أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر تساهم في تحقيق رغبة العميل لشراء سيارة الأحلام التي يرغب بها، وتختلف الشروط التابعة لكل بنك من تلك البنوك بحسب مقدار راتب العميل، ونوع عمله؛ حيث تقدم البنوك للعملاء العديد من الخدمات والمزايا المختلفة؛ وسيقدم لكم موقع البلد قائمة بأفضل البنوك التي تقدم قروض للسيارت في مصر.
أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر 2024
يسعى كثير من الأشخاص إلى امتلاك سيارة ذات مواصفات معينة دون دفع مبالغ طائلة، أي أن تكون الأسعار قليلة ومعقولة وتكون الإجراءات المتبعة سهلة وميسرة، لذا فإن بعض البنوك الموجودة في مصر قامت بتقديم خدمات القروض للسيارات الجديدة، والتي يستعملها الموظفين من خلال الضمان الذي يؤكد تحويل دخل الموظف وراتبه، أو دون تحويله.
بالإضافة إلى أن البنوك تتيح تلك الخدمة لأصحاب الأعمال الحرّة بشرط التقيد بالأحكام والبنود الموضوعة من قبل البنك، وهكذا فإن البنوك الموجودة في جمهورية مصر العربية تتسابق فيما بينها لتحقيق عرض مختلف البرامج التمويلية للسيارات، وتكون في هذا الأمر متزامنة مع معدلات الخصم التي تقوم الشركات التمويلية الأخرى بالترويج لها.
حيث إن البنوك المصرية قامت بالتعديل على أسعار الفوائد المالية في برامج تمويل السيارات الحديثة، ففي ظل الظروف الحالية مع انتشار فيروس كرونا قامت البنوك بوضع سياسة معينة من أجل التيسير والتسهيل لعمل الإجراءات النقدية، التي يقوم البنك المصري المركزي بتبنيها.
تجدر الإشارة إلى أنه تعددت أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر فمنها بنك القاهرة الذي قدم أعلى قيمة تمويلية تبلغ حوالي 2 مليون جنيهًا مصريًا، أما البنك العربي الإفريقي في مصر وبنك الكويت الوطني وبنك التعمير والإسكان بلغت القيمة التمويلية لهم نحو 1.5 مليون جنيه مصري.
بنك إتش إس بي سي الذي يعد من أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر، وتبلغ قيمته التمويلية حوالي 1.25 مليون جنيه مصري، ويقدم البنك العربي بقيمة تمويلية تبلغ مليون ومئة ألف جنيهًا مصريًا، وبهذا فإنهم بمثابة أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر 2024.
أفضل بنوك تقسيط السيارات
تتعدد البنوك المصرية التي تقدم الخدمات المشتملة على قروض وتقسيط السيارات، والتي تعد من أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر 2024، وكل بنك له الخصائص والشروط والبرنامج التمويلي الخاص به الذي يميزه عن البنوك الأخرى، ومن ثم فإن أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر يبلغ عددها أكثر من عشرين بنكًا.
من الأمثلة عليها ما يلي: البنك الأهلي، بنك مصر، بنك الإسكندرية، البنك العربي الإفريقي، بنك بلوم مصر، بنك المؤسسة المصرفية ABC، بنك كريدي أجريكول، بنك القاهرة، بنك فيصل الإسلامي، البنك الأهلي الكويتي، بالإضافة إلى بنك الكويت الوطني، البنك المصري الخليجي، بنك المشرق، بنك الإمارات دبي، البنك التجاري الدولي CIB، مصرف قطر الوطني الأهلي، بنك عوده، بنك التعمير والإسكان، إلى جانب ذلك فيوجد بنك أبو ظبي التجاري، الشركة المصرفية SAIB، وبنك HSBC.
1- المصرف المتحد
المصرف المتحد المصري The United Bank of Egypt على تقديم الخدمات المتميزة للعملاء، ومنها خدمة التمويل لشراء السيارات التي يستعملها العامل أو الموظف في قطاعات مختلفة، ويعتمد معدل الفائدة المالية أو القرض على عملية التحويل لدخل المقترض، بالإضافة إلى اعتماده على مدة سداد القرض، وتطبيق الشروط المطلوبة من قبل البنك، والتي تتمثل في الآتي:
- تتراوح قيمة تمويل السيارات في المصرف المتحد ما بين 10 آلاف وحتى 750 ألف جنيه.
- تصل فترة سداد قرض السيارة في المصرف المتحد إلى ثمانية سنوات.
- تتناقص الفائدة بصورة سنوية، وهي تبدأ من نسبة 13.5%.
- تأخذ قيمة مصاريف إدارة قروض المصرف المتحد نسبة 1.5% من القيمة الكلية للتمويل.
- يشترط ألا يكون الراتب الخاص بالشاب أقل من 1500 جنيه مصري في الشهر، وإذا تمكن العميل من تحويل راتب شركته المعتمدة إلى البنك، فإنه يُمنح قرضًا يتراوح ما بين 500 ألف إلى 700 ألف، كما يشترط ألا تقل فترة سداد القرض عن مدة سنة، ولا تتجاوز مدته تسع سنوات.
- إذا لم يتمكن العميل من إجراء عملية التحويل للراتب الخاص به إلى البنك، فإن قيمة القرض التي يتم منحها له تبلغ حوالي 350 ألف جنيه فقط.
- إذا كان العميل من أصحاب الأعمال الحرة ولا يعمل في القطاعات العامة أو الخاصة، فإن قيمة القرض تبلغ حوالي 20 ألف، ولا تزيد المدة عن ثمانية سنوات على أقل تقدير.
2- مصرف أبو ظبي الإسلامي
هو أحد أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر التي تقدم التمويل لشراء سيارة وتصل قيمة أقصى تمويل لديه إلى 700 ألف جنيه، ويتمكن العميل من سداد القرض خلال خمس سنوات بواسطة البرامج التمويلية المقدمة من قِبل البنك، والتي تعمل على تلبية احتياجات العملاء وتوفير الخدمات المختلفة المميزة لهم، ويتمثل نظام قروض السيارات لمصرف أبو ظبي في الآتي:
البرنامج الأول لقرض السيارة مصرف أبو ظبي
يخدم ذلك البرنامج العاملين في القطاع الحكومي، ويتمثل في النقاط التالية:
- تحويل رواتب العاملين بالقطاع الحكومي إلى البنك.
- يشترط ألا تكون رواتبهم أقل من 1500 جنيه.
- يقوم البنك بخصم قسط السداد للقرض من الراتب بنسبة 35% في البرنامج الأول، ولكن ينبغي أن تكون فترة عمل الموظف لا تقل عن ستة أشهر في الشركة أو مكان العمل الخاص به.
- إن تمويل السيارة في البرنامج الأول يصل إلى 400 ألف جنيه مصري، ويشترط ألا يزيد السن عن ستين سنة.
البرنامج الثاني لتمويل السيارة مصرف أبو ظبي
يعمل البرنامج الثاني على خدمة العاملين في القطاع الخاص الذي تم اعتماده، وقام البنك بوضع عدد من الشروط في هذا البرنامج، وهي:
- ينبغي أن يقوم العميل بإحضار بيان من مكان العمل يوضح مفردات الراتب الخاص به، بالإضافة إلى إجراء عملية تحويل الراتب إلى البنك.
- بعد النظر إلى خصائص السيارة ونوعها يتم تحديد ما إذا كانت السيارة عالمية حتى يكون المدفوع بنسبة 15% من القيمة الإجمالية لثمن السيارة، بينما إذا كانت السيارة محلية فإن الفائدة المالية تكون أقل حيث تبلغ 10%.
- يبلغ الحد الأقصى للتمويل هو 500 ألف جنيه، ويتضمن هذا البرنامج الشروط الأخرى التي تم ذكرها في برنامج القطاع العام.
البرنامج الثالث من مصرف أبو ظبي لقروض السيارات
البرنامج الثالث المقدم من قِبل مصرف أبو ظبي الإسلامي يختص بالأفراد أصحاب الأعمال والمهن الحرة، ويتمثل فيما يلي:
- يشترط أن يكون عمر المقترض أقل من خمسة وستون عامًا، فلا يتجاوز تلك الفئة العمرية.
- يجب تقديم نسخة من مفردات الراتب للحصول على قروض السيارات، والعلم بأن قسط القرض في الشهر يبلغ نسبة 30% من القيمة الكلية للراتب، فبالتالي يكون الحد الأقصى من التمويل 400 ألف جنيه.
3- البنك الأهلي المصري
إن البنك الأهلي المصري National Bank of Egypt هو من أكبر البنوك المصرية وأقدمها وله العديد من الفروع المنتشرة في جمهورية مصر العربية التي يصل عددها إلى 516 فرع للعملاء الموجودين في داخل مصر، و267 فرع يعمل على تقديم الخدمات المصرفية إلى العملاء الموجودين في خارج مصر، وهو يعد من أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر نظرًا لتوفيره خدمات قروض السيارات المتمثلة في الآتي:
- يتيح لك البنك العديد من المزايا والخصائص، ومنها إمكانية الحصول على تمويل دون الاحتياج إلى ضامن، ويستطيع العميل أن يحصل على تمويل يصل إلى مليون جنيه مصري، أو قد يصل التمويل إلى القيمة الإجمالية للسيارة، ويقوم العميل بعد ذلك بعملية سداد تلك القيمة الكلية لمدة تستغرق سبع سنوات.
- تتراوح قيمة قرض السيارة في البنك الأهلي المصري ما بين 20 ألف وحتى مليون جنيه لا أكثر؛ حيث يمكن الحصول على القروض التي تصل قيمتها إلى 100% من قيمة السيارة الإجمالية.
- تبدأ فترة سداد القرض في البنك الأهلي المصري من سنة، وتصل حتى سبع سنوات.
- يتمثل سعر الفائدة السنوي في المعدل المتناقص الذي يبدأ من 17% وحتى 19% بحسب البرنامج التمويلي التابع للبنك.
- يشترط بنك الأهلي المصري بأن يكون عمر العميل الذي قدم طلب التمويل ليس أقل من واحد وعشرون عامًا، ولا أكثر من ستون عامًا، وذلك الأمر محدد على العاملين تبعًا للجهات الحكومية.
- فيما يخض أصحاب الأعمال الحرة ينبغي أن يكون عمر العميل الذي قدم طلب التمويل ليس أقل من خمسة وعشرون عامًا، ولا أكثر من خمسة وستون عامًا.
- حدد البنك الأهلي المصري عدد وهيئة المستندات والأوراق اللازمة لتقديم الطلب، ومنها صورة من بطاقة الرقم القومي الخاصة بالعميل، وفاتورة من المرافق حتى تتم الإجراءات اللازمة؛ لكي يتيح البنك الفرصة أمام العميل من أجل سحب تمويل السيارات.
4- بنك البركة مصر
هو أحد البنوك الموجودة ضمن مجموعة البركة المصرفية، ويقدم أنواع متعددة لقروض شراء السيارات الجديدة والتي تتمثل في الآتي:
- يعتمد النوع الأول من قروض السيارات التابع لبنك البركة مصر على دفع جزء من القيمة المالية للسيارة بنسبة 20% من قِبل البنك بحد أدنى، ويعتمد على دفع نسبة من قيمة السيارة تبلغ بحد أقصى 50%، ويقدم خدماته إلى الفئة العمرية من الشباب البالغة 21 عام، بالإضافة إلى الأشخاص الذين يعملون في المهن الحرة ومهن التجارة.
- النوع الثاني من قروض السيارات التابع لبنك البركة مصر يتكون من قيمة مدفوعة تبلغ نسبتها حوالي 50% من إجمالي قيمة السيارة، والفئة التي يخدمها هذا البرنامج هي الفئة نفسها في البرنامج الأول، ولكن يشترط أن يسدد العميل القرض كاملًا قبل إكماله عمر 60 سنة.
- من شروط قرض السيارات الجديدة لبنك البركة مصر ألا يقل الراتب عن 3 آلاف جنيه للموظف، والعامل في القطاع العام، وأصحاب المعاشات، كما لا يقل الراتب عن 5 آلاف للعامل بالمهن الحرة، والعامل في المجال التجاري.
- مدة سداد قرض السيارات لبنك البركة مصر تبلغ 60 شهرًا.
- لا يشترط البنك تحويل الراتب عليه.
5- بنك الإسكندرية
يمتلك هذا البنك فروعًا يبلغ عددها 171 وحدة، ويقدم خدمات عديدة لجميع الأفراد وكذلك الشركات ومن ضمن تلك الخدمات برامج قروض السيارات، والتي تتمثل فيما يلي:
- تصل مدة السداد التمويلية في بنك الإسكندرية إلى سبع سنوات، ويبلغ الحد الأدنى من قرض التمويل لشراء سيارة جديدة 15 ألف جنيه مصري، بينما يبلغ الحد الأقصى مليون جنيه مصري.
- يستطيع العميل الحصول على تمويل بنك الإسكندرية إذا لم يكن راتبه أقل من 1000 جنيه، إلى جانب ذلك فيشترط البنك ألا يقل عمر العميل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
- بعد أن تنطبق الشروط على العميل فإنه يقوم بتقديم الأوراق والمستندات المطلوبة من قِبل بنك الإسكندرية وهي: صورة طبق الأصل من بطاقة الرقم القومي، صورة من مفردات المرتب، صورة من الفواتير الخاصة بخدمات المرافق، ونموذج للطلب المقدم من أجل الحصول على التمويل الخاص بشراء السيارة، وشهادة توضح الموافقة التي تمت على عملية تحويل الراتب.
6- بنك QNB الأهلي
يعد من أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر 2024 لتوفيره خدمات التمويل والقروض للعملاء، ويتمثل البرنامج التمويلي الخاص به في الآتي:
- يصل أقصى حد من عملية التمويل إلى مليون جنيه بالاعتماد على صافي دخل العميل، والضمان الذي قام بتقديمه.
- تصل مدة سداد القرض إلى سبعة سنوات أي 84 شهر كأعلى حد للسداد.
- تبدأ الأسعار التنافسية من نسبة 17%، وتتناقص تلك القيمة بشكل سنوي.
- لا يشترط أن يتم التقديم على تحويل المرتبات خلال منح التمويل من قبل بنك QNB الأهلي.
- يتيح البنك إمكانية الحصول على قروض السيارات للمصريين، وأصحاب الجنسيات الأخرى الذين يقيمون في جمهورية مصر العربية.
- يشترط البنك بأن يكون الحد الأدنى لدخل العميل الذي يكون محولًا من راتبه على البنك هو 1500 جنيه، بينما الحد الأدنى للتحويل على البنوك الأخرى هو 7 آلاف جنيه، ويختص أصحاب الأعمال وأصحاب المهن الحرة بالحد الأدنى الذي يبلغ 20 ألف جنيه.
- يشترط البنك ألا يزيد سن العميل المقدم لطلب القرض عن ستين سنة عندما تنتهي الفترة الزمنية للقرض.
7- بنك المشرق
يعد بنك المشرق أحد أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر 2024، ويتمثل البرنامج التمويلي لها في الآتي:
- تصل قيمة القرض التي يحصل عليها العميل من بنك المشرق إلى 1200000 جنيهًا مصريًا.
- قام البنك بتحديد نسبة سعر الفائدة التي تتناقص بصورة سنوية وهي 16%.
- تبدأ فترة سداد القرض من ستة أشهر وحتى 72 شهرًا أي ستة سنوات، لذا فإن بنك المشرق يعد من البنوك الجيدة نظرًا لمرونة فترة السداد المحددة له.
- يشترط البنك ألا يكون عمر المتقدم لطلب القرض أقل من 21 سنة من أجل الحصول على القرض، كما يشترط ألا يزيد عمره عن 65 سنة عند انتهاء مدة قرض السيارة.
- يستطيع العميل أن يقوم بالحصول على القرض بتحويل الراتب أو دون تحويله.
8- بنك الإمارات دبي الوطني
يتمثل نظام التمويل لقروض السيارات المقدمة من بنك الإمارات دبي الوطني في أهم القواعد والشروط والخدمات المقدمة التالية:
- القيمة المالية لقرض السيارات تصل إلى ثلاثة ملايين جنيهًا مصريًا مع ضمان العميل لنظام تحويل الراتب على البنك.
- تصل القيمة المحددة لسداد القرض إلى سبعة سنوات، ويتميز بنك الإمارات دبي الوطني بوصول نسبة تمويله لقروض السيارات إلى 100% من سعر السيارة بالنسبة إلى العملاء الذين طبقوا نظام تحويل الراتب، بينما تصل إلى 70% إلى العملاء الذين لم يقوموا بتطبيق بنظام تحويل الراتب، فمن دون تحويل الراتب ينبغي ضمان إثبات الدخل.
- يشترط البنك ألا تقل قيمة الحد الأدنى من القيمة الإجمالية للدخل الشهري عن ألفي جنيه، ويشترط أن يكون التمويل للسيارات الجديدة فقط، كما أن عمر المتقدم لطلب القرض لا يكون أقل من 21 سنة.
9- بنك تنمية الصادرات
من البنوك التي تقدم خدمات القروض أيضًا هو بنك تنمية الصادرات، ويقوم بتوفير العديد من المزايا منها إمكانية الحصول على قروض السيارات والتمويل، ويتمثل نظام التمويل الخاص به فيما يلي:
- تبدأ قيمة القرض المالية من 30 ألف جنيه وحتى 1.5 مليون جنيهًا مصريًا، وتتراوح فترة السداد بين سنة إلى ثمانية سنوات، ويتميز البنك بالأسعار العائدة المنافسة.
- يمكن للعميل المتقدم على طلب قرض السيارة أن يحصل على نسبة تمويل تصل إلى 95% من سعر السيارة.
- يقدم البرنامج التمويلي في بنك تنمية الصادرات أسعارًا للفوائد التنافسية تتناقص بصورة سنوية، وتبدأ نسبتها من 15%.
- يلائم قرض السيارة من بنك تنمية الصادرات شرائحًا وطبقات مختلفة في المجتمع، منها أصحاب الأعمال، والموظفين، والأطباء، وأصحاب المهن الحرة.
- خلال المدة المحددة لسداد القرض يقدم البنك للعميل تأمينًا على الحياة.
10- بنك التعمير والإسكان
يقدم بنك التعمير والإسكان العديد من الخدمات المتنوعة منها إمكانية الحصول على قروض السيارات، ويتضمن نظامها على الآتي:
- تصل قيمة القرض من بنك التعمير والإسكان إلى 1500000 جنيهًا مصريًا، وتمتد فترة سداد القرض بين ستة أشهر وحتى سبعة سنوات، ولا يوجد ضامن.
- يمتاز البنك بسعر العائد التنافسي، وتبدأ نسبة الفائدة المالية الخاصة بنظام قروض السيارات من 14% وتتناقص بصورة سنوية.
- يقدم بنك التعمير والإسكان الكثير من العروض الخاصة بعملائه تلبية لمتطلباتهم في التعاملات المصرفية والاستثمارية.
- يشترط بنك التعمير والإسكان ألا يزيد عمر الشخص المتقدم عن خمسة وستين سنة، وألا يقل عن واحد وعشرين سنة، كما يشترط أن يطبق العميل نظام تحويل الراتب على البنك.
شروط قروض السيارات
خدمات القرض والتمويل تعد من أهم العوامل التي تعمل على جذب العملاء إليها، وهذا ما يخلق جوًا من المنافسة بين البنوك الموجودة في مصر؛ حيث إن البنوك المختلفة تعمل على عرض البرامج التمويلية وتقديمها للعملاء حتى تلائم احتياجاتهم المتنوعة، ووضعت أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر العديد من الشروط، ومنها أن تبلغ قيمة الحد الأدنى من دخل العميل أو الموظف الشهري ألف جنيه، وقام بنك الإسكندرية بوضع شرط بالقيمة ذاتها.
بينما وضعت بعض البنوك الأخرى قيمة مالية تبلغ ألفًا وخمسمائة جنيه مثل البنك الأهلي المصري، وبنك الشركة المصرفية SAIB، وهناك بنوك وضعت شرطًا بقيمة ثلاثة آلاف جنيه مصري مثل بنك البركة مصر، بينما حدد كلًا من البنك العربي والاستثمار العربي قيمة تبلغ أربعة آلاف جنيه، وبعض البنوك قامت بوضع شرط عدم بيع السيارة إلى حين أن تنتهي المدة المحددة لسداد القسط، ومنها بنك الاتحاد الوطني الذي أحتل أول مرتبة ضمن البنوك التي لها أطول فترة للسداد؛ حيث وصل إلى عشرة سنوات.
يليه في المرتبة الثانية البنك الأهلي المصري، والبنك العربي الإفريقي، وبنك الإسكندرية، وبنك القاهرة، وبنك مصر، وبنك الإمارات دبي الوطني، إلى جانب بنك HSBC الذي وصلت مدة سداد قروض السيارات التابعة له إلى سبعة سنوات.
كما أن طريقة حساب معدل الفائدة تتم من خلال حساب الرصيد القائم من نسبة القرض بمقدار يتراوح بين 16% إلى 20% متناقصة، بالإضافة إلى حساب النسبة الإجمالية من القرض والتي تكون بين 9% إلى 11% ثابتة، ونجد في الصورة أدناه خريطة أسعار الفائدة التي قامت البنوك بوضعها على قروض السيارات الجديدة.
المستندات المطلوبة لقروض السيارات
تجدر الإشارة إلى أنه يتم توفير إمكانية الحصول على قروض السيارات من قِبل أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر، والتي توفر لنا العديد من الخدمات تسهل علينا القيام بإجراءات قرض السيارة الجديدة، لكن يجب أن يحضر العميل بعض الوثائق والمستندات التي تثبت المعلومات الخاصة به، ومنها ما يلي:
- بطاقة الرقم القومي، بشرط أن تكون مدتها سارية، وتكون الوظيفة مثبتة بها.
- إحضار شهادة تثبت الدخل الشهري الذي يتقاضاه الموظف من قِبل جهة العمل، أو التي تسمى بمفردات المرتب.
- إحضار الإيصال المرفق.
- يقدم العميل عرض للبيان الذي يوضح سعر السيارة التي يرغب العميل في شرائها، ويجب أن يكون البيان معتمدًا من قِبل معرض السيارات.
بالنسبة إلى الأفراد أصحاب المهن الحرة حين يرغبون في سحب قرض من أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر، فإنه ينبغي عليهم إحضار الأوراق والمستندات التالية:
- الشهادة الرسمية التي تثبت مزاولة الأشخاص لمهنتهم، ويجب أن يتم اعتمادها من قبل السجل التجاري.
- صورة حديثة من البطاقة الضريبية.
- الكشف الموضح للحساب الشخصي، ويجب أن تكون مدته لا تقل عن ستة أشهر.
هكذا نكون قد عددنا لكم أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر 2024، وعرضنا أهم الشروط والخدمات التي اشتملت عليها البنوك المذكورة؛ حتى يتم الوصول بسهولة إلى معلومات طلب التمويل في قروض السيارات.
