التمويل العقاري بنك مصر صُمم لدعم محدودي الدخل، ذلك في إطار توجيهات الرئيس عبد الفتاح السيسي بتدعيم القدرة لدى محدودي الدخل على تملك الوحدات السكنية، من ثم عكف البنك المركزي على صياغة إطار مبادرة التمويل العقاري بنك مصر 2024 برئاسة طارق عامر رئيس البنك المركزي.
فمن خلال موقع البلد سيتم طرح الطرق التي وضعها البنك المركزي كي تطبقها البنوك ومنها بنك مصر.
التمويل العقاري بنك مصر 2024
يريد البعض أن يقوم بتملك العقار الذي يسكن فيه أو شراء عقار جديد يكون ملك له، أو من يريد استكمال التشطيبات الخاصة بالعقار خاصته ولكن ميزانيته لا تمكنه من القيام بذلك.
فحرصًا من بنك مصر على تقديم أفضل الخدمات لعملائه قام بإضافة خدمة التمويل العقاري إضافةً لخدمات كثيرة يقدمها لعملائه من العاملين بالقطاعين العام والخاص، وأيضًا أصحاب المهن الحرة، والمهن الخدمية والصناعية.
إلا أنه بالرغم من أن هذه الخدمة تخدم فئات كبيرة ومتعددة بمبالغ كبيرة إلا أن شروط الحصول عليها ليس بالأمر الصعب لكل من يريد الحصول على التمويل العقاري بنك مصر 2024.
مميزات التمويل العقاري بنك مصر 2024
بنك مصر من البنوك الرائدة والمتميزة في تقديم خدمة التمويل العقاري لعملائه، فالقروض التي تم طرحها قروض طويلة الأجل، كما أن البنك راعى أن تكون الأقساط التي سيتم سدادها في متناول متلقي خدمة التمويل؛ حتى لا تكون عبءً زائدًا على طالب التمويل.
- يصل حد التمويل العقاري الأقصى إلى مليون جنيه مصري.
- أسعار عائد تنافسية، وهي من أفضل المميزات التي يقدمها بنك مصر.
- فترات السداد مرنة، فتصل أطول فترة سداد للتمويل العقاري إلى 20 سنة.
- المصاريف الإدارية التي يضعها البنك بسيطة جدًا.
- بالنسبة إلى المستندات المطلوبة فهي عادية وليس بها أي تعقيدات.
- يمنح البنك للعميل وثيقة تأمين على الحياة.
- في حالة وفاة العميل -لا قدر الله- لا يتم مطالبة ورثته بسداد القيمة الباقية المستحقة.
- في حال ما كانت الزوجة تعمل كموظفة يمكن للعميل أن يحصل هو وزوجته على قرضين في نفس الوقت.
- أهم ميزة يقدمها وينفرد بها بنك مصر عن البنوك الأخرى، أنه يمكن أن يحصل العميل على القرض بضمان عقار آخر مسجل بالشهر العقاري.
- يتم إعفاء العميل من مصاريف فتح الحساب أو أي مصاريف ائتمانية.
المستندات المطلوبة الخاصة بالمقترض
يوجد العديد من المستندات التي يجب تقديمها، وهي:
- تقديم صورة ضوئية لبطاقة الرقم القومي لطالب التمويل، تكون سارية.
- تقديم صورة ضوئية لبطاقة الرقم القومي للزوجة، تكون سارية.
- قسيمة الزواج، أو الطلاق إن وجد.
- إيصال مرافق حديث (كهرباء أو مياه أو غاز) أو فاتورة هاتف شرط ألا يكون قد مر عليها أكثر من ثلاثة أشهر.
- تقديم أي من مستندات إثبات الدخل (من الزوج والزوجة العاملة) التالية وفقًا للآتي:
المستندات المطلوبة الخاصة بإثبات الدخل
بالنسبة لموظفي القطاع الحكومي والخاص يمكن تقديم أي من المستندات الثلاثة الآتية:
- أصل مفردات المرتب من الإدارة المختصة في جهة العمل صالحة لمدة ثلاثة أشهر على الأكثر.
- تقديم ثلاثة إيصالات للمرتب حديثة من أصل أو صور معتمدة، مثبت بها مدة الخدمة المطلوبة بجهة العمل.
- تقديم كشف حساب بنكي حديث ظاهر به تحويل المرتب من أصل أو صور معتمدة، على أن يتضمن الكشف تاريخ تحويل الراتب لعام سابق.
بالنسبة لأصحاب المهن الحرة أو الصناعية أو الخدمية أو الأنشطة التجارية يمكنهم تقديم أي من المستندات الأربعة الآتية:
- شهادة يتم اعتمادها من أحد المحاسبين القانونين المعتمدين لدى البنك المركزي.
- شهادة مقدمة من الضرائب يظهر بها دخل العميل الذي اتخذه أساسًا لمعاملته الضريبية في آخر ثلاث سنوات.
- تقديم كشف حساب توفير بنكي أو بريد أو كشف حساب بنكي حديث عن 6 شهور سابقة، هذا الكشف شخصي أو باسم محل العمل من أصل أو صورة معتمدة من جهة الإصدار.
- إقرار بالدخل مع استعلام ميداني عن المنزل والعمل بالنسبة لبرنامج محدوديالدخل.
في حالة عدم توافر إثبات الدخل يمكن تقديم المستندات الآتية:
- شهادة من محاسب قانوني معتمد لدى البنك المركزي أو ما يفيد اعتماده من وزارة المالية.
المستندات المطلوبة والتي تخص الوحدة السكنية
في حال ما كانت الوحدة مسجلة، أو في حالة التمويل بضمان وحدة سكنية أخرى يتم تقديم الآتي:
- سند ملكية مسجل لا توجد عليه أي التزامات أو حقوق عينية للغير.
- رخصة البناء أو تصريح البناء.
- شهادة بأن الضرائب العقارية على الوحدة السكنية مسدده بالكامل، مقدمة أيضًا من الضرائب العقارية.
- شهادة تصرفات عقارية لمدة 15سنة، يتم استخراجها من الشهر العقاري، وهي تضم جميع المعلومات عن العقار.
- شهادة من الضرائب العقارية تفيد تسجيل العقار باسم المالك.
- تقديم أي مستند إضافي قد يتم طلبه من الإدارة القانونية بالبنك.
في حال ما كانت الوحدة قابلة للتسجيل (أفراد – جهات حكومية – شركات) يتم تقديم الآتي:
- عقد ملكية الأرض مسجلة بالشهر العقارين لا توجد عليه أي التزامات أو حقوق عينية للغير أو قرار تخصيص، بالإضافة إلى محضر استلام الأرض.
- شهادة من الحي تفيد بعدم وجود أي مخالفات على الوحدة.
- الرسومات الهندسية للوحدة السكنية.
- شهادة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار باسم المالك وأن الضرائب العقارية مسدده بالكامل.
- شهادة تصرفات عقارية عن العقار لمدة 15 سنة.
- صورة من رخصة المباني.
- موافقة جهاز المدينة أو الجهة البائعة علي نقل الملكية إلى المستفيد، ورهن الوحدة لصالح البنك (حال الشراء من جهات حكومية).
- أي مستند إضافي يمكن أن تطلبه الشئون القانونية مثل: كشف التحديد المساحي موضوعه بيع لصالح العميل ورهن الوحدة السكنية لصالح بنك مصر.
شروط الحصول على التمويل العقاري بنك مصر 2024
في السطور القادمة سيتم حصر الشروط التي وضعها بنك مصر للحصول على التمويل العقاري وهي كالآتي:
1- الشروط الخاصة عند حالة تحويل الراتب
إليك ما يخص الراتب في النقاط التالية:
قيمة التمويل: تكون هنا نسبة التمويل هي 85%
صافي الدخل الشهري (الحد الأدنى): 1300 ج.م
مدة القرض (الحد الأدنى): هنا الحد يكون 8 سنوات
مدة القرض (الحد الأقصى): المدة مرة حيث تصل إلى 20 سنة
معدل الفائدة المتناقصة: فقط 7%
قيمة التمويل (الحد الأدنى): 20000 جنيه مصري، والحد الأقصى 85% من قيمة الوحدة السكنية
صافي الدخل الشهري: لا بد ألا يزيد عن 4200 جنيه مصري للغير متزوج (الأعزب) – وألا يزيد عن 5700 ج.م للشخص المتزوج
الدعم المقدم من الصندوق: الحد الأدنى يكون 5000 ج.م – أما الحد الأقصى فهو 40000 ج.م
التأمين: هنا لا بد من اعتماد تأمين على الحياة، إلا أنه في حالة العجز الكلي يحتمل المصرف الوثيقة، وجدير بالذكر أن التأمين للأشخاص العاديين من غير ذوي العجز إلا في حالة ذوي الاحتياجات الخاصة فقط.
2- الشروط الخاصة في حالة برنامج إثبات دخل
قيمة التمويل: تمتاز بأنها ذات تغطية عالية حيث تصل إلى 80 %
صافي الدخل الشهري (الحد الأدنى): لا بد ألا يقل صافي الدخل عن مبلغ 1300 ج.م
مدة القرض (الحد الأدنى): فقط 8 سنوات
مدة القرض (الحد الأقصى): 20 سنة، وقد تكون فترة طويلة، لذا يجب أن يحدد المرء مع البنك ما هو الأنسب له
معدل الفائدة المتناقصة: تتمثل في 7% فقط لا غير
قيمة التمويل (الحد الأدنى): 20000 جنيه مصري – أما الحد الأقصى 85% من قيمة الوحدة السكنية
صافي الدخل الشهري: ألا يزيد عن 4200 جنيه مصري للأعزب، وألا يزيد عن 5700 جنيه مصري للمتزوج
الدعم المقدم من الصندوق: الحد الأدنى 5000 جنيه مصري – الحد الأقصى 40000 جنيه مصري
التأمين: يجب أيضًا توافر تأمين على الحياة، إلا أن البنك هو ما يتحمل هذه الوثيقة في حالة إصابة العميل بالعجز، وسيان بين (في حالة تحويل الراتب) وفي حالة (إثبات دخل) حيث لا يتم قبول أي من الأشخاص العاجزين إلا من ذوي الاحتياجات الخاصة فقط.
3- في حالة الأنشطة التجارية والمهن الحرة
نسبة التمويل تتمثل في: 70 %
أدنى حد لصافي الدخل الشهري يتمثل في: ألف وثلاثمائة جنيه مصري
أقل مدة للقرض: ثمانية سنوات فقط
أقصى مدة للقرض: 20 سنة
معدل الفائدة المتناقصة يكون: 7%
قيمة التمويل: إن قيمة التمويل لها حد أدنى وهو عشرون ألف جنيه مصري، وحد أقصى ويصل إلى 85% من قيمة الوحدة
صافي الدخل الشهري: هنا صافي الدخل يختلف تبعًا لحالة الشخص الاجتماعية، حيث في الأعزب يجب ألا يزيد الراتب عن أربعة آلاف وأربعمائة جنيه، أما في حالة الشخص المتزوج فيجب ألا يكون الراتب أكبر من خمسة آلاف وسبعمائة جنيه مصري.
الدعم المقدم من الصندوق: أقل حد له هو 5000 ج.م – أما عن أكبر نسبة يمكن أن يكون عليها فهي 40000 ج.م
التأمين : ينطبق عليه نفس الشروط السابقة.
4- برنامج تمويل عقاري بنسبة 60 %
نسبة التمويل: هنا تكون فقط 60%
الحد الأدنى لصافي الدخل الشهري: يتمثل في ألف وثلاثمائة جنيه مصري
الحد الأدنى والأقصى لمدة القرض – معدل الفائدة المتناقصة – قيمة التمويل – وصافي الدخل الشهري – الدعم المقدم من الصندوق – التأمين: نفس السابق في الحالات المذكورة أعلاه.
بهذا نكون قد عرضنا عليكم كافة المعلومات التي تخص التمويل العقاري بنك مصر 2024، ونتمنى أن نكون قد قدمنا لكم الإفادة والنفع.
