك ستدفع سعر الفائدة خلال الفترة قبل السداد.
وفقًا للبنك المركزي، من المتوقع أن يتراوح إجمالي عدد المستفيدين من برنامج البنك المركزي الجديد للتمويل العقاري لذوي الدخل المتوسط بين 50.000 و60.000 عميل، وتعتبر هذه أعمل المعلومات التي قد ترغب في معرفتها عن نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك.
