أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينهم متعددة، فهناك من الحسابات البنكية ما تساعدك بعائد ربحي معين ومنها ما هو إلا وسيلة للحفاظ على أموال العميل فقط دون أي ربح مادي، ومن خلال موقع البلد سنتعرف إلى أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينهم.
أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينهم
هناك العديد من أنواع الحسابات البنكية التي يستخدمها الجميع سواء أكانوا يعدونها كمصدر للربح أو كوسيلة لادخار المال والمحافظة عليه، لذا سنوضح لكم الآن جميع أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينهم فيما يلي.
الحساب الجاري البنكي
هذا النوع من الحسابات البنكية يكون بلا عائد ربحي للعميل، فما هو إلا وسيلة للحفاظ على المال، لكن يمكن للعميل من خلاله أن يقوم بعمليات السحب والإيداع المعتادة من ماكينات السحب الآلي المنتشرة بالشوارع ومن البنوك باستخدام ما يسمى بطاقة السحب.
كما يمكن للعميل استخدام هذه البطاقة أيضًا في الدفع عند شراء أي شيء من المتاجر في حالة توافر خدمة الدفع بالبطاقة لديهم، كما يجب على صاحب البطاقة أن يعرف جيدًا حد الرصيد المتوفر بالبطاقة لديه حتى لا يتعرض للإحراج.
يتمكن العميل صاحب الحساب الجاري أيضًا من صرف الشيكات أو تحصيلها من خلال هذا الحساب، كما يمكنه دفع الفواتير المستحقة باستخدام بطاقات الدفع الخاصة بالحساب الجاري، ويتم ذلك بمساعدة خدمة البنوك.
مميزات الحساب الجاري البنكي
هناك بعض المميزات للحساب الجاري تجعل العميل يرجع إليه في حالة إن أراد إنشاء حسابًا بنكيًا، ومن أهم هذه المميزات ما يلي:
- من خلال الحساب الجاري يتمكن العميل من الحصول على دفتر شيكات.
- من خلال الحساب الجاري يمكن للعميل أن يحصل على بطاقة دفع أو ما يسمى ببطاقة الدفع الآلي.
- يتمكن العميل صاحب الحساب الجاري أن يطلع على كشف حسابه بشكل دوري.
- في حالة إنشاء الحساب الجاري لا يتطلب ذلك من العميل دفع أي رسوم.
- في حالة إنشاء حساب جاري لا يقوم البنك المختص بإضافة أي فوائد أو أرباح على المال الذي يقوم العميل بإيداعه.
- لا يوجد حد أدنى للمال الذي سيتم إيداعه في حالة إنشاء حساب بنكي جاري.
- تتيح الحسابات البنكية الجارية إمكانية أن يكون الحساب البنكي الجاري حسابًا مشتركًا.
- يتيح الحساب البنكي الجاري خدمة تحويل واستلام الأموال من خلال فروع البنك والبطاقة البنكية دوليًا ومحليًا.
- طول فترة نشاط الحساب الجاري يتمكن العميل من القيام بعمليات السحب والإيداع طوال الوقت.
حساب التوفير البنكي
هذا النوع من الحسابات البنكية يتيح للعميل إمكانية السحب والإيداع بأي وقت دون قيود، فهو عبارة عن وسيلة آمنة للمحافظة على مال العميل ليس إلا، وحسابات التوفير تقوم بتقديم نسبة من الأرباح يتم تحديدها حسب كمية المال التي قام العميل بوضعها.
أما بالنسبة للطريقة التي يتم بها حساب الأرباح فهي تتم طبقًا للاتفاقية التي تتم بين العميل والإدارة البنكية، فهناك بعض الاتفاقيات التي تنص على إضافة نسبة الأرباح للعميل بشكل يومي، وهناك بعض الاتفاقيات التي تنص على إضافة الربح للعميل شهريًا.
كما تعطي البنوك للعميل صاحب حساب التوفير بطاقة الصرف الآلي، لكن لا يمنحه البنك ميزة منح دفاتر الشيكات.
مميزات حساب التوفير البنكي
هناك بعض المميزات التي تجعل العميل راغبًا في إنشاء حساب التوفير، ومن هذه المميزات ما يلي:
- يمكن للعميل أن يعتبر حساب التوفير هو وسيلة للادخار فقط.
- لا يشترط عند إنشاء العميل لحساب التوفير أن يتم تحويل راتبه إلى الحساب.
- يتمكن العميل صاحب حساب التوفير من سحب او إيداع المال في أي وقت دون أي قيود.
- يتمكن العميل صاحب حساب التوفير من استغلال الحساب كطريقة لتنفيذ الخطط الاستثمارية قصيرة المدى.
- توفر البنوك في حالات حسابات التوفير بطاقات الصرف الآلي حتى يتمكن العميل من سحب الأموال في أي وقت.
- في حسابات التوفير يحدد البنك هامشًا بسيطًا من الربح للعميل، وذلك حسب المبلغ المالي المودع.
- هناك البعض من البنوك التي توفر للعميل في حالة إنشاءه لحساب التوفير إمكانية الحصول على دفتر الشيكات.
- يمكن للعميل أن يلجأ للخدمة المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت أو الهاتف.
- تتيح البنوك لعميل حسابات التوفير إمكانية الحصول على كشف حساب مفصل بشكل دوري لكل المال الموجود بالحساب الخاص به.
- في حسابات التوفير تضع البنوك حدًا أدنى للإيداع وذلك لإمكانية تحديد مبلغ الربح.
حساب الودائع لأجل البنكي
في هذا النوع من الحسابات البنكية يقوم العميل بإيداع مبلغ من المال مع العلم أن هذا المبلغ المالي سيقع تحت تصرف إدارة البنك لفترة محدودة، ويتم هذا بعد عقد اتفاقية بين العميل والبنك على نسبة ربح معينة تخرج للعميل شهريًا.
تتراوح فترة الإيداع في حسابات الودائع لأجل بدايةً من أسبوع، وتمنع إدارات البنوك العميل من سحب المبلغ المودع قبل انتهاء المدة المتفق عليها بين إدارة البنك والعميل.
أما في حالة مخالفة العميل الاتفاق وقام بسحب المال من البنك يتم دفع بعض الرسوم المتفق عليها بينه وبين إدارة البنك، كما يخسر العميل نسبة معينة من الأرباح التي يكون أيضًا قد اتفق عليها مع إدارة البنك، ويسمي هذا النوع من الحسابات البنكية بالوديعة الثابتة أو الوديعة الاستثمارية.
مميزات حساب الودائع لأجل البنكي
هناك بعض المميزات التي يتمتع بها العميل عند إنشاءه لحساب ودائع لأجل، ومن أهم هذه المميزات ما يلي:
- يتمتع العميل في حال إنشاءه لحساب ودائع لأجل بنسبة أعلى من الأرباح التي قد يحصل عليها عند إنشاءه لحساب التوفير.
- يمكن للعميل من المدة التي سبق واتفق عليها إبقاء الوديعة بالبنك.
- في حسابات الودائع لأجل لا تتاح ميزة الحصول على شيكات، كما أن العميل لا يتمكن من الحصول على بطاقات الصرف الآلي المتاحة في باقي الحسابات البنكية.
- يمكن للعميل الحصول على نسبة من الأرباح يقوم بتحديدها مع البنك حسب كمية المبلغ المالي الذي قام بإيداعه.
- تضع البنوك حدًا أدنى للمبلغ المالي الذي سيقوم العميل بإيداعه في حالة إنشاء حساب ودائع لأجل.
- يفرض على العميل بعض الرسوم الضريبية في حالة أنه أراد سحب المال من الوديعة قبل الموعد الذي سبق واتفق عليه مع البنك.
أنواع الحسابات البنكية في البنوك الإسلامية
بعد أن تحدثنا عن أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينهم، سنتحدث الآن عن الحسابات أو المصارف الإسلامية.
في البنوك الإسلامية توجد نفس أنواع الحسابات التي توفرها البنوك العادية، وهي حسابات التوفير وحسابات الودائع والحسابات الجارية.
لكن توجد بعض الاختلافات بين البنوك الإسلامية والبنوك العادية، ومن هذه الاختلافات ما يلي:
- بالنسبة للحساب الجاري لا توفر البنوك والمصارف الإسلامية أرباحًا للمال الذي يتم إيداعه في الحساب، ففي المصارف الإسلامية الحساب الجاري ما هو إلا وسيلة للادخار فقط.
- ودائع التوفير في المصارف الإسلامية لا تقدم أرباحًا شهرية كالبنوك العادية، إنما يحصل العميل على الربح المقدم حسب المبلغ الذي تم إيداعه مرتين فقط في السنة
- حسابات الودائع لأجل في البنوك الإسلامية تعطي للعميل ربحه المتفق عليه مرتين سنويًا، مما يعني أنه في حالة انتهت مدة الوديعة المتفق عليها لا يحصل العميل على أرباحه إلا في الموعد المحدد لها.
بعض المعلومات حول الحسابات البنكية
بعد أن أوضحنا تفصيلًا أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينهم، إليكم بعض المعلومات عن الحسابات البنكية.
- في المصارف الإسلامية تقل نسبة الأرباح كثيرًا عن أرباح البنوك العادية.
- بغض النظر عن الحساب الذي يقوم العميل بإنشائه، هناك بعض التفاصيل الفنية التي تختلف من بنك لآخر ومن بلد لأخرى مثل نسب الفائدة والحد الأدنى للمال الذي يقوم العميل بإيداعه.
- هناك بعض الشيوخ الذين قالوا إن الحصول على فوائد الربح من البنوك يعد من الربا، وهو حرام شرعًا.
- في البنوك والمصارف الإسلامية لا يقوم البنك بتحديد نسبة ربح بل تكون نسب الأرباح متوسطة، أو يمكن لبعض العملاء الذين لهم تعاملات سابقة مع البنك أن يقوموا بتحديد نسبة متوسطة للفائدة.
اقرا أيضًا: أفضل طريقة للاستثمار في البنوك
أهمية كشف الحساب
بعد توضيح أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينهم، يجب معرفة أهمية كشف الحساب الذي يعد من أول وأهم المستندات عند فتح حساب مصرفي.
كشف الحساب هو من أهم الوثائق التي يجب على العميل أن يحصل عليها من إدارة البنك بشكل دوري، وذلك لأهمية كشف الحساب فيما يلي:
- يقدم كشف الحساب للعميل كل التفاصيل حول الأحوال المالية بالبنك المتعاقد معه وكل التفاصيل التي تخص حسابه.
- يشمل كشف الحساب على جميع العمليات التي قام العميل بها سواء أكانت إيداعًا أو سحبًا.
- كشف الحساب يعد من ضمن سندات الدين والذي قد يلجأ إليه العميل في بعض الحالات القانونية.
- كشف الحساب من المستندات الهامة التي يحتاج إليها العميل عند التعامل مع الضرائب وغيرها من المصالح الحكومية.
- يساعد كشف الحساب العميل في تحديد الحالة المالية وتحديد قيمة الدخل الذي يحصل عليه.
- يساعد كشف الحساب العميل في حالة إجراء بعض التحويلات البنكية مع الآخرين وغيرها من الخدمات.
- يساعد كشف الحساب العميل في حالة احتياجه لبعض المستندات البنكية للسفر أو الحصول على تأشيرة أو القروض المالية.
إن معرفتنا بجميع أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينهم أمر هام جدًّا، كما ننصحكم بأهمية الحصول على كشف حساب دوري من البنك أو المصارف الإسلامية لما ذُكِر له من أهمية.
