ما هي بطاقة الخصم المباشر وبطاقة الائتمان والفرق بينهما وخصوصًا أن البطاقات تمثل بعض الأنواع التي توفرها البنوك للعملاء لسهولة التعاملات المالية، ولكن يوجد العديد من الناس لا تستطيع أن تفرق بين استخدامات كلا منهما وتحديد المميزات والعيوب الخاصة بكل بطاقة، لذلك سوف نقوم بعرض الفروق بينهما في هذا الموضوع لإمكانية اختيار المناسب منها عبر موقع البلد.
ما هي بطاقة الخصم المباشر وبطاقة الائتمان والفرق بينهما
توفر البنوك في جميع أنحاء العالم أنواع عديدة من البطاقات الائتمانية، منها الخصم المباشر وبطاقة الائتمان، وإليكم تفاصيل كلًا منهم:
ما هي بطاقة الخصم المباشر
- قد تشبه بطاقة الخصم المباشر بطاقة الائتمان في الشكل لحدا كبير.
- ولكن توجد اختلافات كثيرة بينهما في الاستخدام.
- حيث يقوم البنك بتوفير بطاقة الخصم للعميل حتى يتمكن من الحصول على حاجته من الأموال.
- وذلك دون الحاجة إلى السحب النقدي أو كتابة شيك على ورق.
- تتعلق هذه البطاقة بالحساب المالي للعميل، ويسهل طريقة استخدامها، بحيث يمكن استعملها في الشراء داخل أي مكان يتعامل بالفيزا.
- وبعدها يقوم البنك بخصم قيمة المشتريات مباشرة بعد عملية الشراء أو خلال 24 ساعة.
- في حال رغبة العميل في سحب مبلغ مالي يمكن ذلك من خلال كتابة الرقم السري الخاص به.
- أما في وضع الشراء يقوم بطلب رقم التعريف الشخصي أو إضافة عملية الشراء لتسجيلها.
- تتناسب بطاقة الخصم المباشر مع الأشخاص التي تعمل على ادخار الأموال وعدم صرف المزيد منها، وبذلك تعد الاختيار الأفضل لهم من بطاقة الائتمان.
- لا يمكن القيام بعمليات الشراء أو السحب إلا بشرط وجود رصيد للعميل في البنك.
- ويوجد نوع أخر من البطاقات تكون مناسبة في حال عدم وجود حساب جاري للعميل، فهي لها نفس استخدامات بطاقة الخصم المباشر ولكن بفرق الدفع المسبق.
ما هي مميزات بطاقة الخصم المباشر
توجد العديد من المميزات لهذه البطاقة، مما تحفز العملاء على الرغبة في امتلاكها وإجراء المعاملات المالية من خلالها وتتمثل في:
بطاقة عملية:
- تتميز بحجمها الصغير مما يسهل حملها في كل مكان.
- كما إنها تضم جميع الأموال، لذلك يمكن إجراء كافة المعاملات المالية المطلوبة تبعا للحساب الجاري الخاص.
عنصر الأمان:
- توفر الأمان بدرجة كبيرة بحيث تقل احتمالية تعرضها للتلف أو السرقة مثل الأموال.
- حتى لو تعرضت للسرقة لا يمكن استخدامها إلا من خلال صاحبها، بسبب ضرورة إدخال الرقم السري للتعامل بها.
- كما يمكن عمل إبلاغ وقتها لخدمة العملاء لإيقاف التعامل فورا من خلالها.
- وفي حال ضياعها أو تلفها يمكن استخراج بديل لها بمبلغ بسيط.
تسجيل معاملات البطاقة:
- تمكنك من معرفة المبالغ المسحوبة في عمليات الشراء بالإضافة إلى تواريخ السحب.
- حيث يمكن ظهور ذلك على اللوحة الخاصة ببيانات البطاقة عند استخدام أجهزة الصرف الآلي.
امتيازات البطاقة:
- تمنح لحامليها العديد من العروض والخصومات المتجددة بشكل مستمر.
- ويمكن أيضا الحصول على الخصومات الخاصة بالمحلات التجارية الشهيرة أو شركات الطيران.
هل يمكن استخدام بطاقة الخصم المباشر عبر الإنترنت
- توجد بعض البنوك التي تسمح بهذه الإمكانية والبعض الأخر لا يوفر ذلك.
- تحتاج هذا العملية إلى المجازفة والمخاطرة، وذلك بسبب احتمالية تعرض البيانات للتسريب أو السرقة.
- لذلك يفضل تجنب هذه الطريقة وقيام البنوك بتقديم تحذيرات للعملاء.
- كما تمكن هذه البطاقة العميل من تسديد جميع الفواتير الخاصة به سواء كهرباء، غاز، مياه، والإنترنت.
- بالإضافة إلى الشراء من مواقع الإنترنت أو حجز تذاكر طيران.
- ويمكن أيضا تحويل الأرباح وتسديد مبلغ الإعلانات الممولة.
ما هي بطاقة الائتمان
- هي إحدى البطاقات المالية التي تصدرها البنوك لعملائها.
- تمكن حاملها من الحصول على المال في أي وقت وأي مكان.
- وتستخدم أيضا في عمليات البيع.
- ويتم الحصول من خلالها على تمويلات بنكية قصيرة المدى.
- تتصف بالشكل البلاستيكي وصغر الحجم مما يسهل التعامل بها.
- يتم استخدامها أيضا لشراء المنتجات المختلفة.
- كما يمكن القيام بالمعاملات المالية من خلالها بدون وجود رصيد في البنك.
- بحيث يتم الحصول على مبلغ مالي ويقوم البنك بخصمه من أول رصيد يتم تسجيله في حساب العميل.
فوائد بطاقة الائتمان
فوائد تتعلق بالتاجر:
- العمل على جذب العملاء مما يزيد من حجم المبيعات.
- الاعتماد على البطاقة في تحصيل المال الخاص بالتاجر.
- تجنب السرقة أو التلف وبذلك توفر أقصى درجات الأمان له.
الفوائد الهامة لحاملي البطاقة:
- تساعد على القيام بالمعاملات المالية وشراء احتياجات العميل بدون بذل الجهد وحمل مبالغ مالية كبيرة.
- تمكن العميل من إتمام عمليات الشراء بالعملة المتاحة، وبذلك لا تضطره لتحويل العملات.
- يمكنه الحصول على القرض المناسب له من خلال العديد من البنوك.
- تساعده على الاستفادة من الخصومات التي يتم وضعها على المنتجات التي تعرضها بعض المحلات التجارية.
- تسمح بخدمة العملاء في جميع الأوقات.
الفوائد العائدة على المصرف:
- الاستفادة بالرسوم التي تفرض على العملاء عند الحصول على البطاقة أو الحاجة لاستخراج بديل لها عند تعرضها للضياع أو التلف.
- في حال تأخر العميل عن ميعاد سداد مبلغ القرض المرتبط بإصدار البطاقة، يتم فرض غرامة تأخير عليه.
- عند القيام بعمليات السحب أو الشراء بعملات مختلفة عن العملة المحددة بالبطاقة، يتم الحصول على إيرادات مقابل ذلك خاصة في حالة السفر خارج البلاد.
ما هي أنواع البطاقات الائتمانية
وهناك أنواع عديدة من البطاقات الائتمانية من بينها:
بطاقة الحسم الفوري:
- تقدم هذه البطاقة خدمات للعملاء الذين لديهم أرصدة مالية في حساباتهم البنكية لدي البنك المسؤول عن إصدار البطاقة.
- حيث توفر لهم إمكانية القيام بسحب مبالغ مالية أو شراء المنتجات المرغوب بها، مع خصم قيمة المشتريات والمسحوبات من الرصيد المصرفي له.
- وذلك من خلال استخدام جهاز الصراف الآلي التابع للبنك الصادر للبطاقة.
- لا يمكن الحصول على قروض مالية من خلال هذا النوع، وذلك بسبب اعتمادها على وجود رصيد للعميل.
البطاقة الائتمانية العادية:
- يمكن للعميل الحصول على قرض من خلالها ولكن بمبالغ مالية محددة.
- ويتم سداد ذلك القرض من خلال دفعات محددة في أوقات متفق عليها.
- كما توجد فائدة للقرض يتم إضافتها على المبلغ الإجمالي.
- يطلق عليها بطاقة الوفاء لأنها تساعد العميل على سداد المستحقات خلال فترة زمنية معينة.
بطاقة الائتمان المتجددة:
- يمكن من خلالها تقسيط قيمة المشتريات أو المسحوبات النقدية التي تم الحصول عليها من المصرف الآلي.
- حيث يتم تحديد دفعات وقيمة محددة للقسط لسداد قيمة الشراء والمسحوبات.
- يستخدم هذا النوع في الدول المتقدمة من الناحية الاقتصادية.
- ويتميز بالتزام المصرف الذي يتم التعامل معه بسداد الأقساط المتأخرة على العميل للتاجر، مع فرض غرامات مالية متفق عليها.
ما الفرق بين بطاقة الخصم المباشر وبطاقة الائتمان
ويتمثل الفريق بين النوعين في:
التعريف:
- بطاقة الخصم المباشر: يتم استخدامها في عمليات الشراء والسحب عن طريق الخصم من الرصيد الذي يمتلكه العميل.
- بطاقة الائتمان: تستعمل أيضا لشراء المنتجات والقيام بالمسحوبات المالية ولكن عن طريق الدين، وخصم قيمتهم من أول رصيد يقوم العميل بوضعه في حسابه.
الرصيد المتاح:
- بطاقة الخصم المباشر: يتم القيام بعمليات شرائية أو مسحوبات تعتمد على قيمة الرصيد المتاح، بحيث لا يمكن أن تزيد قيمة المسحوبات عن الرصيد الأساسي.
- بطاقة الائتمان: هو عبارة عن قرض قصير الأجل، حيث يمكن للعميل سحب القيمة اللازمة له وتسديدها على أقساط أو دفعة واحدة حسب المتفق عليه.
فترة السماح:
- بطاقة الخصم المباشر: لا توجد فترات سماح لها لأن العميل يسحب من رصيده الخاص.
- بطاقة الائتمان: حيث يتم عادة تحديد فترة ما بين 30 إلى 55 يوم لفرض فوائد على التأخير في السداد.
نسبة الربح السنوي:
- يتم حسابها فقط على بطاقة الائتمان بعد انتهاء فترة السماح، حيث يفرض المصرف نسبة ربح سنوي على القيمة المالية المستحقة.
السحب النقدي:
- بطاقة الخصم المباشر: يتم سحب أي مبلغ طالما إنه في حدود الرصيد المتوفر.
- بطاقة الائتمان: يكون مكلف جدا، نتيجة فرض معدل فائدة، ونسبة ربح سنوي.
رسوم سنوية:
- لا تفرض على بطاقة الخصم المباشر.
- يمكن أيضا لا تفرض على بطاقة الائتمان على حسب النظام المتبع في البنك الذي يتم التعامل معه.
نظام الدفع:
- بطاقة الخصم: يدعمها نظام دفع محلي أو عالمي حسب النظام.
- بطاقة الائتمان: يلزم أن يكون عالمي مثل: الماستر كارد، والفيزا.
وبهذا نكون قد وفرنا لكم ما هي بطاقة الخصم المباشر وبطاقة الائتمان والفرق بينهما وللتعرف على المزيد من المعلومات يمكنكم ترك تعليق أسفل المقال وسوف نقوم بالإجابة عليكم في الحال.
