كيفية فتح حساب بنكي من أكثر الأسئلة الهامة التي يبحث عنها الكثير من الأشخاص؛ حيث قد يتعرض الشخص إلى الاحتياج إلى المال أينما يكون ولم يجد معه ما يكفي من المال؛ لذا فإنه من أفضل الطرق أن يكون لديك حساب في البنك للسحب منه بسهولة في الوقت الذي تريده، لذلك سوف نتعرف من خلال هذا المقال عبر موقع البلد على كيفية فتح حساب بنكي ومميزاته.
مميزات فتح حساب بنكي
هناك الكثير من الأسباب التي من أجلها يحتاج كل شخص إلى حساب بنكي، ومن أهم هذه الأسباب ما يلي:
- الأمان، وهو من أهم أسباب احتياج الشخص لفتح حساب بنكي، حيث يكون من الأفضل حفظ الأموال في البنوك بدلًا من القيام بحلمها لمسافات بعيدة، أو الاحتفاظ بها في المنزل وتعرضها لخطر السرقة، والمخاطر المختلفة سواء الطبيعية أو البشرية.
- الحصول على المال في أي وقت يحتاج إليه الشخص، وذلك بفضل البطاقات البنكية، التي يمكن عن طريقها القيام بسحب الأموال من ماكينات الـ ATM التي تقوم البنوك بتوفيرها في كل مكان.
- توفير الوقت والجهد، حيث يستطيع الشخص دفع الفواتير من خلال الخدمات البنكية التي يوفرها البنك بكل سهولة ويسر.
- تحويل واستقبال الأموال، حيث يمكن عن طريق الحساب البنكي القيام بتحويل واستقبال الأموال داخل وخارج الدولة .
- الحصول على القروض، حيث أن البنوك تقوم بتقديم القروض لكافة عملائها والتي يمكن الحصول عليها عن طريق الحساب البنكي.
- الاستفادة من الودائع البنكية، فعندما يمتلك العميل بعض المال يستطيع عمل وديعة في البنك بأجل (وهي فترة زمنية محددة سنة واحدة أو عدة سنوات) أو وديعة بإخطار مسبق وهي وديعة غير مرتبطة بأجل معين، حيث يمكن للعميل أن يقوم بكسر الوديعة واستلام الأموال كاملة مع الودائع حتى الميعاد الذي قد قام فيه بإخطار البنك أنه يرغب في كسر الوديعة.
- الاستفادة من بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المباشر، وهي البطاقات التي يمكن أن يقوم العميل باستخدامها في إجراء المعاملات المالية من خلال الانترنت مثل شراء المنتجات أو سداد فاتورة أو غير ذلك من المعاملات المالية.
أنواع الحسابات البنكية
تتمثل أنواع الحسابات البنكية فيما يلي:
1- الحساب الجاري
يعد الحساب الجاري من أكثر أنواع الحسابات البنكية المعروفة، ومن أهم مميزاته ما يلي:
- يمكن إيداع الأموال في البنك وسحبها في أي وقت دون أي قيود.
- يتنوع الحساب من الحساب الجاري حيث يوجد الحساب الجاري الدائن، حيث يستطيع المودع فيه سحب الرصيد والقيام بالعمليات المصرفية في حدود المبلغ المودع، كما أن هناك الحساب الجاري المدين وفيه يمكن تجاوز سقف المبالغ المودعة ويعتمد ذلك على موافقة البنك حيث يقدم التسهيلات للشخص الذي يرغب في فتح حساب بنكي مع فرض الشروط المحددة من قبل البنك.
2- حساب التوفير
هو حساب مماثل للحساب الجاري، ولكن يتميز عنه باحتساب عوائد شهرية أو نصف سنوية أو ربع سنوية على حسب نوع الحساب، ويتم إضافة الفائدة المطبقة إلى المبلغ الأساسي.
3- حساب الوديعة
في حساب الوديعة يتم إيداع المال في البنك لأجل معين، ويتم تحديدها في عقد الحساب البنكي، حيث يقوم المودع بتقاضي العمولة المالية عند انتهاء مدة الأجل، ويحق للمودع أن يقوم باستلام العمولة المالية أو تحويلها لحساب آخر أو إضافتها لحساب الوديعة، ويمكن للعميل أن يقوم بتمديد مدة الأجل لفترة جديدة، كما تحدد نسبة العمولة على حسب قيمة المبلغ وقيمة الأجل ومدة الأجل، كما يمكن القيام بسحب الأموال في أي وقت قبل انتهاء مدة أجل الوديعة، في حالة إذا كانت وديعة بإخطار مسبق.
كيفية فتح حساب بنكي
يمكن فتح حساب بنكي في مصر أو المغرب أو السعودية أو الجزائر أو الإمارات وغيرهم من الدول العربية، من خلال اتباع الخطوات التالية:
- قم بزيارة أقرب فرع للبنك الذي ترغب في فتح حساب به.
- قم بالذهاب إلى قسم خدمة العملاء، وقم بإخبار الموظف بأنك ترغب في فتح حساب بنكي، وحدد نوع الحساب البنكي الذي ترغب في فتحه مسبقًا (جاري، توفير، وديعة).
- لن يحتاج العميل إلى زيارة البنك لأكثر من مرة، حيث أن الحساب يتم فتحه في نفس اليوم، وعندما يتم تفعيله يمكنه القيام بالسحب والإيداع وإجراء كافة المعاملات المالية.
- يستطيع العميل في نفس اليوم تقديم طلب للحصول على بطاقة السحب من ماكينات الصراف الآلي، كما يمكن تقديم طلب للحصول على دفتر شيكات، كما يمكن فتح حساب مشترك لأكثر من شخص.
- يقوم العميل بكتابة البيانات مع مراعاة كتابتها بصورة صحيحة، لأن أي خطأ بها سيسبب مشاكل بعد ذلك، ويقوم بكتابة رقم التليفون الذي سيتم تواصل البنك معه من خلاله.
الحساب الجاري في البنك الأهلي المصري
يتميز فتح حساب جاري في البنك الأهلي المصري بسهولة السحب والإيداع من الرصيد وإليه فى أى وقت مع إمكانية فتح الحساب بأي عملة، وسوف نتعرف فيما يلي على كل ما يخص الحساب الجاري في البنك الأهلي المصري:
1- الحد الأدنى لفتح الحساب
يكون الحد الأدنى لفتح حساب جاري في البنك الأهلي المصري بالجنيه المصري (500 للأفراد، و5000 للشركات)، أما بالنسبة لباقي العملات الأجنبية فتكون 100 دولار وما يعادلها بالعملات الأجنبية.
2- مميزات الحساب الجاري
يتميز فتح حساب جاري في البنك الأهلي المصري بما يلي:
- يمكن فتح حساب للأفراد والأشخاص الاعتبارية.
- يمكن استخدام دفتر الشيكات لتنظيم المعاملات بالحساب.
- يمكن أن يتم إصدار بطاقة خصم مباشر للسحب والشراء.
- يمكن إصدار كشف حساب (بشكل دوري يتحدد بناءً على رغبة العميل).
- يمكن أن يتم فتح حساب مشترك (بإسم أكثر من شخص).
- الحساب بالعملات الأجنبية يمنح أعلى عائد متاح يضاف إلى الرصيد.
3- من لهم حق فتح الحساب
يحق لكلًا مما يلي فتح حساب جاري في البنك الأهلي المصري:
- الشخص الطبيعي المصري.
- الشخص الطبيعي الأجنبي.
- الشخص الاعتباري.
- القاصر (بإسمه تحت الولاية أو الهبة أو الوصاية).
4- شروط فتح الحساب الجاري في البنك الأهلي المصري
يشترط لفتح حساب جاري في البنك الأهلي المصري توافر ما يلي:
- تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي، أو صورة من جواز السفر للأجانب (بعد أن يقوم موظف البنك بالاطلاع على الأصل).
- بالنسبة للأشخاص الاعتبارية (تختلف وفقًا لنوعها).
- يجب تقديم شهادة ميلاد الرقم القومي للقاصر(وقرار الوصاية إن وجد).
الحساب الجاري في بنك مصر
سوف نتعرف فيما يلي على الحسابات الجارية في بنك مصر بالعملة المحلية والأجنبية:
1- الحسابات الجارية بالعملة المحلية
من أهم مميزات فتح الحسابات الجارية للأفراد والشركات بالعملة المحلية ما يلي:
- التحويل من الحساب الجاري لأي حساب آخر.
- إمكانية السحب من أي فرع من فروع البنك.
- يمكن القيام بتحصيل قيمة الشيكات المسحوبة لصالح العميل على أي بنك وإضافة قيمتها إلى حسابه الجاري أو حساب التوفير.
- يمكن سداد مختلف الالتزامات بالنيابة عن العميل، وذلك إذا كان يوجد تعليمات محددة منه بذلك (مثل سداد فواتير التليفون والتليفون الدولي والتلكس والتلكس الدولي والتليفون المحمول وتليفون اللاسلكي للسيارة، وغيرها) وذلك من خلال الخصم من الحساب الجاري للعميل.
- يمكن القيام بفتح حساب جاري مشترك لأكثر من شخص طبيعي، ويسمح ذلك بحرية وسهولة عمليات السحب والإيداع.
- يمكن أن يقوم العميل بشراء شهادات ادخار بنك مصر بالجنيه المصري بالخصم من حسابه الجاري، كما يمكن أيضًا إضافة عائد الشهادات إلى الحساب الجاري العميل للصرف منه فى أى وقت.
- يمكن أن يستفيد العميل من خدمة كروت بنك مصر للصرف بسهولة بالخصم من حسابه الجاري على مدار 24 ساعة يوميًا وفي العطلات الرسمية والأجازات عن طريق ماكينات البنك الشخصي المنتشرة فى كافة أنحاء الجمهورية.
- قيام البنك بالنيابة عن العملاء بسداد قيمة أقساط بوالص التأمين بالخصم من حساباتهم الجارية لدى البنك.
- التعامل بالحساب الجاري عن طريق دفاتر الشيكات الصادرة من البنك.
- تحويل المعاشات والمرتبات المحولة من الجهات المعنية بناءً على رغبة العميل إلى حسابه الجاري.
- يمكن فتح حساب جاري للأشخاص القصر بولاية الوصي أو الولي الطبيعي.
خطوات فتح الحساب الجارى بالعملة المحلية
فى حالة وجود العميل في البلاد فإنه يتقدم إلى موظف خدمة العملاء بفرع البنك القريب من محل إقامته أو عمله مبينًا رغبته فى فتح حساب جاري، ويجب أن يكون مع العميل إحدى وسائل التعرف على الشخصية لاستيفاء المستندات المطلوبة، أما إذا كان العميل خارج البلاد فيتم اتباع الخطوات التالية:
- يرسل العميل خطاب إلى أحد فروع البنك يبين فيه رغبته فى فتح حساب جاري وعنوان إقامته بالخارج.
- يقوم فرع البنك بالرد على العميل بخطاب مرفق به الاستمارات اللازمة لفتح الحساب الجاري على عنوان العميل بالخارج.
- يمكن طباعة استمارة فتح الحساب الجاري المكونة من 3 صفحات من هذه الاختصارات (صفحة 1، صفحة 2، صفحة 3).
- يقوم العميل بتعبئة هذه الاستمارات وفقًا لتعليمات الفرع ويتعين فى تلك الحالة اعتماد توقيعه على هذه المستندات بإحدى الوسائل التالية:
- من السفارات أو القنصليات المصرية في البلد المتواجد بها العميل بالخارج.
- من مكاتب الحكومة المصرية بالخارج، شرط أن يكون الاعتماد مختومًا بختم شعار الجمهورية.
- أي بنك من البنوك المراسلة التي يحتفظ بنك مصر بنماذج توقيعاته.
2- فتح الحساب الجاري بالعملة الأجنبية
من مميزات فتح الحسابات الجارية للأفراد والشركات بالعملة الأجنبية ما يلي:
- يتمتع الحساب الجاري تحت الطلب الذي يكون الحد الأدنى لرصيده 1000 دولار أو ما يعادلها بالعملات الأجنبية بعائد يتم إضافته فى نهاية العام المالي إلى الحساب.
- يمكن تغذية تلك الحسابات نقدًا أو بشيكات أو بحوالات من الداخل أو الخارج.
- حرية السحب والتحويل من تلك الحسابات للداخل والخارج.
- سهولة صرف كل أو بعض رصيد الحساب بالعملات الأجنبية أو بالجنيه المصرى حسب رغبة العميل.
- يمكن القيام بشراء شهادات ادخار بنك مصر بالعملات الأجنبية بالخصم من الحساب الجاري، كما يمكن إضافة عائد الشهادات إلى حساب جارى العميل للصرف بأي وقت.
- يمكن أن يقوم العميل بسداد التلكس الدولي والالتزامات الدورية بالخصم من حسابه الجاري، كما يمكن الاستفادة من خدمات كارت فيزا وماستر كارد لبنك مصر بالدولار الأمريكى وذلك بالخصم من حساب العميل الجاري بالعملة الأجنبية.
- يمكن القيام بفتح حساب جاري مشترك لأكثر من شخص طبيعي أو معنوي.
خطوات فتح الحساب الجاري بالعملة الأجنبية
فى حالة وجود العميل داخل البلاد فإنه يتقدم إلى موظف خدمة العملاء في فرع البنك القريب من محل سكنه أوعمله مبينًا رغبته فى فتح حساب جاري، ويجب أن يكون معه إحدى وسائل التعرف على شخصيته لاستيفاء المستندات المطلوبة، أما فى حالة إذا كان العميل موجود خارج البلاد فيتم اتباع الخطوات التالية لفتح الحساب الجاري بالعملة الأجنبية:
- يقوم العميل بإرسال خطاب إلى أحد فروع البنك يبين فيه العميل رغبته فى فتح حساب جاري وعنوان سكنه في الخارج.
- يرد الفرع على العميل بخطاب مرفق به الاستمارات اللازمة لفتح الحساب الجاري على عنوان العميل في الخارج.
- يمكن للعميل أن يقوم بطباعة استمارة فتح الحساب الجاري المكونة من 3 صفحات من تلك الاختصارات (صفحة 1، صفحة 2، صفحة 3).
- يقوم العميل بملء هذه الاستمارات وفقًا لتعليمات الفرع شرط أن يرفق معها صورة من جواز السفر ويجب اعتماد توقيعه على هذه المستندات بإحدى الوسائل التالية:
- من السفارات أو القنصليات المصرية في البلد التي يوجد بها العميل في الخارج.
- من مكاتب الحكومة المصرية في الخارج على أن يكون الاعتماد مختومًا بختم شعار الجمهورية.
- أي بنك من البنوك المراسلة التي يحتفظ بنك مصر بنماذج توقيعاته.
الحساب الجاري في بنك القاهرة
تتمثل أهم مزايا فتح حساب جاري في بنك القاهرة فيما يلي:
- إصدار بطاقة خصم مباشر.
- إمكانية قيام العميل بالسحب والإيداع من أي فرع من فروع البنك المنتشرة في كافة أنحاء الجمهورية.
- إمكانية السحب والإيداع من ماكينات الصرف الآلى ATM على مدار 24 ساعة في اليوم.
- إمكانية إصدار دفتر شيكات.
- إمكانية فتح حسابات بأسماء مشتركة أو حسابات بأسماء القصر.
- قبول الحساب لتحويل المعاشات والمرتبات.
- إمكانية تحصيل الكمبيالات والشيكات.
- إمكانية سداد الفواتير والالتزامات وعمل التحويلات.
- إمكانية إصدار شهادات البريمو، وإبرام ودائع لأجل بالخصم من حسابه الجاري وإضافة العائد إليه.
- يحصل العميل على كشف حساب ربع سنوي.
- الاشتراك المجانى بخدمة الهاتف البنكى (IVR) للإجراء والاستعلام عن بعض المعاملات المصرفية.
- يتم احتساب عائد على الحسابات لبعض العملات الأجنبية.
1- الشروط والأحكام
تتمثل شروط وأحكام فتح حساب جاري في بنك القاهرة فيما يلي:
- يتم السحب من ذلك الحساب إما من خلال إيصال من البنك باستلام النقود بشكل مباشر، أو من خلال شيكات يقوم العميل بسحبها على البنك، أو عن طريق استخدام بطاقات الخصم المباشر، أو أوامر الدفع.
- يتم احتساب عائد على عملات الدولار الأمريكي والجنيه الاسترليني واليورو بشرط ألا يقل الرصيد عن الحد الأدنى المطلوب.
- الحد الأدنى لفتح الحساب الجاري بالجنيه المصري هو 1000 جنيه.
- الحد الأدنى لاحتساب العائد بالدولار الأمريكي هو 1000$، وباليورو 650 يورو، وبالجنيه الاسترلينى 650 جنيه استرليني.
2- المستندات المطلوبة
يقوم الأشخاص الطبيعيين بتقديم المستندات التالية لفتح حساب جاري في بنك القاهرة:
- بطاقة الرقم القومي لإثبات شخصية العميل.
- جواز السفر بالنسبة للأجانب.
- شهادة الميلاد للأشخاص القصر.
- إيصال مرافق عامة (كهرباء أو غاز أو مياه) شرط أن يكون الإيصال حديث بالعنوان الحالي للعميل.
يقوم الأشخاص الاعتباريين بتقديم المستندات التالية لفتح حساب جاري في بنك القاهرة:
- عقد الشركة.
- البطاقة الضريبية.
- السجل التجاري.
مع مراعاة أن المستندات المطلوبة تختلف وفقًا لنوع الشخصية الاعتبارية.
الحساب الجاري في بنك الإسكندرية
تتمثل أهم خصائص فتح حساب جاري في بنك الإسكندرية فيما يلي:
- الحد الأدنى لفتح الحساب الجاري 1000 جنيه.
- إمكانية فتح الحساب الجاري بالجنيه المصرى والعملات الأجنبية الأخرى.
- إمكانية التعامل على الحساب عن طريق شبكة فروع البنك وماكينات الصرافة الآلية الموجودة فى كافة محافظات الجمهورية.
- التمتع بجميع خدمات البنك الأخرى (بطاقة الفيزا إلكترون، دفتر شيكات، الخدمة المصرفية من خلال الإنترنت).
- لا يوجد حد أقصى لعدد مرات السحب والإيداع.
وهنا نكون قد وصلنا إلى نهاية المقال وذلك بعد أن تم توضيح كافة المعلومات عن كيفية فتح حساب بنكي وأهم مميزاته، والتعرف على كل ما يخص الحسابات الجارية في البنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك القاهرة وبنك الإسكندرية، ونرجو أن ينال المقال على إعجابكم.
