أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر يتم تحديدها من حيث نسبة الفائدة وفترة السداد والحد الأقصى للقرض، فبالنسبة للبنوك التي تقدم خدمة التمويل الشخصي فهي تختلف فيما بينها، لذا من خلال هذا الموضوع الذي سيعرضه لكم موقع البلد سنتعرف سويًا على أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر 2024.
أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر 2024
حتى يتم التعرف على أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر يجب أن نقوم بالمقارنة بين البنوك من عدة نقاط؛ فيجب معرفة الحد الأدنى وقيمة الحد الأقصى الذي يقدمه البنك، كما يجب أيضًا معرفة نسبة الفائدة التي تضاف على القرض وهل هي فائدة ثابتة أم فائدة تناقصية.
من الأمور الواجب الالتفات إليها أيضًا معرفة فترة سداد القرض حيث من المفيد أن يحصل العميل على أطول فترة سداد ممكنة، كما أنه من المميزات التي تجعلنا نقارن بين بنك وآخر هو الحد الأدنى للمرتب الشهري للعميل طالب التمويل، حيث يختلف الحد الأدنى الذي يطلبه كل بنك، كما يجب معرفة قيمة الغرامات التي يتم توقيعها على العميل في حالة تأخير سداد القسط الشهري.
1- البنك الأهلي المصري
ضمن إطار عرضنا لأفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر، تجدر الإشارة إلى أن البنك الأهلي المصري من البنوك الرائدة في تقديم خدمات التمويل الشخصي لعملائها، حيث يقدم البنك خدمة التمويل الشخصي للعاملين بالهيئات الحكومية، والعاملين بالقطاع الخاص؛ فيصل الحد الأقصى للتمويل في حالة تحويل الراتب إلى 2 مليون جنيه مصري، وذلك على فترة سداد تصل إلى 10 سنوات.
أما في حالة عدم تحويل الراتب فتصل قيمة التمويل 1.5 مليون جنيه مصري وفترة سداد 4 سنوات، كما يقدم البنك مميزات أخرى، منها وثيقة تأمين على الحياة والعجز الكلي مجانًا، ويتم فتح حساب جاري للعميل مجانًا، كما أن البنك الأهلي لا يشترط وجود ضامن، ليس ذلك وحسب بل إنه لا يتقاضى مصاريف استعلام ائتماني مع عدم وجود مصاريف إدارية أيضًا.
أما بالنسبة للفائدة التي يحددها البنك الأهلي على القروض الشخصية الممنوحة لعملائه فتبلغ 13.75 لعملاء البنك الأهلي مرتبات والمرتبات الحكومية، أما بالنسبة للعاملين بالشركات المساهمة والشركات متعددة الجنسيات والعاملين بالشرطة والهيئات القضائية فتبلغ نسبة الفائدة 14%.
شروط الحصول على القرض
يحدد البنك عدة شروط للحصول على القرض الشخصي وهي:
- ألا يقل الحد الأدنى لراتب الراغب في التمويل عن 1000 جنيه مصري.
- يجب ألا يقل سن طالب التمويل عن 21 عام وألا يتجاوز الـ 60 عامًا عند انتهاء سداد أخر قسط من التمويل.
- يحدد البنك عمولة السداد المبكر لقيمة التمويل 3% من المبلغ عند السداد النقد، وفي حالة ما تم السداد بوسيلة دفع أخرى تكون عمولة السداد 10%.
- في حالة التأخر عن سداد قيمة القسط يضاف مبلغ 20 جنيه، كما يضاف لها مبلغ 2% من المبلغ المستحق.
المستندات المطلوبة
تتمثل الأوراق والمستندات التي يحددها البنك الأهلي المصري للحصول على القرض في:
- مفردات المرتب من جهة العمل
- صورة بطاقة الرقم القومي
- خطاب تحويل المرتب من جهة العمل حتى انتهاء مدة القرض
أما بالنسبة لأصحاب المهن الحرة فتتمثل المستندات المطلوبة منهم فيما يلي إلى جانب صورة البطاقة الشخصية:
- صورة من السجل التجاري حديثة
- كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر
- بطاقة ضريبية سارية
2- البنك التجاري الدولي CIB
يقدم البنك التجاري الدولي CIB خدمة التمويل الشخصي للعاملين بحد أقصى 2 مليون جنيه، بأسعار فائدة تناقصية تبدأ من 14%، كما تصل فترة السداد إلى 8 سنوات.
ضمن إطار عرضنا لأفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر سنذكر تفاصيل الحصول على التمويل من البنك التجاري الدولي CIB، فقيمة القرض تبدأ من خمسة آلاف جنيه ويصل الحد الأقصى إلى 2 مليون جنيه، وبالنسبة لأسعار الفائدة فهي تناقصية وتتراوح ما بين 14% – 23.5% سنويًا، مع فترات سداد مرنة تمتد إلى 8 سنوات، مع وثيقة تأمين على الحياة تنتهي بانتهاء سداد القرض.
تجدر الإشارة إلى أنه يمكن سداد الأقساط الشهرية للقرض عن طريق الإيداع النقدي بماكينات ATM أو داخل الفروع، كما أن قيمة القسط الشهري يجب ألا تتعدى 50% من صافي الدخل، يتقاضى البنك مصاريف إدارية تبلغ 1.5% من إجمالي مبلغ القرض؛ لذا يعد من ضمن أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر.
شروط الحصول على القرض
يحدد البنك التجاري الدولي الشروط الآتية للحصول على القرض:
- سن راغب التمويل يجب ألا يقل عن 21 عام.
- يجب ألا يتعدى سن طالب التمويل 60 عام عند سداد أخر قسط من القرض.
- ينبغي ألا يقل الحد الأدنى لصافي الدخل عن 2600 جنيه.
المستندات المطلوبة
الأوراق والمستندات التي يحددها البنك التجاري الدولي CIB للحصول على القرض:
- مفردات المرتب من جهة العمل أو ثلاث كشوفات راتب
- صورة بطاقة الرقم القومي
- إيصال مرافق حديث
- خطاب تحويل المرتب من جهة العمل حتى انتهاء مدة القرض
- سجل تجاري ساري وكشف حساب بنكي لأصحاب الأعمال الحرة
3- بنك الإسكندرية
في حال رغبتنا بمعرفة أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر؛ فلنعلم أن بنك الإسكندرية هو من البنوك المميزة في تقديم خدمة القروض الشخصية، فهو يقدم قرض شخصي يصل الحد الأقصى للتمويل به إلى 1.5 مليون جنيه والحد الأدنى للتمويل يبدأ من 5000 جنيه، كما يتسم بنك الإسكندرية بمرونة فترات السداد التي تصل إلى 8 سنوات، وأسعار الفائدة في بنك الإسكندرية تبدأ من 14% وهي فائدة تناقصية.
شروط الحصول على القرض
بالنسبة لشروط الحصول على القرض من بنك الإسكندرية فتتمثل فيما يلي:
- ينبغي ألا يقل الدخل الشهري عن 1000 جنيه للمقيمين في القاهرة و700 جنيه للمقيمين في القرى والأقاليم.
- يجب ألا يقل سن الراغب في الحصول على التمويل عن 21 عام.
- ينبغي ألا يتعدى سن المتقدم للحصول على القرض 60 عام للموظفين و65 عام لأصحاب المهن الحرة وأساتذة الجامعات والمستشارين.
- يجب على الموظف أن يكون قد مر عليه في عمله ثلاثة أشهر.
المستندات المطلوبة
أما فيما يخص المستندات التي حددها البنك للحصول على القرض فتكمن في:
- مفردات المرتب من جهة العمل
- صورة بطاقة الرقم القومي
- إيصال مرافق حديث
- خطاب تحويل المرتب من جهة العمل حتى انتهاء مدة القرض
- سجل تجاري وبطاقة ضريبية سارية
- كشف حساب بنكي لأصحاب الأعمال الحرة (12 شهر)
4- بنك الإمارات دبي الوطني
من ضمن البرامج التي يقدمها بنك الإمارات دبي الوطني لعملائه برنامج التمويل الشخصي للموظفين، ويصل الحد الأقصى للتمويل إلى 3 مليون جنيه مصري وتصل فترة السداد في بنك الإمارات دبي الوطني إلى 10 سنوات، وبالنسبة لأسعار الفائدة فهي تناقصية وتبدأ من 14.5% سنويًا.
يحدد البنك غرامة التأخير في سداد القسط المتأخر بخمسون جنيهًا مضاف إليها نسبة 4% من المبلغ المتأخر، ويتقاضى البنك رسوم إدارية بحد أدنى 500 جنيه في فترات السداد حتى خمس سنوات، وحد أدنى يبدأ من 550 جنيه بدءً من خمس سنوات وحتى 10 سنوات، كما أن عمولة السداد المبكر تصل قيمتها 5% من الرصيد الفعلي وقت السداد، الأمر الذي يجعله واحدًا من ضمن أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر.
شروط الحصول على القرض
يضع بنك الإمارات دبي الوطني الشروط الآتية للحصول على القرض:
- يجب أن يصل الحد الأدنى للراتب 2500 جنيه.
- ينبغي ألا تقل مدة العمل التي قضاها طالب القرض في وظيفته الحالية ستة أشهر.
- يجب ألا يقل سن المتقدم للحصول على القرض عن 21 عام.
- يلزم أن يكون عمر المتقدم للحصول على القرض لا يزيد عند سداد أخر قسط عن 60 عام.
- لا يشترط وجود ضامن.
المستندات المطلوبة
المستندات التي حددها بنك الإمارات دبي الوطني للحصول على القرض:
الموظفين:
- بطاقة رقم قومي سارية
- خطاب موارد بشرية
- كشف حساب مصرفي في حالة زيادة الراتب الشهري عن ١٠ آلاف جنيه مصري
- فاتورة مرافق حديثة
أما بالنسبة لأصحاب الأعمال فنجد:
- بطاقة رقم قومي سارية
- فاتورة مرافق حديثة
- كشف حساب مصرفي لآخر ٦ أشهر
- بطاقة ضريبية سارية
- سجل تجاري حديث
- بيان / تقرير مالي لأخر ٣ سنوات اعتمادًا على مبلغ القرض وأقدمية العمل
فيما يخص المهنيين (الأطباء وأساتذة الجامعات):
- بطاقة رقم قومي سارية
- خطاب اثبات المهنة وأقدمية العمل
- البطاقة النقابية
- فاتورة مرافق حديثة
طبيب حر:
- بطاقة رقم قومي سارية
- بطاقة ضريبية سارية
- فاتورة مرافق حديثة
- رخصة مزاولة المهنة
- نسخة من السجل التجاري في حالة أصحاب المختبر
- كشف حساب مصرفي لآخر ٦ أشهر
- البطاقة النقابية
- ترخيص جهة من وزارة الصحة
5- بنك مصر
في حال رغبتنا بمعرفة أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر؛ فلنعلم أن بنك مصر أيضًا من البنوك المميزة في تقديم خدمة القروض الشخصية، فهو يقدم قرض شخصي يصل الحد الأقصى للتمويل به إلى مليون جنيه والحد الأدنى للتمويل يبدأ من خمسة آلاف جنيه.
كما أن بنك مصر مرن في فترات السداد التي تصل إلى 10 سنوات، وأسعار الفائدة في بنك مصر تبدأ من 14.75%، وهي فائدة تناقصية سنويًا، وفي حالة عدم تحويل الراتب تصل الفائدة إلى 15.5%، ويمنح البنك للمتقدم للحصول على القرض وثيقة تأمين على الحياة والعجز الكلي، كما يقدم أيضًا خدمة شراء قروض البنوك الأخرى، ليس ذلك وحسب بل يتم إعفاء العميل من مصاريف فتح الحساب.
شروط الحصول على القرض
فيما يلي سنعرض لكم شروط الحصول على القرض من بنك مصر:
- ألا يقل الدخل الشهري عن 1000 جنيه للموظف و2000 جنيه في حالة عدم تحويل الراتب.
- يجب ألا يقل سن الراغب في الحصول على التمويل عن 21 عام.
- ينبغي ألا يتعدى سن المتقدم للحصول على القرض 60 عام للموظفين و65 عام لأصحاب المهن الحرة.
- يجب على الموظف أن يكون قد مر عليه في عمله ثلاثة أشهر.
- لا يشترط وجود ضامن لطالب التمويل.
المستندات المطلوبة
تكمن المستندات التي يجب توافرها للحصول على القرض بالنسبة للموظفين في:
- صورة بطاقة رقم قومي سارية
- خطاب معتمد من جهة العمل بعد اعتماد الصيغة من البنك
- طلب الحصول على القرض
- شهادة حديثة بمفردات الراتب لم يمر عليها شهرين
- إيصال مرافق حديث لمر يمر عليه 3 شهور
أما بالنسبة لأصحاب المعاشات فنجد أنها تتمثل في:
- صورة بطاقة الرقم القومي
- إيصال مرافق حديث
- طلب الحصول على القرض
- بيان المعاش المعتمد من جهة التحويل
أما فيما يخص العاملين بالقطاع الخاص:
- صورة بطاقة رقم القومي
- إيصال مرافق حديث لم يمر عليه 3 شهور
- طلب الحصول على القرض
- بيان بالدخل الشهري
6- بنك القاهرة
يقدم بنك القاهرة خدمة التمويل الشخصي للعاملين بحد أقصى مليون جنيه، بأسعار فائدة تناقصية 15%، كما تصل فترة السداد إلى 12 سنة.
لذا ضمن إطار عرضنا لأفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر سنشرح تفاصيل الحصول على القرض الشخصي من بنك القاهرة، فقيمة القرض تبدأ من ثلاثة آلاف جنيه ويصل الحد الأقصى إلى مليون جنيه، أما بالنسبة لأسعار الفائدة فهي تناقصية 15% سنويًا، مع فترات سداد مرنة تبدأ من ستة أشهر وتصل إلى 12 عام.
شروط الحصول على القرض
يحدد بنك القاهرة الشروط الآتية للحصول على القرض:
- سن راغب التمويل يجب ألا يقل عن 21 عام.
- يجب ألا يتعدى سن طالب التمويل 60 عام عند سداد أخر قسط من القرض.
- أما بالنسبة للمستشارين والقضاة الحد الأقصى للمقترض عند سداد أخر قسط 65 عام.
- يجب ألا يقل الحد الأدنى لصافي الدخل عن 1000 جنيه لموظفي القطاع الحكومي والقطاع العام.
- يجب ألا يقل الحد الأدنى لموظفي القطاع الخاص عن 2000 جنيه.
المستندات المطلوبة
يمكن الحصول من بنك القاهرة على قرض شخصي بضمان تحويل المرتب أو تحويل القسط حيث تقدم المستندات المطلوبة التالية :
- صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال كهرباء حديث لمحل الإقامة الحالي.
- صورة من البطاقة الضريبية والسجل التجاري لأصحاب المهن الحرة والحرفيين واصحاب الشركات والمصانع.
- يمكن الحصول على القرض الشخصي بضمان شهادات الاستثمار والودائع في نفس البنك، مع العلم أنه لن يتم فك الشهادة طوال فترة مدة سداد القرض، وفي حالة انتهاؤها قبل ذلك يتم تجديد الشهادة تلقائيا.
- شهادة مفردات المرتب من جهة العمل للموظفين في القطاع العام أو الخاص.
7- ميد بنك
ضمن إطار عرضنا لأفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر، تجدر الإشارة إلى أن ميد بنك يقوم بإتاحة خدمة القرض الشخصي للموظفين بحد أدنى يبدأ من 15 ألف جنيه، وحد أقصى يصل إلى 1.5 مليون جنيه في حالة تحويل الراتب، أما في حالة عدم تحويل الراتب فيُقدر بما يقارب و1.25، وذلك بفترات سداد مرنة تبدأ من سنة واحدة وتصل إلى 10 سنوات.
كما يمكن لميد بنك شراء القروض من البنوك الأخرى، أما أسعار الفائدة في ميد بنك فهي 15.5% للموظفين الذين يتم تحويل راتبهم على البنك، و15.75% في حالة عدم تحويل الراتب أي ما يعادل فائدة ثابتة 9.2% سنويًا.
ميد بنك يحدد المصاريف الإدارية بـ 1.5% عند تحويل الراتب، و2% في حالة عدم تحويل الراتب، كما أنه في حالة السداد المبكر يفرض عمولة 7% على قيمة المبلغ الذي سيتم سداده.
شروط الحصول على القرض
من خلال السطور التالية سنعرض لكم شروط الحصول على التمويل الشخصي:
- ينبغي ألا يقل سن راغب الحصول على التمويل عن 21 عام.
- يجب ألا يتعدى سن الشخص المتقدم للحصول على التمويل عن 60 عام عند سداد أخر قسط من القرض.
- ينبغي ألا يقل الحد الأدنى لصافي الدخل عن 2000 جنيه في حالة تحويل الراتب و3000 جنيه في حالة عدم تحويل الراتب.
- يجب على الموظف أن يكون قد مر عليه في عمله ستة أشهر.
المستندات المطلوبة
يشترط البنك توافر المستندات التالية للحصول على القرض:
- نموذج طلب قرض
- صورة من بطاقة الرقم القومي ساريه
- إيصال مرافق / خدمات حديث لم يمر علية أكثر من 3 أشهر
تجدر الإشارة إلى أن المستندات التي يمكن أن يطلبها البنك حسب دخل المقترض ونوع القرض، كما يحق للبنك طلب أي مستندات إضافية إذا تتطلب ذلك.
8- البنك المصري لتنمية الصادرات
يقوم البنك المصري لتنمية الصادرات بتقديم خدمة الحصول على القرض الشخصي للعاملين بحد أقصى 1.5مليون جنيه، وتسمى خدمة دريم كاش، بأسعار فائدة تناقصية تبدأ من 16% في حالة تحويل الراتب، ونسبة فائدة تصل إلى 19.5% عند عدم تحويل الراتب حسب فترة السداد، كما تصل فترة السداد إلى 10 سنوات عند تحويل الراتب و8 سنوات في حال رغبة العميل بعدم تحويل الراتب.
شروط الحصول على القرض
يحدد البنك المصري لتنمية الصادرات الشروط الآتية للحصول على القرض:
- سن راغب التمويل يجب ألا يقل عن 21 عام.
- يجب ألا يتعدى سن طالب التمويل 60 عام عند سداد أخر قسط من القرض.
- ينبغي ألا يقل الحد الأدنى لصافي الدخل عن 1500 جنيه.
- يجب على الموظف أن يكون قد مر عليه في عمله ستة أشهر.
المستندات المطلوبة
يحدد البنك المصري لتنمية الصادرات المستندات المطلوبة للحصول على القرض بالآتي :
- صورة بطاقة الرقم القومي سارية
- إيصال مرافق حديث
- كشف حساب بنكي لفترة لا تقل عن ستة أشهر
- بطاقة ضريبية سارية
- رخصة مزاولة المهنة للأعمال الحرة
بهذا نكون قد أوضحنا لكم أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر 2024 من حيث نسبة الفوائد وطول فترات السداد مع أفضل قيم للحد الأدنى والحد الأقصى للتمويل.
