كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم؟ وما هي شروط التقديم على القرض العقاري المدعوم؟ هو سؤال راود البعض مؤخرًا بعض النظام الجديد الذي وضعته المملكة العربية السعودية والتي نصت فيه على عدد من الأمور، نكشف عنها من خلال موقع البلد في هذا الموضوع.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم
أعربت عدة جهات مسؤولة داخل المملكة العربية السعودية عن بيان بمفاهيم توضح نسبة الاستقطاع من الراتب في مقابل القروض المدعمة العقارية، والتي تمثلت فيما يلي:
- يتم استقطاع حوالي 33.33 % من رواتب الموظفين، بشرط أن تتجاوز رواتبهم 15 ألف ريال سعودي شهريًا.
- بينما تبلغ نسبة الاستقطاع للمتقاعدين من المواطنين نحو 25 % ويكون من المعاش الشهري لهم.
- الحد الأقصى من نسبة الاستقطاع تبلغ إجمالًا 45 %.
- بينما تصل إجمالي نسبة الالتزامات الشاملة للتمويل العقاري بحد أقصى إلى 65 %.
- أما بالنسبة للفئة التي تتقاضى فوق 25 ألف ريال سعودي فما أكثر فإن لهم شروط أخرى فيما يختص بإجمالي الالتزامات أما عن الاستقطاع فالنسبة ثابتة 33.33 % للموظف، 25 % للمتقاعد.
شروط القرض العقاري المدعوم
بعد أن تعرفنا على إجابة سؤال كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم، نتناول فيما يلي أهم الشروط التي يجب توفرها للحصول على قرض عقاري مدعوم وميسر من بنوك المملكة العربية السعودية، وهي كما يلي سردها:
- يلزم أن يكون المتقدم سعودي الجنسية سواء رجل أو امرأة.
- يلزم أن يكون المتقدم يعمل بأحد القطاعات الرئيسية في الدولة والتي تتمثل في حكومي، شبه حكومي، عسكري، قطاع خاص معتمد من قبل البنك.
- كما أنه يلزم أن يكون المتقدم في عمر لا يقل عن 20 عام، ولا يتجاوز 70 عام.
- يجب أن يكون المتقدم مدرج ضمن قوائم الدعم السكني، أي متوافق مع شروط تمويل وزارة الإسكان، بالنسبة لصندوق التنمية العقارية.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لشروط العمل في القطاع الحكومي هو شهر على الأقل.
- بينما الحد الأدنى في القطاع الخاص، هو العمل لمدة تزيد عن 3 أشهر.
- أما بالنسبة للعقار فشرط ألا يقل مساحته عن الحد الأدنى والذي يعادل 80 متر مربع.
- كما يجب أن يكون المتقدم عميل لدى البنك، ولديه حساب جاري فيه.
- كما يجب ألا يقل صافي الدخل الشهري للموظف عن 3000 ريال سعودي.
مميزات التمويل العقاري المدعوم
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم سؤال طرحه الكثيرون، لذلك يجب التعرف على كافة جوانب الموضوع، لذلك نحتاج إلى الكشف عن المزايا والخصائص التي تتمتع بها القروض العقارية المدعومة، وهي على النحو التالي:
- وجود ضمان على المبلغ.
- توفير دفعة مقدمة، والتي تصل إلى 10 % للمسكن الأول، بينما 30 % للمسكن الثاني، كما أنها قابلة للزيادة.
- لا يتجاوز إجمالي حد الاستقطاع من الراتب هو 65 %.
- توفر وثيقة تأمين تكافلي بشرط ألا يتجاوز التمويل 2500000 ريال سعودي، وذلك في حالة العجز أو الوفاة لا قدر الله.
- تتوفر تلك القروض بشروط وأحكام تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- كما أنها توفر وثيقة تأمين أخرى مجانية وذلك في حال التعرض إلى الكوارث الطبيعية من الزلازل والبراكين والفيضانات والأعاصير، وكذلك الحرائق، وما يترتب عليها من أضرار.
- تتراوح مدة التمويل ما بين 5 سنوات كحد أدنى، وحتى 25 سنة كحد أقصى.
- بينما يتراوح مبلغ التمويل ما بين 250000 ريال سعودي كحد أدنى، وحتى 7000000 ريال سعودي كحد أقصى.
- التمتع بهامش ربح منافس وثابت طول فترة التمويل.
- إمكانية الحصول على القرض بدون كفيل.
- التمكن من سرعة إتمام كافة الإجراءات.
- إتاحة الفرصة للتضامن مع الأقارب من الدرجة الأولى.
الوثائق المطلوبة للتقديم على قرض ميسر
هناك بعض الأوراق والوثائق التي يجب توافرها عند التقديم على طلب قرض مدعوم من أحد بنوك المملكة، والتي تتمثل فيما يلي:
- يجب ملء نموذج طلب التمويل.
- كما يجب توفير وثيقة تثبت الراتب الشهري الذي يتقاضاه المتقدم من خلال جهة العمل، أو قسيمة آخر راتب.
- تقديم كشف حساب بآخر 3 أشهر موضح فيه الرواتب الثلاث الأخيرة، ويلزم أن يكون مختوم من البنك.
- تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية، والتي يلزم أن تكون سارية المفعول.
- إحضار خطاب تعريف من جهة العمل.
- تقديم كروكي يوضح طبيعة العقار.
- إحضار صورة من رخصة البناء.
- كذلك تقديم صورة واضحة للصك.
المعلومات التي يتم الحصول عليها بالنسبة للمنتج
هناك بعض المعلومات التي إدراجها في بيان يمكّن المتقدم من معرفتها فيما يختص بالمنتج، والتي تتمثل فيما يلي:
- سعر العقار بعد التقديم.
- نسبة التمويل لقيمة العقار.
- نوع كلفة الأجل.
- معدل النسبة السنوي.
- مدة التمويل بالسنوات.
- طريقة الدفع (استقطاع من راتب العميل).
- قيمة القسط الشهري.
- قيمة السداد المبكر.
أهم المعلومات حول القرض المدعوم
نتناول من خلال النقاط التالية بيان بأهم المعلومات التي تمنحك خلفية كاملة عن طبيعة المعاملات فيما يتعلق بالقرض المدعوم، وهي على النحو التالي:
- يتم احتساب هامش الربح من خلال الرصيد المتناقص، ومنها يتم توزيع الربح السنوي معتمدًا على مبلغ التمويل على أقساط شهرية، بالإضافة إلى اعتبار أساس القيمة المتبقية من أصل المبلغ.
- يتم الحصول على رسوم إدارية لإتمام العملية تبلغ نحو 1 % من مبلغ التمويل، بشرط ألا تتجاوز 5000 ريال سعودي.
- هناك عدد من البنوك في المملكة التي أصبحت تتيح تلك الخدمة، وهي الحصول على قرض عقاري مدعوم، أو ما يعرف بالتمويل المرن والميسر، ومنها بنك البلاد.
في حال كنت ترغب في الحصول على معلومات حول ما يعرف بالقرض العقاري المدعوم يمكنك الاتصال بخدمة العملاء الخاصة بالبنك الذي ترغب في إتمام معاملاتك من خلاله والاستفسار.
