أشهر بنوك إلكترونية عالمية 2024 هي البنوك المعتمدة من قبل الهيئات الحكومية والشركات الكبرى ولها فروع في كل مكان في العالم، كما أن لتلك البنوك شَراكات مع مؤسسات مالية كبرى وبنوك أخرى؛ مما يوفر سهولة وسلاسة للمتعاملين في تحويل الأموال أو استلامها أو حتى شراء منتجات عبر الإنترنت بأموالهم في تلك البنوك.
في هذا الموضوع على موقع البلد سنتناول تعريف موجز بالبنوك الإلكترونية وقائمة أشهر بنوك إلكترونية عالمية 2024 ومميزات كل بنك.
أشهر بنوك إلكترونية عالمية 2024
بعد التطور الكبير في كافة المستحدثات التكنولوجية تزامنًا مع تطور وسائل الاتصال بصورة صاروخية ظهرت نوعية من التجارة عابرة للحدود الدولية دون الحاجة لانتقال التاجر نفسه، فقط عن طريق الإنترنت، وبالتبعية ظهرت حاجة المؤسسات المالية في التواجد على هذه الأسواق لتسهيل تعامل التجار وأصحاب المصانع.
فالبنوك الإلكترونية هي مؤسسة عالمية متواجدة في كافة بلاد العالم ومتصلة ببعضها يمكن من خلالها إرسال واستقبال الأموال فقط عن طريق الإنترنت بواسطة تطبيقات للهاتف المحمول أو مواقع يمكن فتحها من متصفح الكمبيوتر.
يمكن تحويل الأموال عبر تلك البنوك بأي عملة (يورو، ين، الجنيه الاسترليني، الدولار الأمريكي، الجنيه المصري، الريال السعودي، الدينار الكويتي …) فلا يوجد أي عائق في هذا الجانب، وبإمكان أي شخص امتلاك حساب بنكي للقيام بهذه المعاملات المالية، وتم اعتماد هذه البنوك في الكثير من البلدان حول العالم وأشهر بنوك إلكترونية عالمية 2024 هي:
بنك الباي بال PayPal
يعتبر بنك الباي بال PayPal من أشهر بنوك إلكترونية عالمية 2024 أو الأشهر على الإطلاق والأكثر مصداقية وآمانًا بالنسبة للتعامل لذلك يجده الكثيرون الوسيلة الأهم في تحويل الأموال، يتربع على قمة البنوك الإلكترونية العالمية، وهو أيضًا بنك مساهم في في البورصة الأمريكية والمالك الأول لهذا البنك هو ماكس رافاييل ليفشن Max Rafael Levchin وتم إطلاق البنك قبل حوالي 20 عام.
مميزات بنك باي بال PayPal
لبنك بايبال PayPal عدة مميزات بالنسبة للأفراد والشركات أهمها:
- إمكانية ربط حساب بنكي في أي بنك آخر له وجود على أرض الواقع به.
- إرسال واستقبال المال من الحساب الخاص من أي مكان حول العالم على مدار 24 ساعة، فلا يأخذ إجازات ولا أوقات راحة.
- في بعض البلدان يمكن سحب الأموال بصورة مباشرة إلى بطاقة الائتمان أو بطاقة السحب المباشر دون الحاجة إلى حساب بنكي.
- يمكن شراء السلع به عبر الإنترنت بأمان تمام.
- يتوفر له تطبيق على الهواتف المحمول سواء العامل بنظام تشغيل Android أو هواتف iPhone التي تعمل بنظام التشغيل iOS.
- في بعض البلدان يمكن إصدار بطاقات ائتمانية لأصحاب الحسابات.
- في بعض البلدان الأوربية وبعض الولايات الأمريكية يقدم بنك بايبال PayPal قروض لرجال الأعمال
عيوب بنك بايبال PayPal
مع كل تلك المميزات هناك بعض العيوب لبنك باي بال PayPal وهي:
- هناك حظر على التعامل مع في بعض البلدان (يمكنك التعرف عليها في الموقع الرسمي للبنك)
- عمولة التحويل مرتفعة نسبيًا فقد تصل إلى 4.9% من المبلغ.
- لا بد من وجود كارت فيزا لفتح حساب به في بعض البلدان.
الوصول لبنك باي بال PayPal
يمكن الوصول لبنك باي بال PayPal عبر:
بنك نتلر Neteller
يعتبر بنك نتلر Neteller تاني أشهر بنوك العام الإلكترونية لكن المميز فيه هو الإجراءات الصارمة في تحويل الأموال فأي نشاط غريب على الحساب يتم تجميد الأموال إلى التحقيق في أمر سواء كان فتح من أكثر من مكان أو شك في أن مستخدم آخر يحاول الوصول إليه أو حتى إجراء صفقات مشبوهة عليه.
تم إنشاء البنك في عام 1999 م ويتعامل ب15عملة دولية أساسية.
مميزات بنك نتلر Neteller
هناك الكثير من الأسباب التي تجعل العملاء يقدمون على التعامل مع بنك نتلر Neteller مثل:
- إمكانية استخراج بطاقة سحب مباشر (ماستر كارد) لاستلام الأموال
- انخفاض مصاريف العمولة على الشحن والاستلام.
- هناك الكثير من الخدمات المجانية التي يقدمها البنك للعملاء.
- على الموقع الرسمي هناك عدد كبير من اللغات يمكن تتحول الموقع إليها تصل لاثني عشر لغة منها اللغة العربية.
- يتوفر للبنك تطبيقات للهاتف المحمول سواء Android أو هواتف iPhone.
عيوب بنك نتلر Neteller
إلا أن لبنك نتلر عدة عيوب جعلته في المركز الثاني:
- الصرامة الشديدة المفرطة في إجراءات الأمان التي تصعب التعامل في بعض الأحيان وكثرة غلق الحساب وتجميده.
- لا بد من توافر فيزا كارت لتأكيد الحساب.
- قلة عدد العملات المتعامل بها البنك.
الوصول لبنك بنك نتلر Neteller
يمكن التواصل مع بنك نتلر Neteller عبر:
- عبر الموقع الرسمي لبنك نتلر Neteller على الإنترنت من هنا.
- عبر الحساب الرسمي على الفيس بوك من هنا.
- عبر الحساب الرسمي للبنك على تويتر من هنا.
بنك سكريل Skrill
في عام 2001م تم تأسيس بنك سكريل Skrill لكنه حينها كان باسم مونى بوكرز moneybookers ووصل عدد العملاء له قرابة الستة ملايين مشترك في أكثر من مئتا دولة حول العالم وتم تغيير اسمه إلى الاسم الحالي، وقام بالاستحواذ على بنك يو كاش البريطاني.
يعتبر بنك سكريل Skrill ذو شعبة في الوطن العربي خاصة لاعتماده من قبل الكثير من الشركات.
مميزات بنك سكريل Skrill
بالسهولة واليسر هو السمة المميزة لكافة تعاملات البنك ومن أهم مميزاته:
- لا يطلب مستندات كثيرة لفتح الحساب فقط عنوان سكن العميل ومستند يؤكد هذا العنوان.
- انخفاض قيمة العمولة.
- عدم وجود أي رسوم اشتراك لا شهرية ولا سنوية.
- سرعة عملية غيداع وسحب وتحويل الأموال.
- متوفر له تطبيقات على كافة الهواتف المحمولة.
عيوب بنك سكريل Skrill
بجانب أن بعض العملاء لا يثقون في مستوى الأمن لدى بنك سكريل Skrill هو أن الحسابات الخاصة به أو البرامج على الهاتف المحمول أو الموقع الرسمي لا تضمن اللغة العربية إلى الآن، لا يستعمله سوى المهرة في التحدث باللغة الإنجليزية.
الوصول إلى بنك سكريل Skrill
يمكن الوصول إلى بنك سكريل Skrill عبر الحسابات الرسمية على وسائل التواصل الاجتماعي لمعرفة الشروط والأحكام التي يطبقها على المستخدمين كما يمكن الدخول إلى الموقع الرسمي للبنك،وذلك عن طريق:
بنك بايونير Payoneer
يعتبر بنك بايونير Payoneer من أهم البنوك الإلكترونية العالمية حيث تم تأسيسه في بدايات عام 2005م، ومن حينها انتشر بصورة كبيرة في الوطن العربي وبلاد الشرق بصورة عامة.
مميزات بنك بايونير Payoneer
هناك عدة مميزات يقدمها بنك بايونير Payoneer لعملائه جعلته في طليعة البنوك العالمية نحو:
- يقدم بنك بايونير Payoneer لعملائه الجدد بطاقة ماستر كارد مجانية.
- امكانية ربط الحساب بحساب بايبال PayPal عن طريق حساب أمريكي افتراضي.
- متوفر له تطبيقات على كافة أنظمة تشغيل الهواتف النقالة، ومدعومة بعدة لغات منها اللغة العربية.
- يقدم البنك عدد من المكافآت المجانية لعملائه حسب مبلغ التحويل.
- على الموقع الرسمي للبنك تتوافر فيديوهات تعليمية مبسطة لتعليم العملاء الجدد طريقة التعامل مع الموقع أو التطبيق.
التواصل مع بنك بايونير Payoneer
يمكن التواصل م البنك أو مشاهدة الفيديوهات التعليمية عبر المنصات الرسمية للبنك مثل:
- الموقع الرسمي من هنا.
- الصفحة على فيسبوك من هنا.
- الحساب على تويتر من هنا.
بنوك إلكترونية غير منتشرة
بجانب أشهر بنوك إلكترونية عالمية 2024 هناك عدة بنوك موثوقة وخدمتها جيدة إلا أنها غير منتشرة بشكل كبير في الوطن العربي مثل
بنك بايسيرا Paysera
- يوفر خدمات إلكترونية بجانب خدماته البنكية الفعلية على أرض الواقع، ويمكن من خلاله استقبال وإرسال الأموال بسهولة وأمان، ويمكن استخدامه لجمع الأموال في الحسابات الشخصية في البنوك الأخرى وسحب المال منه بكارت الفيزا الذي يوفرها بسعر زهيد.
بنك :Advcash
- هو بنك روسي مشهور يمكن استخدام الحساب فيه لتفعيل حساب بيبال، كما يوفر بطاقة فيزا إما أن تكون حقيقية (بلاستيكية) مقابل 15 دولار فقط أو بطاقة فيزا افتراضية يمكن استخدامها في الشراء عبر الإنترنت أو تفعيل بيبال مقابل 8 دولار فقط.
بنك ويب موني Webmoney
- هو بنك روسي يعمل في كافة بلدان العالم بما فيها البلدان المحظورة عن استخدام الماستر كارد والفيزا كارد، يدعم التعامل في البلاد العربية، يمكن إرسال واستقبال الأموال من خلاله مثل باي بال، إلا أنه يدعم التعامل الكاش بصورة أكبر منه.
شركة ويسترن يونيون Western union
ويسترن يونيون Western union هي شركة تحويل أموال تعمل مثل عمل البنوك الإلكترونية العالمية وتتفوق عليهم في بعض الجوانب، بحكم إنها كانت شركة تليغراف فلها عدد كبير من المكاتب في الولايات المتحدة الأمريكية (وهناك المقر الرئيسي لها).
مميزات شركة ويسترن يونيون Western union
هناك الكثير من المميزات التي تجعل شركة ويسترن يونيون Western union تتغلب على أشهر بنوك إلكترونية عالمية 2024 مثل:
- الانتشار الكبير في البلاد العربية وكافة الدول التي تدعمها، فنجد فروعها في كل مكان تقريبًا.
- السهولة الشديدة والسلاسة في التعاملات.
- إذا تم تحويل أي عملة لأحد العملاء في أي بلد يمكن استلامها بعملة بلاده إذا أراد بعد تحويل العملة بالأسعار العالمية لها لما يقابلها بالدولار الأمريكي.
- سرعة المعاملات، ففي نفس يوم التحويل -في أغلب الأحيان- يستلم العميل المبلغ الذي تم تحويله إليه.
- تنوع خدمات الشركة سواء للاشخاص (الأفراد) أو الشركات لذلك تستعملها الكثير من الشركات في دفع أجور موظفيها الذين يعملون عن بعد.
- في أغلب الأحيان لا يحتاج العميل إلى حساب بنكي تقليدي لإتمام المعاملة سواء كان العميل مستقبل أو مرسل للمال.
شركة باي لاين Pay line
تعتبر شركة باي لاين Pay line مثل البنوك الإلكترونية بصورة كبيرة في ناحية تحويل الأموال والدفع الإلكتروني، فتعتمدها شركات مشهورة وبعض البنوك ومن أهم مميزاتها:
- الاشتراك فيها وفتح حساب سهل جدًا (لكن في الدول المتاح بها الخدمة فقط)
- السهولة الشديدة في عملية التحويل والشراء عبر الإنترنت مع الأمان التام.
- تقديم حلول وبرمجيات كثيرة في جان التأمين الإلكتروني ومنع الاحتيال والاختراق.
- تقدم تسهيلات وخطط خاصة لأصحاب المتاجر (الإلكترونية والفعلية) لتسهيل عمليات البيع والشراء من خلالها، فتقدم ثلاث أنواع من الخطط:
شركة وورلد باي World pay
تعتبر شركة وورلد باي World pay من أهم شركات تحويل الأموال في العالم في الوقت الحالي وتمتاز بالتشعب الكبير تتيح التعامل بكافة الطرق وكافة المعاملات المالية الشرعية، وهي معتمدة بشكل كبير لدى رواد الأعمال وأصحاب المتاجر الإلكترونية.
كما أنه الشركة التي يعتمد عليها محبي الألعاب على الإنترنت في دفع ثمن الأشياء داخل اللعبة، ويمكن التواصل مع شركة وورلد باي World pay عبر الموقع الرسمي لهم من هنا.
شركة أدين Adyen
إحدى الشركات التي تأخذ مجال تحويل الأموال إلى مستوى شخصي هي شركة أدين Adyen فالعميل فيها يتمتع بخدمات كثيرة لتطوير الأعمال وتيسيرها خاصة أصحاب المتاجر، ويتوفر لها تطبيقات للهاتف المحمول، ومن أهم مميزاتها:
- معتمدة في دول الاتحاد الأوروبي وحاصلة على رخصة العمل فيه.
- يتم التواصل مع العملاء عن طريق المكالمات الهاتفية وليس فقط رسالة عبر البريد الإلكتروني، في ذلك أمان أكثر وسهولة بجانب الوصول السريع (يمكن إلغاء هذه الخدمة وفقًا لطلب العميل)
- ترتبط الشركة بصورة مباشرة ببطاقات ماستر كارد.
يمكن الوصول لشركة أدين Adyen عبر الموقع الرسمي للشركة من هنا.
شركة ديو Due
تشتهر شركة ديو Due بشكل كبير في دول أوروبا، لكنها تعمل أيضًا في الشرق الأوسط، يمكن من خلالها الدفع عبر المتاجر الإلكترونية بسهولة، ومن أهم مميزاتها:
- يمكن استخدام عدد كبير من أنواع بطاقات الائتمان في الدفع عليها.
- رسوم الدفع والتحويل منخفضة بالنسبة لباقي الشركات.
- هناك بعض العروض من الشركة تتكرر بشكل منتظم يتم فيها انعدام رسوم التحويل والدفع تمامًا.
يمكن التواصل مع شركة ديو Due عبر الموقع الرسمي للشركة من هنا.
بذلك نكون قد قدمنا قائمة أشهر بنوك إلكترونية عالمية 2024 وميزات كل بنك وعيوبه وطرق التواصل مع البنك عبر الإنترنت، كما تناولنا أهم شركات تحويل الأموال العالمية عبر الإنترنت والخدمات التي تقدمها، نرجو أن نكون قد أفدناكم.
