أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024

أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر نقدمها لكم في إطار الحديث عن مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري في مصر، الأمر الذي يخدم الكثير من الفئات أكثرهم أصحاب الدخل المحدود والمتوسط، وتوجد عدة بنوك مصرية تقوم بتوفير العديد من المميزات الخاصة بالتمويل العقاري،  ومن خلال موقع البلد سنتحدث عن مجموعة من أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024.

أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024

إن قرض التمويل العقاري هو جزء من القروض الأخرى سواء طويلة الأمد أو قصيرة الأمد، ويدخل الحصول على قرض تمويل عقاري من البنوك في إطار مبادرة البنك المركزي 2024 في مصر، والذي يسير على وتيرته العديد من البنوك المصرية التي تحرص على مساعدة العملاء وتلبية احتياجاتهم خاصةً محدودي ومتوسطي الدخل من بينهم.

تحرص مختلف البنوك المصرية على تقديم مختلف الخدمات للعملاء كأنواع القروض المختلفة؛ حتى تتميز عن غيرها في الأسواق المحلية، وإليكم مجموعة من أفضل البنوك التي تتنافس فيما بينها لتقديم الأفضل للعملاء فيما يخص القروض:

• البنك الأهلي.
• بنك مصر.
• بنك القاهرة.
• بنك QNB.
• بنك التعمير والإسكان.
• بنك أبو ظبي.
• بنك الكويت الوطني.
• بنك فيصل الإسلامي.
• بنك CIB.

التمويل العقاري في البنك الأهلي 2024

يتميز البنك الأهلي المصري بعدة أمور تجعله خيارًا رائعًا للعملاء في التعاملات المصرفية والتي منها التمويل العقاري، فيكون البنك الأهلي من قائمة البنوك الأوائل في تقديم خدمة التمويل العقاري للعملاء.

لكن نجد أن البنك الأهلي يقتصر على تقديم هذا النوع من القروض للمواطنين المصريين فقط، ويكون ذلك بعدة شروط:

• ألا يقل عمر العميل الذي يقوم بالاقتراض عن 21 سنة؛ حتى يكون بلغ الأهلية الكاملة في التصرف، ولا يزيد عن 60 عام.
• فترة سداد قرض التمويل العقاري تصل إلى 20 عام.
• يقوم العميل بدفع مقدم للقرض، على أن تكون النسبة 20% من سعر الوحدة الواحدة، والحد الأقصى من النسبة هو 50%.
• يتم تحصيل البنك للقسط الشهري من خلال سحب 40% من صافي راتب العميل الشهري.
• هناك ميزة أخرى أن يتم التأمين على العميل، وهذا ما يجدي في حالات الوفاة أو العجز.
• أن يقوم العميل الراغب في الاقتراض بإحضار عدة مستندات عند الاقتراض وهي:

صورة بطاقة الرقم القومي على أن تكون البطاقة سارية.

تقديم إيصال مرفق حديث.

مستندات تثبت أن هناك دخل شهري للعميل.

• نشير هنا إلى أنه في حالة تأخر العميل عن سداد القرض فهذا يعني أنه سيقوم بدفع 22% زيادة على قيمة القسط الكلي.

التمويل العقاري في بنك مصر

يعتبر بنك مصر من أهم البنوك التي تقدم خدمة اقتراض للتمويل العقاري، ويكون ذلك في إطار عدد من الشروط:

• يتم منح القرض للعميل بضمان الوحدة السكنية التي يجب أن تكون مسجلة في الشهر العقاري.
• هناك ميزة يقدمها بنك مصر وهي التأمين على العميل، فإذا توفي العميل لا يطالب البنك بمستحقاته المالية.
• يتم منح القرض الخاص بالتمويل العقاري من بنك مصر للفئات التالية:

ذوي المهن الحرة.

العاملين بالأنشطة التجارية أو الصناعية.

الموظفين.

العاملين بالأنشطة الخدمية.

• من أهم ما يجب أن يحضره العميل عند الاقتراض الخاص بالتمويل العقاري في بنك مصر المستندات التالية:

مفردات إثبات راتب شهري للعميل.

صورة بطاقة الرقم القومي للعميل على أن تكون سارية.

إيصال مرفق حديث.

• يوجد نوعان لقرض التمويل العقاري، منه ما هو بفوائد ثابتة، ومنه ما هو بفوائد متغيرة، ويتحدد بناءً على رغبة العميل والشروط البنكية.
• فترة السداد الخاصة بقرض التمويل العقاري من بنك مصر تصل إلى 20 عام، علاوةً على أن قيمة التمويل تصل إلى حدها الأقصى 5 مليون جنيه.

بنك القاهرة في التمويل العقاري

إن بنك القاهرة المصري يتميز بأنه من أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024 وهو خاص بالفئات المتوسطة في الدخل، على أن تكون شروط الحصول على قرض التمويل العقاري:

• ألا تزداد فترة السداد عن 20 سنة.
• ألا يزيد عمر المقترض عن 53 سنة ولا يقل عن 21 سنة.
• نسبة الفائدة السنوية التي يحصل عليها بنك القاهرة بناءً على القرض لا تتعدى 4.44% من القيمة الكلية للقرض، وهي تعتبر فائدة ثابتة.
• هناك ميزة يقدمها بنك القاهرة في الحصول على قرض التمويل العقاري وهي أنه يوجد تأمين على حياة المقترض في حالة الوفاة أو العجز الكلي، ويكون التأمين مجانيّ.
• جدير بالذكر في هذا الصدد الإشارة إلى ميزة في الخدمات البنكية الخاصة ببنك القاهرة المصري؛ فيمكنك من خلال بنك القاهرة الحصول على قرض بضمان العقار وبناء عقار آخر، بالتالي تكون قد قمت بتوسيع استثمارك، بالإضافة إلى عدم خسارة أموالك بأي حال.

التمويل العقاري في بنك QNB

يسير بنك QNB وفقًا لمبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري، حيث إنه موجه بالأخص إلى أصحاب الدخل المحدود؛ حتى يتمكنوا من شراء الوحدات السكنية، على أن تكون شروط الحصول على القرض:

• ألا يقل عمر العميل عن 21 عام ولا يزيد عن 60 عام، ومن الممكن أن يصل إلى 65 عام بالنسبة لأصحاب المهن الحرة فقط.
• لا يقل الدخل الشهري عن ألف جنيه بالنسبة للرجل العازب، أما عن الرجل المتزوج فيجب ألا يقل الدخل الشهري له عن 2100 جنيه حتى يتمكن من الحصول على القرض.
• يتم تحديد قيمة قرض التمويل العقاري هنا وفقًا للقيمة السوقية للعقار الذي يريد المقترض شراءه.
• إذا كانت الزوجة تمتلك أصول عقارية، فلا يمكن لزوجها أن يحصل على موافقة من اللجنة على قرض التمويل العقاري، أو أن يمتلك الشخص نفسه أملاك عقارية، كما الحال بالنسبة للزوجة فلا يمكنها الحصول على القرض في حالة امتلاك الزوج أصول عقارية.
• يتيح البنك فرصة التأمين على الحياة في حالة الوفاة.
• لا يمكن أن تتعدى فترة السداد 20 عام، بل ربما تقل عن 20 عام إذا ما كان المقترض في عمر 60 عام.

بنك التعمير والإسكان في التمويل العقاري

إن بنك التعمير والإسكان واحدًا من أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024 ذلك نستدل عليه من خلال ما يقدمه البنك من مميزات خاصة للعميل الراغب في الحصول على قرض التمويل العقاري، وهي:

• أن فائدة التمويل العقاري في بنك الإسكان والتعمير تعتبر سنوية وتتراوح نسبتها من ١١.٢٣% إلى ١٧.٢٥%.
• من أهم شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان هو ما يخص عدم حصول العميل الراغب في الاقتراض على قروض شخصية إلا بضمانات مسبقة.
• يجب أن يكون العقار جاهز للسكن، شرط ألا يتعدى 150 متر.
• بالنسبة لقيمة التمويل العقاري التي يحددها بنك التعمير والإسكان فإنه يتم تحديدها وفقًا للعقار الذي يريد العميل شرائه، فلا يتحدد إذًا وفقًا للراتب الشهري للعميل.
• تصل قيمة قرض التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان إلى 2 مليون و250 ألف جنيه، علاوةً على وجود أتعاب يأخذها البنك بفائدة نسبتها 1.5% من القيمة الكلية للقرض.

التمويل العقاري في بنك أبو ظبي في مصر 2024

يعتبر بنك أبو ظبي من أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024؛ ذلك بسبب بعض المميزات الخاصة بالحصول على قرض التمويل العقاري من بنك أبو ظبي نذكر منها:

• أن قيمة تمويل القرض التي يمنحها البنك تصل إلى 15 مليون جنيه مصري، وهو ما لا يصل إليه أي بنك آخر.
• أن طرق سداد القرض متعددة، كما أن فترة السداد تصل إلى 15 عام.
• يوجد تأمين على حياة الشخص المقترض في حالة الوفاة، ويكون التأمين مجانيّ.
• يوجد نوع آخر من القروض يرتبط بقرض التمويل العقاري وهو قرض تحديد المنزل وهذا ما ينفرد به بنك أبو ظبي.
• يتم الحصول على ما يقرب من 85% من سعر العقار بعد الموافقة على قيمة القرض المتفق عليها.

التمويل العقاري من بنك الكويت الوطني 2024

يعتبر بنك الكويت الوطني بدوره مميزًا في التمويل العقاري؛ ذلك من خلال وضعه عدة شروط نافذة على الراغبين في الاقتراض من أجل التمويل العقاري، وهي:

• يجب إحضار عدة مستندات من أجل الحصول على القرض وهي:

صورة سارية من بطاقة الرقم القومي للمقترض.

فاتورة كهرباء حديثة.

مفردات راتب شهري للعميل.

سجل تجاري إن كان العميل من أصحاب المهن الحرة.

عقد الشركة إن كان العميل شخص اعتباري كالمؤسسات.

شهادة توضيح الالتزام الضريبي للعاملين بالمهن الحرة.

شهادة دخل ويجب أن تصدر من محاسب قانوني.

مستندات الوحدة الممولة.

كشف حساب جديد من البنك.

توفير البطاقة الضريبية بالنسبة لأصحاب المهن الحرة.

• بعد أن توافق لجنة التمويل العقاري على حصول العميل على القرض، يحصل العميل على 85% من قيمة العقار.
• لا يوجد ما يشترط وجود ضامن في الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك الكويت الوطني.
• يجب أن يكون الفرد بالغًا من العمر 21 عام، ولا يتجاوز عمره 65 عام من تاريخ الاستحقاق للقرض.
• أن يكون المقترض حاصل على الجنسية المصرية.
• ألا تتجاوز فترة سداد قرض التمويل العقاري 15 عام.
• الحد الأقصى لقيمة التمويل العقاري لبنك الكويت الوطني هو 4 مليون جنيه.
• الحد الأدنى للتمويل العقاري من بنك الكويت الوطني هو 100 ألف جنيه مصري.

التمويل العقاري في بنك فيصل الإسلامي

يخضع بنك فيصل الإسلامي لمبادرة البنك المركزي فيما يخص التمويل العقاري، وهناك عدة شروط من أجل الحصول على التمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامي نذكر منها ما يأتي:

• فترة سداد قرض التمويل العقاري الخاص ببنك فيصل الإسلامي لا تتجاوز 20 سنة، أما في حالة ما إذا كان العميل الذي قام بالاقتراض وصل لسن 60 أثناء فترة السداد تصبح فترة السداد أقل من 20 سنة.
• إن فائدة قرض التمويل العقاري في بنك فيصل الإسلامي تعتبر من الفوائد السنوية على أن تكون بنسبة 5% لمحدودي الدخل وبنسبة 7% لأصحاب الدخول المتوسطة.
• إذا قمت بالفرض على أساس الوحدة السكنية بضمانها، تحصل على ما يقرب من 10% من قيمة العقار.
• بما أنه يتم تقديم مفردات الراتب الشهري للشخص المقترض؛ فإن الحد الأدنى للراتب يجب أن يكون 2100 جنيه حتى يستطيع الحصول على قرض التمويل من بنك فيصل الإسلامي.
• يتقدم بنك فيصل الإسلامي بميزة التأمين على حياة العميل، فهذا يفيد في حالة الوفاة.
• لا يتم توجيه قرض التمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامي إلى الوحدات السكنية التي تكون تحت الإنشاء، وإنما يتم توجيهه للوحدات السكنية الجاهزة للسكن.
• يقدم بنك فيصل الإسلامي حرية للمقترض أن يحصل على قرض التمويل العقاري حتى في ظل امتلاكه لوحدات سكنية أخرى أو أصول عقارية.
• هناك شرطًا يضعه بنك فيصل الإسلامي بصدد قرض التمويل العقاري وهو في غاية الأهمية، ويعني بعدم حصول الزوجة على هذا النوع من القروض في حالة حصول الزوج على نفس القرض، وبالتالي يكون العكس صحيح، فيجب أن يحصل أحدهما على القرض وليس كلاهما.

التمويل العقاري في بنك CIB

إذا أردت أخذ تمويل عقاري من البنك التجاري الدولي CIB ما عليك سوى القيام بإحضار عدة مستندات وهي:

فاتورة حديثة الكهرباء.

فاتورة حديثة للماء أو الغاز.

صورة بطاقة شخصية سارية.

على أن تكون شروط التمويل هي:

• أن يكون عمر العميل الذي يقوم بالاقتراض يتراوح بين 21 عام إلى 60 عام أو 65 بالنسبة لذوي المهن الحرة.
• يكون التمويل الذي يدفعه البنك بنسبة من 80% قيمة العقار السوقية أو سعره، وذلك الحد الأقصى للنسبة.
• أن تكون فائدة القرض ما بين 14% إلى 15.7% بينما قيمة التمويل نفسها يجب أن تتراوح ما بين 120 ألف جنيه كحد أدنى و5 مليون جنيه كحد أقصى.
• أن يتم سداد قيمة التمويل العقاري من العميل في فترة تصل إلى 20 سنة كحد أقصى لفترة السداد، كما يمكن السداد من خلال ماكينات الصرافة الخاصة بالبنك في أي فرع من الفروع.

الإجراءات الأمنية بصدد التمويل العقاري

بعدما قمنا بتوضيح قائمة من أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024 نشير إلى أنه بمجرد تواجد رغبتك في الحصول على تمويل عقاري من البنك الذي قمت باختياره يجب أن تقوم بالآتي:

• التأكد من أن العقار الذي ترغب في شراءه له رخصة.
• أن الأرض التي يُقام عليها العقار هي أرض مسجلة قانونًا.
• التأكد من مراجعة أوراق العقار في الحي التابع له العقار.
• التوجه بأوراق العقار إلى البنك الذي تريد الحصول على القرض منه.
• الحصول على موافقة صاحب العقار على شرائك العقار من خلال البنك.
• دفع مقدم 20% من إجمالي قيمة العقار.
• للبنك أحقية في امتلاك الوحدة السكنية في حالة عدم استطاعتك على السداد، وما على البنك هو تمويل الوحدة العقارية بنسبة 85% من قيمتها الإجمالية.

عيوب التمويل العقاري في مصر

بعدما قدمنا لكم مجموعة من أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024 نشير إلى أن هناك عددًا من المساوئ تعاني منها البنوك في مصر المتخصصة في إعطاء قروض للتمويل العقاري، هذا يتمثل في تراكم الديون الضخمة على العميل على المدى الطويل.

تكمن المشكلة في حالة عدم الاستطاعة على سداد القرض، حيث يتم سحب المنزل الذي يقيم فيه العميل من الملكية الخاصة به ليتحول إلى ملكية البنك حتى يتمكن المقترض من السداد.

من البنوك ما يفرض فوائد إضافية إذا تأخر المقترض في السداد، وتكون بنسبة مختلفة عن نسبة الفائدة الأصلية المتفق عليها، مما يمثل زيادة في العبء.

قدمنا لكم مجموعة من أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024 بشيء من التفصيل، كما قمنا بتوضيح كافة الشروط المطلوبة من أجل الحصول على القرض.