بنوك التمويل العقارى في مصر والخدمات التي تتولى تقديمها من الأمور التي تشغل بال الكثير، حيث يوجد أكثر من بنك عقاري بمصر، يصعب الحكم بينهم وتحديد أيهما يؤدي الخدمة بصورةٍ أفضل عن الآخر؛ إلا أن كل بنك يتميز بعدد من المميزات التي لا تتوافر بالبنوك الأخرى، وقد قام كل بنك بتقديم عدد من القروض المحلية بالأسواق لزيادة الإقبال عليها من خلال موقع البلد.
بنوك التمويل العقاري في مصر
- تقوم البنوك العقارية بتحديد قروض عقارية كجزء لا يتجزأ من قروضها، وتقسم القروض إلى نوعين؛ الأول طويل الأمد أو الأجل، والآخر صغير أو قصير الأمد، وتعد مهلة هذه التمويلات 20 عام كحد أقصى.
أفضل بنك خاص بالتمويل العقاري في مصر
- تختلف القروض فيما بينها، فمنها ما هو تابع لمبادرة البنك المركزي الخاص، ومنها ماهو متعلق بالأفراد، ونوع آخر وأخير يختص بالتمويلات العقارية للتشطيب، فما هو الأفضل بين بنوك التمويل العقاري في مصر؟ يمكن القول أن البنك هذا له الأولوية والأفضلية عن غيره من البنوك إذا ما نجح في تحقيق أدنى هامش للربح، فترة سداد أطول ما يمكن، إلى جانب أدنى استقطاع.
- يتوافر بمصر عدد من البنوك التي تتولى تقديم القروض العقارية، ومنها بنك:
- مصر/ القاهرة/ التعمير والإسكان/ التجاري الدولي CIB/ الأهلي المصري/ العقاري المصري العربي/ فيصل الإسلامي/ الإسكندرية/ البركة/ الاستثمار العربي/ SAIB/ الكويت الوطني.
- يهتم عدد كبير من الشركات بالأمور التي تتعلق بالتمويلات العقارية، ومنها: شركة سكن للتمويل العقاري/ شركة الأهلي للتمويل العقاري/ شركة التعمير للتمويل العقاري والمزيد منهم.
التمويل العقاري بنك مصر
- تعمل القروض المقدمة من قبل بنك مصر دور المساعد للشعب المصري، حيث قد تساعد شاب بامتلاك شقة لبدء حياته بها والاستقرار على سبيل المثال، وعلينا القول أن قيمة القرض الذي قد يمنح بواسطة بنك مصر يمكن أن يصل لثلاثة ملايين جنيه مصري.
بنوك التمويل العقاري في مصر للأفراد
- التمويلات التي تخصص للأفراد تتضمن الأفراد العاملين بالأعمال الشاقة، الوظائف الحرة، أصحاب النشاط التجاري، أصحاب النشاط الصناعي، الموظفين، العاملين بالخدمات.
- تعد هذه التمويلات من التمويلات قصيرة الأمد، حيث لا تتجاوز فترة سدادها 180 شهرًا، على ألا تتجاوز الثلاث ملايين جنيه.
- يقوم التمويل الصادر من قبل بنك مصر بتقديم تأمينات مجانية مدى الحياة، وفي حين توفى الشخص صاحب التمويل، لا يتم طلب أي مستحقات تخصه من قبل البنك، كما أنه قد تمنح الزوجة قرضًا عقاريًا في حين كانت موظفة أو تعمل بأي عمل لكسب الرزق.
- يمكن للبنك منح القرض مقابل الضمان الخاص بالسكن، على أن يكون هذا السكن قد سبق تسجيله بالشهر العقاري من قبل.
- ليتمكن من العميل من اقتراض القرض المذكور بالأعلى فإمه يتعين عليه تقديم عدد من الملفات التي تشمل كل من الصورة الخاصة ببطاقة الرقم القومي، بيان لإيضاح دخل الفرد المتقدم للقرض شهريًا، مع إرفاق إيصال.
- يعفي هذا القرض المتقدم له من الرسوم الخاصة بإنشاء حساب، رسوم الدمغة النسبية، وكذلك الرسوم الخاصة بالاستعلام حول أي ما يتعلق بالتأمين.
التمويل العقاري لبنك القاهرة
- يتم توجيه قرض البنك العقاري التابع لبنك القاهرة لفئة متوسطي الدخل من الشعب، مع ضمان فترة سداد لا تزيد عن 20 عام.
- يجب ألا يقل سن المتقدم عن 21 عام، وألا يزيد عن 53 عام.
- يتم منح الفرد المتقدم له تأمين حياتي، يشمل حالتي الوفاة أو العجز الكلي، على أن تتعين نسبة ثابتة سنوية تقدر بـ 4.44%.
التمويل العقاري لتشطيبات الوحدات السكنية
- تعد أقصى مدة سداد لهذا القرض 120 شهرًا، أما عن أقصى مبلغ مالي للتمويل فيقدر بـ1.5 مليون جنيه مصري فقط لا غير.
- عند وفاة الشخص المتقدم للقرض لا يطالب البنك بمستحقات القرض، ويرجع هذا لضمان البنك تأمين مدى الحياة.
- يضم هذا التمويل جميع الوحدات السكينة المسجلة وغير المسجلة منها.
التمويل العقاري لفئة محدودي الدخل من الشعب
- يتعين ألا يقل الحد الأدني للدخل الشهري للشخص المتقدم للقرض عن 950 جنيه مصري، وكذلك ألا يتجاوز مبلغ 2100 جنيه مصري، وهذا هو مقياس تصنيف الشخص كشخص أقل من محدود الدخل.
- أما إذا كان الشخص محدود الدخل فلا ينبغي أن يتجاوز دخله الشهري مبلغ 3500 جنيه وألا يتخطى مبلغ 4750 جنيه مصري شهريًا.
- لا ينبغي لعمر المتقدم أن يكون أقل من 21 سنة، وألا يتجاوز 60 سنة عند نفاذ المهلة المحددة لفترة التمويل.
- الحد الأدنى لمدة التمويل هو 7 سنوات، بينما الحد الأقصى لا يزيد عن 20 سنة.
- أقل حد يخص سعر الوحدات السكنية يقدر بثلاثين ألفًا، بينما أقصى حد يخص سعر هذه الوحدات هو 184 ألفًا.
- تقدر أقصى نسبة تخص التمويل 80 % من إجمالي السعر الخاص بالوحدة السكنية.
التمويل العقاري الخاص بفئة متوسطي الدخل
- ينبغي ألا يتخطى دخل الفرد المتقدم والمصنف كشخص متوسط الدخل عن 10000 جنيه مصري للفرد، و 14000 جنيه للأسرة.
- أما إذا كان الفرد أو الأسرة فوق المتوسطة فتقدر بـ 15000 جنيه للفرد، و20000 للأسرة.
- المدة الخاصة بتسديد التمويلات العقارية تتراوح من 5 سنوات كحد أدنى، و20 سنة كحد أقصى، على ألا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة، وألا يزيد عن 60 ستة بحلول توقيت انتهاء المدة الخاصة بالتمويل.
- يقدر أقل حد خاص بسعر الوحدة السكنية بـ 30000 جنيه مصري، في حين يقدر أقصى حد خاص بسعر الوحدة السكنية بـ ثلاثمائة ألفًا، وهذا في حين صنف المتقدم تحت فئة متوسطي الدخل، بينما 950000 جنيه لكل من هو فوق المتوسط.
التمويل العقاري وفقًا للمبادرة الخاصة بالبنك المركزي
- ليتمكن أي شخص من تحصيل القرض هذا فإنه يجب أي يكون ملتحقًا بإحدى الوظائف الحكومية أو القطاعات الخاصة.
- أن يكون الشخص مالكًا لأي عمل من الأعمال الحرة، أو السجلات التجارية، أو الأنشطة التجارية إلى جانب السجل الضريبي.
- أن يكون الحد الأدنى لعمر المتقدم 21 سنة وألا يزيد الحد الأقصى عن 60 سنة.
- شرط ألا يزيد منسوب التقسيط الشهري عن 40% من إجمالي راتبه الشهري.
- ألا تقل مدة التمويل عن 7 سنوات وألا تزيد عن 20 سنة، وألا تمنح المبادرة سوى مرة واحدة بالعمر.
الملفات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري
ملفات الوحدة السكنية
- العقد الخاص بالوحدة السكنية.
- العقد المسجل به الوحدة السكنية بالشهر العقاري.
- ترخيص البناء العقاري.
الملفات المطلوبة من العملاء
- البطاقة الخاصة بالرقم القومي للعميل.
- بيان يوضح كافة المفردات الخاصة بالدخل الشهري، شرط أن يتم اعتمادها من قبل واحدة من جهات العمل.
- إيصال حديث لأي من الخدمات المنزلية (الغاز/ الكهرباء/ التليفون الأرضي) أو توفير عقد إيجار العقار أو عقد تمليك للسكن “محل الإقامة”.
- قرار موافقة بشأن عملية التحويل من المعاش أو الراتب.
الملفات المطلوبة من أصحاب الأعمال الحرة
- صورة خاصة من البطاقة الضريبية.
- الشهادة الخاصة بالتأمين، وكذلك الشهادة الخاصة بالموقف الضريبي.
- شهادة توضح الدخل الشهري أو السنوي من قبل المحاسب القانوني.
- صورة خاصة ببطاقة الرقم القومي.
- كشف حساب بنك للشخص المتقدم على مدار 6 أشهر.
- مستخرج من قبل السجل التجاري.
بنوك التمويل العقاري في مصر، تختلف أنواع التمويلات العقارية من طويلة الأمد وقصيرة الأمد، كما تختلف طبقًا للوضع المادي للشخص المتقدم من حيث أقل من محدود الدخل، محدود الدخل، وكذلك متوسط الدخل، وقد وضحنا كل من ذلك ليتمكن كل فرد من تحديد نوع القرض الملائم له.
