ما هو غسيل الأموال؟
- هي عملية يتم من خلالها تحويل الأموال التي حصل عليها الفرد أو الجماعة بطرق غير قانونية وشرعية إلى طرق قانونية تصلح للتعامل بها في جميع المجالات والنشاطات.
- يمكن تسمية غسيل الأموال أيضًا بـ “تبييض الأموال” أي جعل هذه الأموال التي تم الحصول عليها بطرق غير شرعية تدخل في مشروعات قانونية في محاولة لإخفاء مصدر هذه الأموال.
- يلجأ الفرد أو الجماعة إلى وسائل استثمارية ومشروعات معروف نشاطها لدى الجميع لاستثمار الربح غير القانوني.
- يُعتبر غسيل الأموال جريمة في حق المجتمع ويعاقب عليها القانون نظرًا لأن لها تأثير كبير على اقتصاد وأموال الدول، وتُساعد هذه الجريمة على التوسع في أعمالهم غير الشرعية.
- يكون لدى الفرد أو هؤلاء الجماعة إمكانية التصرف في هذه الأموال وزيادة الكسب الغير مشروع.
ما هي الأدوات المستخدمة في غسيل الأموال؟
بين الطريق البسيطة والبدائية إلى استخدام التكنولوجيا جميعها طريق وأدوات يستخدمها الفرد أو الجماعة في غسيل الأموال، وهناك عدة طرق توضح كيفية استخدامها وهي كالاتي:
1- أولًا الأعمال غير القانونية
- يعتبر استخدام التجارة غير المشروعة من أهم الطريق القديمة التي يتم من خلالها غسيل الأموال وعند الحديث عن أعمال غير مشروعة فهي تتلخص في.
- تجارة المخدرات، التجارة بالأدوية غير المطابقة للمواصفات الصحية، تجارة الأسلحة غير المرخصة وغيرها من الأعمال غير المشروعة.
2- ثانيًا اللجوء إلى المؤسسات
- حيث تعمل هذه المؤسسات المالية على إخفاء عملية غسيل الأموال داخلها، عن طريق دمج هذه الأموال مع النشاطات المالية للمؤسسة.
- وبذلك توفر هي المؤسسات ما يسمى بالغطاء القانوني كي تساهم بصورة أمنة في تحويل الأموال من غير قانونية إلى أموال يمكن استخدامها.
3- ثالثا شراء الأسهم والسندات
- تعتبر هذه الطريقة من الطرق الحديثة في غسل الأموال، حيث يتم التواصل مع بعض المواقع الإلكترونية كي تعمل بمثابة وسيط.
- ومن ثم يتم تحويل الأموال غير القانونية عن طريق دخولها في استثمارات مالية مختلفة.
4- رابعا القرض
- وتعتبر القروض من طرق غسيل الأموال المعروفة، حيث يتم دفع الأموال غير المشروعة إلى مبالغ خاصة بالقروض ومن ثم يحصل على نسبة من الفائدة بعد فترة محددة.
5- خامسا الاستثمار العقاري
- تعتبر هذه الطريقة من طرق غسيل الأموال، حيث يتم توجيه هذه الأموال إلى جهات معنية تقوم بشراء المباني والعقارات ومن ثم يتم تأجيرها للأشخاص.
مراحل غسيل الأموال
- يعتمد غسيل الأموال على ثلاث مراحل مهمة لا يمكن أن تتم العملية من دون مرحلة من الثلاث، سنرصدهم تباعًا من توضيح ماذا يحدث في كل منهم.
1- أولًا الإيداع
- هي تعتبر المرحلة الأولى من مراحل غسيل أو تبييض الأموال، يقوم من خلالها الفرد أو المجموعة بتحويل أموالهم إلى ودائع في البنك أو المؤسسات المالية التي ذكرناه سابقًا.
- وبتلك الخطوة يتم تحويل واستبدال الأموال غير المشروعة بأموال قانونية يمكن استخدامها في مشروعات متعددة.
2- ثانيًا مرحلة التجميع
- تعتبر هذه المرحلة هي الثانية من مراحل غسيل الأموال، حيث يقوم الفرد أو الجماعة في دمج الأموال غير المشروعة في المشروعات المالية.
- تقوم هذه المشروعات بضمان وحماية لهؤلاء الأفراد حيث توفر لهم الغطاء القانوني لممارسة العمليات الغير قانونية التي يقومون بها.
3- ثالثًا مرحلة الدمج
- وهي تعد المرحلة الثالثة والأخيرة في مراحل غسيل الأموال، ويحدث من خلالها دمج بين الأموال التي تم كسبها من الطرق غير الشرعية إلى الأموال القانونية.
- وهنا يحدث عمليه تمويه كي يصعب التعرف على عدم قانونية هذه الأموال.
ما هي النتائج السلبية لعملية غسيل الأموال؟
- هناك عدة أمور سلبية تنتج عن غسيل الأموال تؤثر بدورها على اقتصاد الدول وأموالها وأيضًا لها تأثير سلبي على السياسة والمجتمع، ونرصد لكم أهم تلك السلبيات.
- الاقتصاد، هناك العديد من النتائج السلبية التي تظهر وتؤثر بدورها على اقتصاد الخاص بكل دولة، حيث أن استخدام غسيل الأموال يُحدث تراجع نسبي في استخدام الأموال السليمة.
- نظرًا لأن الأموال السليمة يتم استبدالها بأخرى غير قانونية مما يحدث أزمة كبرى في التنمية الاقتصادية لهذه الدولة وبدوره يؤثر أيضًا على قيمة العملة الخاصة بالدولة ويجعل قيمتها أقل.
- السياسة، هناك العديد من النتائج السلبية التي تؤثر بدورها على الاستقرار السياسي للدولة، نظرًا لاستخدام الأموال بعد غسيلها في عمليات غير قانونية ومن الممكن أن تؤدي هذه العمليات إلى.
- انتشار الجرائم نظرًا للتعامل مع عصابات قد تهدد أمن البلاد واستقراره، وأيضًا ينتشر الفساد في جميع مجالات الدولة ومن ضمنها الجانب السياسي إذا دخلت هذه الأموال في القطاع الحكومي.
- الجانب الاجتماعي، هناك العديد من النتائج السلبية التي تؤثر بدورها على المجتمع داخل الدولة بأكمله، وأبرزها أن الفرد أو الجماعة التي تقوم بغسل الأموال تستخدم جرائم متعددة.
- مثلما ذكرناها في السابق كتجارة المخدرات وتداولها بين الشباب والأسلحة غير المرخصة مما يؤدي إلى الإضرار بالبيئة المجتمعية، مما يؤدي في النهاية إلى تدمير المجتمع وشبابه.
يمكنك من هنا معرفة أفضل طريقة للإستثمار الموثوق عبر البنوك عبر موضوعنا: أفضل طريقة لإستثمار أموالك في البنوك
كيف يتم مكافحة غسيل الأموال؟
- نظرًا للخطورة الكبيرة التي تمثلها عملية غسيل الأموال في تهديد أمن واستقرار الدولة، تقوم بعض الدول في العالم بأكمله بمحاربة ومكافحة هذه العملية بكل الطرق المتوفرة.
- وعند التمعن أكثر في تلك الجريمة نجد أن هناك بعض الدول قامت بإنشاء ما يسمى بالوحدات الجنائية التي تهتم وتُركز في تلك الجريمة.
- وتم إصدار قانون خاص يعمل على إيقاع العقوبات على جريمة غسيل الأموال ويعرف هذا القانون باسم ” قانون مُكافحة غسيل الأموال”، ويتم تطبيق هذا القانون عن طريق أشياء عديدة منها.
- أن تقوم الجهات المختصة في الدولة بفرض رقابة صارمة على الأموال التي يتم تحويلها إلى ودائع في البنوك أو دمج هذه الأموال في بعض الاستثمارات المالية.
- أن يتم متابعة المشروعات التي تعمل على إخفاء هوية الأموال والمصدر الذي تم اكتسابها من خلاله حيث لا يكون هناك فرصة للتلاعب أو تحويل المال الغير قانوني إلى مشروع.
- جميع ما تم ذكره بأشكاله المختلفة إذا تم اكتشافه من قبل الجهات المختصة فهو يعتبر جريمة وصورة من غسيل الأموال ولا يهم إذا تم تطبيقها بشكل فردي أو جماعي ويتم توقيع العقوبة على المجرم.
ما الفرق بين غسيل الأموال وتبييض الأموال؟
- لا يوجد فرق بين المصطلحين، هم عملية واحدة وتعتبر عملية غير قانونية يقوم بها الفرد أو الجماعة بإخفاء المصدر الرئيسي وراء الأموال التي تم كسبها.
- تختلف أشكال هذه العملية من بسيطة وتتم عن طريق بعض الأشخاص داخل المدينة إلى أن يقوم محترفون بهذه العملية بشكل أكبر نطاق وأوسع حتى تشمل أنظمة الدول المالية.
- يحتاج هؤلاء المجرمون إلى شخصيات لديها سلطة يمكن أن يطلق عليه وسيط كي يُسهل عليه الإجراءات الخاصة بما يريد تحقيقه وهو الاستيلاء على الأموال.
- هناك أسباب يقصدها المجرمون من غسيل الأموال وهي، أولًا، توفر لهم استخدام الأموال التي تم الحصول عليها بطرق غير قانونية إلى التعامل بها من دون قيود.
- عدم وجود أي جريمة تُنسب لهؤلاء الأفراد نظرًا لأنهم لا يرتبطون بأي نشاط أو استثمار غير مشروع.
أين يحدث غسيل الأموال؟
- لا يوجد أماكن محددة يمكن أن يحدث بها غسيل الأموال باستثناء غيرها، نظرًا لأنها ممكن أن تحدث في أي مكان حول العالم ولكن يمكن أن نقول إن هناك أماكن تُكثر فيها هذه الجريمة.
- توجد هذه الجريمة بشكل كبير في البلدان التي تحتوي على جهات وقوانين ضعيفة لمكافحة غسيل الأموال، حيث تساعد هذه البرامج الضئيلة والغير فعاله في نجاح العملية.
- يشعر الفرد أو الجماعة الذين يقومون بهذه العملية بارتياح نظرًا لأنه لن يتعرض للوقوع في مصيدة القانون والخضوع للمحاكمة.
- هناك عدة مراحل لتبييض أو غسيل الأموال منذ البلد الذي ينشأ فيه هذه الأموال وحتى وصوله إلى مصارف عالمية وتتمثل في الاتي.
- المرحلة الأولى، هي تمثل البلد أو المنطقة الذي ينشأ فيه الأموال الغير شرعية.
- المرحلة الثانية، يبدأ المال بالدخول في مشروعات واستثمارات مالية على نطاق أوسع مثل مراكز متواجدة خارج الدولة أو إقليمية أو تصل إلى مصارف عالمية.
- المرحلة الثالثة، يمكن أن يختار الفرد أو الجماعة التي ترغب في غسل أموالها بعض الأماكن الاستثمارية المستقرة التي توفر لهم الأمان إذا كان هناك أزمة في المكان الذي بدأ فيه.
وفي نهاية هذا المقال أصبحت على دراية كاملة بهذه الموضوع وأصبحت تعي جيدًا ما هو غسيل الأموال وخطورته على جميع جوانب الدولة السياسية والاقتصادية والاجتماعية.
