كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير

كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير بخطوات بسيطة وسهلة، نظرًا إلى أن حسابات البنوك هي واحدة من ضمن الحسابات البنكية، والتي يتم من خلالها إيداع الأموال والحصول على معدل لفائدتها، لذلك سنوضح اليوم من خلال موقع البلد كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير، لكي يتمكن العملاء من معرفة حقوقهم.

كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير 

حساب التوفير من الحسابات التي يقبل عليها الناس لكي يتمتعوا بالخدمات المتميزة التي يمتلكها، حيث يتم وضع الفلوس في هذا الحساب ويقوم البنك بوضع حدود معينة تسمح بعمليات السحب المختلفة لها.

بالإضافة إلى إمكانية هذه البنوك بفرض بعض الرسوم على العميل في حالة رغبته في الاحتفاظ بالرصيد الشهري على الحساب.

لكي تتمكن من معرفة كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير عليك إدراك أن سعر الفائدة على حساب التوفير له صفة مختلفة من بنك إلى آخر، وتتوقف قيمة الفائدة على قيام البنك المركزي المصري بتحديدها، ومن هنا تقوم لجنة السياسة النقدية بتقليل سعر الفائدة بعد صدور قرار بتعويم الجنيه المصري.

حيث وصلت نسبة الفائدة على الإيداع سبعة عشر وخمسة وسبعون من مائة بالمائة، كما أنها وصلت إلى نسبة ثمانية عشر وخمسة وسبعون بالمائة على الإقراض، وسنتعرف فيما يلي على طرق حساب أسعار الفائدة على البنوك التجارية المختلفة والتي منها البنوك التالية:

1- بنك القاهرة

يمكن معرفة كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير من خلال بعض التعليمات التالية:

• ينبغي أن يكون الحد الأدنى المطلوب ليتم فتح حساب توفير في بنك القاهرة خمسمائة جنيه مصري.
• لكي تتمكن من حساب نسبة فائدة على حساب التوفير الخاص بك في البنك القاهرة، عليك أن تكون مالكًا لألف جنيه في الحساب كحد أدنى.
• عليك أن تقوم بدفع مبلغ مالي قيمته خمسة وعشرون جنيه مصري وذلك عند فتح الحساب، بالإضافة إلى ثلاثون جنيه من مصروفات بطاقة الصرف.
• كما يتوجب عليك دفع عشرون جنيه تكلفة مصاريف كشف الحساب، ومائتان وعشرون جنيه تكلفة مصاريف خدمة الحساب الربع سنوية.

ستتمكن الآن من معرفة كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير، حيث إنها تتم من خلال الخطوات التالية:

يقوم البنك بحساب قيمة العائد على العائد الشهري وذلك من خلال نسبة قدرها تسعة وخمسة وعشرون من مائة.

يهتم البنك بوضع نسبة فائدة على العائد الربع سنوي بقيمة حوالي تسعة وثلاثة من عشرة بالمائة.

كما أن حساب الفائدة من العائد النصف سنوي يصل إلى تسعة وخمسة من عشرة بالمائة.

2- البنك العربي الأفريقي

لكي تتمكن من معرفة كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير، عليك الاطلاع على بعض التعليمات أولًا، ومن هذه التعليمات ما يلي:

• أن يكون الحد الأدنى الذي تطلبه الشركة لكي تتمكن من فتح حساب بالبنك العربي الأفريقي هو خمسة آلاف جنيهًا مصريًا.
• عليك دفع مبلغ قيمته حوالي ثلاثون جنيهًا، وذلك عند بدء فتح الحساب، بالإضافة إلى دفع مصروفات تختص بالرسائل النصية التي يرسلها البنك إلى العميل، كم أن البنك يتطلب دفع المصروفات في كل مرة يقوم بها العميل بطلب كشف للحساب، وذلك من خلال دفع عشرة جنيهات.

بالإضافة إلى ضرورة دفع خمسون جنيهًا من المصروفات الخاصة بالحصول على بطاقة الصرافة للمرة الأولى.

• يفرض البنك بعض الغرامات التي تبلغ قيمتها حوالي خمسون جنيهًا في حالة إذا قل مبلغ العميل المتواجد في البنك عن خمسة آلاف جنيه.

بعد أن أوضحنا التعليمات السابقة، فلكي تتمكن من معرفة كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير في البنك العربي الأفريقي عليك اتباع الخطوات التالية:

حساب الفوائد على العائد الشهري الذي تصل قيمتها إلى اثنا عشر بالمائة.

قم بحساب الفائدة على العائد الربع سنوي، والذي تصل قيمته إلى حوالي اثنا عشر وخمسة وعشرون من مائة بالنسبة المئوية.

يقوم البنك العربي الأفريقي بحساب الفائدة على العائد النصف سنوي، وذلك من خلال نسبة قيمتها اثنا عشر ونصف بالمائة.

كما أن النسبة على العائد السنوي تصل إلى أربعة عشر بالمائة.

3- البنك التجاري الدولي CIB

هناك بعض التعليمات التي يتوجب عليك معرفتها جيدًا قبل معرفة كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير، حيث إن هذه التعليمات تشتمل على الآتي:

• أن يكون الحد الأدنى المطلوب ليتم من خلاله فتح الحساب في البنك التجاري الدولي حوالي خمسة آلاف جنيه.
• على العميل أن يقوم بدفع غرامة مالية قدرها حوالي أربعون جنيه، وذلك في حالة أن يكون المبلغ الموضوع في البنك قيمته أقل من خمسة آلاف جنيه، بالإضافة إلى دفع مبلغ مالي قيمته خمسون جنيهًا، وذلك عند فتح الحساب للمرة الأولى.
• على العميل أن يقوم بدفع مصاريف سنوية تبلغ خمسون جنيهًا، وذلك لكي يتمكن من الحصول على بطاقة السحب، بالإضافة إلى دفع مصاريف بقيمة مائة جنيه لكونها مصاريف سنوية للحساب.

يقوم البنك التجاري الدولي بحساب الفوائد التي يتم تحديدها على حسب قيمة للمبلغ المودع في البنك، أو حجم الشريحة التي يندرج تحتها حساب التوفير، وهذه الشرائح مقسمة كالتالي:

الشريحة الأولى لحساب التوفير في البنك التجاري الدولي

هي الطبقة التي يبدأ بوضع مبلغ مالي في حساب التوفير الخاص بها والتي تبدأ من خمسة آلاف جنيه إلى مائة ألف جنيه، ويتم حساب فائدة العائد الشهري بنسبة قيمتها 6.5 بالإضافة على أن العائد الربع سنوي تكون قيمته بالغة السبعة وخمسة وعشرون من مائة بالنسبة المئوية.

الشريحة الثانية لحساب لتوفير في البنك التجاري الدولي

هذه الشريحة يتم فيها بدء وضع المبالغ المالية في حسابات التوفير من قيمة مائة ألف جنيه إلى قيمة خمسمائة ألف جنيه والتي تبلغ قيمتها سبعة بالمائة، كما يمكن حساب الفائدة على العائد الربع سنوي من خلال قيمة ثمانية وثمانية وعشرون من مائة بالنسبة المئوية.

الشريحة الثالثة لحساب التوفير في البنك التجاري الدولي

تتراوح قيمة المبالغ المالية في هذه الشريحة من خمسمائة ألف جنيه إلى اثنان مليون جنيه، وذلك من خلال حساب الفائدة على العائد الشهري والذي تكون قيمته حوالي ثمانية وخمسة وعشرون من مائة بالنسبة المئوية، كما يمكن حساب الفائدة على العائد الربع سنوي من خلال نسبة قيمتها عشرة بالمائة.

الشريحة الرابعة لحساب التوفير في البنك التجاري الدولي

هذه الشريحة هي واحدة من الشرائح التي يصل فيها المبلغ إلى حوالي خمسة مليون جنيه ويتم من خلالها حساب الفائدة على القيمة المالية للعائد الشهري بنسبة إحدى عشر بالمائة، ويتم فيه احتساب الفائدة على العائد الربع سنوي والبالغ قيمته حوالي اثنا عشر بالمائة.

4- بنك مصر

بنك مصر من البنوك التي تقوم بتقسيم حسابات التوفير إلى خمسة شرائح، وتكون فيه معرفة كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير مختلفة على حسب الشريحة المتواجدة بها، ويتم تقسيم الشرائح كالتالي:

الشريحة الأولى لحساب التوفير في بنك مصر

هي طبقة تتراوح فيها قيم المبالغ المالية التي يتم وضعها في حساب التوفير من ألف وخمسمائة جنيه مصري إلى خمسة آلاف جنيه مصري، ويتم حساب قيمة الفائدة من خلال الخطوات التالية:

تكون قيمة حساب الفائدة على العائد الشهري من المبلغ حوالي ثمانية وخمسة وسبعون من مائة بالنسبة المئوية.

أما الفائدة الربع سنوية على الحساب فتصل قيمتها إلى تسعة بالمائة، وهي النسبة التي يتم صرفها للعملاء كل ثلاثة أشهر.

حساب الفائدة النصف الثانوية تبلغ قيمته تسعة ومائة وخمسة وعشرون من ألف بالمائة، ويتم صرف هذه النسبة كل ستة أشهر.

أما حساب الفائدة السنوية فيمكن من خلال نسبة تسعة وخمسة وعشرون من مائة بالمائة، وهذه النسبة يتم صرفها كل عام.

الشريحة الثانية لحساب لتوفير في بنك مصر

لكي تتمكن من معرفة كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير الذي تتراوح قيم حسابه من خمسة آلاف جنيه إلى خمسون ألف جنيه، عليك اتباع الخطوات التالية:

حساب الفائدة الشهرية والتي تبلغ قيمتها حوالي تسعة وخمسة وعشرون من مائة بالمائة وذلك في إطار صرف هذه النسبة كل شهر.

كما يتم حساب الفائدة الربع سنوية، والتي تبلغ قيمتها تسعة نصف بالمائة من خلال صرفها كل ثلاثة أشهر.

يمكن حساب الفائدة السنوية والبالغة تسعة وستمائة وخمسة وعشرون من ألف بالمائة، وهذه النسبة يتم صرفها كل ستة أشهر.

أما الفائدة السنوية فتبلغ قيمتها حوالي تسعة وخمسة وسبعون من مائة بالمائة، ويتم صرف هذه الفائدة كل عام.

الشريحة الثالثة لحساب التوفير في بنك مصر

تتراوح قيم المبالغ المالية التي تتواجد في حسابات التوفير من الفئة الثالثة ما بين قيم الخمسون ألف جنيه والمائتان وخمسون ألف جنيه، ويتم حساب هذه الفائدة من خلال بعض الخطوات والتي تتمثل في التالي:

يقوم بنك مصر بحساب الفائدة الشهرية من خلال نسبة قيمتها تسعة وخمسة وسبعون من مائة بالمائة، وذلك من خلال صرفها كل شهر.

كما يقوم البنك بحساب الفائدة الربع سنوية من خلال نسبة عشرة بالمائة ويتم صرف هذه النسبة كل ثلاثة أشهر.

أما الفائدة النصف سنوية، فتبلغ قيمتها حوالي عشرة ومائتان وخمسة عشر من مائة بالمائة وهذه القيمة التي يتم صرفها للعملاء كل ستة أشهر.

الفائدة السنوية على حساب التوفير تبلغ قيمتها حوالي عشرة وخمسة وعشرون من مائة بالمائة وهذه الفائدة يتم صرفها كل اثنا عشرة شهرًا.

الشريحة الرابعة لحساب التوفير في بنك مصر

الشريحة الرابعة من حساب التوفير في بنك مصر تتراوح قيم المبالغ المالية فيها من مائتان وخمسون ألف جنيه إلى خمسمائة ألف جنيه، ويتم حساب الفائدة على حساب التوفير فيه من خلال الخطوات التالية:

حساب الفائدة الشهرية في هذه الشريحة تصل إلى عشرة وخمسة وعشرون من مائة بالمائة، وتُصرف للعملاء كل شهر.

أما الفائدة الربع سنوية فقيمتها حوالي عشرة ونصف وتصرف للعملاء كل ثلاثة شهور.

الزيادة النصف السنوية في هذه الشريحة تبلغ نسبة زيادتها إلى عشرة وستمائة وخمسة وعشرون من ألف بالمائة، ويتم صرف هذه النسبة للعملاء كل ستة أشهر.

أما الفائدة السنوية في هذه الشريحة فتبلغ قيمتها حوالي عشرة وخمسة وسبعون من مائة بالمائة، والتي يتم صرفها كل اثنا عشر شهرًا لعملاء البنك.

الشريحة الخامسة لحساب التوفير في بنك مصر

تبدأ هذه الشريحة من خمسمائة ألف جنيه إلى أي قيمة مالية أكثر من ذلك، حيث يتم حساب الفائدة في تلك الشريحة من خلال الخطوات التالية:

تكون الفائدة الشهرية من بنك مصر للشريحة الخامسة تبلغ حوالي عشرة وخمسة وسبعون من مائة بالمائة، وهذه الفائدة تصرف للعملاء كل شهر.

أما الفائدة الربع سنوية فيتم صرفها كل ثلاثة شهور للعملاء وتبلغ قيمتها حوالي إحدى عشر بالمائة.

الفائدة النصف سنوية على هذه الشريحة تكون قيمتها حوالي إحدى عشر ومائة وخمسة وعشرون من ألف بالمائة، ويتم صرف هذه الفائدة كل ستة أشهر.

أما الفائدة السنوية فيمكن حسابها من خلال نسبة قيمتها حوالي إحدى عشر وخمسة وعشرون بالمائة، وهي النسبة التي يتم صرفها للعملاء كل اثنا عشر شهرًا.

5- البنك الأهلي المصري

البنك الأهلي المصري من البنوك التي تقوم بتقسيم حسابات التوفير إلى أربعة شرائح، بالإضافة إلى أنه يوجد بعض التعليمات التي يجب على العميل أخذها في الاعتبار قبل إنشاء الحساب، وهي كالتالي:

• أن يكون الحد الأدنى من المبلغ الذي تريد من خلاله إنشاء حساب بنكي يبدأ من ألف جنيه، ومن الممكن أن يصل إلى خمسمائة ألف جنيه ويتم ذلك بنسب متفاوتة.

هذا البنك تكون فيه معرفة كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير مختلفة تبعًا للشريحة المتواجدة بها، ويتم تقسيم الشرائح كالتالي:

الشريحة الأولى لحساب التوفير في البنك الأهلي المصري

تبدأ هذه الشريحة من حسابات التوفير في البنك الأهلي المصري من مبلغ مالي قيمته ثلاثة آلاف جنيه وذلك حتى قيمة خمسة آلاف جنيه، ويتم احتساب الفائدة من بعد الحد الأدنى للشريحة، والتي يتم حسابها كالتالي:

تكون الفائدة على العائد الشهري حوالي ثلاثة بالمائة.

أما العوائد الربع سنوية فتصل قيمتها إلى ثلاثة وخمسة من مائة بالمائة.

العائد النصف سنوي تبلغ نسبته قيمة ثلاثة وعشرة من مائة بالمائة.

أما العائد السنوي فقيمته حوالي ثلاثة وعشرون من مائة بالنسبة المئوية.

الشريحة الثانية لحساب التوفير في البنك الأهلي المصري

هذه الشريحة تكون المبالغ المالية لقيم حسابات التوفير فيها متراوحة من خمسة آلاف إلى مائة ألف جنيه، ولكي تتمكن معرفة نسب الفوائد عليك اتباع الآتي:

العائد الشهري تصل نسبته إلى أربعة بالمائة.

أما العائد الربع سنوي فقيمته حوالي أربعة وخمسة من مائة بالمائة.

تصل قيمة العائد النصف سنوي إلى أربعة وعشرة من مائة بالمائة.

قد تبلغ قيمة الفائدة السنوية لحسابات التوفير في البنك الأهلي المصري حوالي أربعة وعشرون من مائة بالمائة.

الشريحة الثالثة لحساب التوفير في البنك الأهلي المصري

الشريحة الثالثة من حسابات التوفير في البنك الأهلي المصري تبدأ من قيمة مالية 100 ألف جنيه وتصل إلى حوالي نصف مليون جنيه، وتكون قيم الفوائد في هذه الشريحة كالتالي:

الفائدة الشهرية حوالي أربعة ونصف بالمائة.

اما الفائدة الربع السنوية فتصل إلى حوالي أربعة وستة من عشرة بالمائة.

تبلغ العلاوة النصف سنوية نسبة أربعة وخمسة وستون من مائة بالمائة.

أما الزيادة السنوية فقيمتها أربعة وخمسة وسبعون من مائة بالمائة.

الشريحة الرابعة لحساب التوفير في البنك الأهلي المصري

الشريحة الرابعة من حسابات التوفير للبنك تبدأ من قيمة مالية نصف مليون جنيه فما فوق ذلك، وتكون كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير في هذه الشريحة كالتالي:

الفائدة الشهرية للحساب هي أربعة وخمسة وسبعون من مائة بالمائة.

أما الفائدة الربع سنوية فتبلغ حوالي أربعة وخمسة وثمانون من مائة بالمائة.

تبلغ قيمة الزيادة النصف سنوية خمسة بالمائة.

أما الزيادة السنوية نفسها فتكون قيمتها خمسة وربع بالمائة.

مميزات حساب التوفير

في إطار توضيح كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير سنعرض أهم المميزات التي يتمتع بها حساب التوفير، والتي تشتمل على الآتي:

• تمتع العملاء بالحصول على العائد المادي بصفة دورية وذلك على حسابات التوفير التي يمتلكونها أيًّا كانت جنسية هؤلاء العملاء.
• من الممكن أن يقوم العميل بسحب العائد واختيار فئة العملة التي يتم وضع الأموال من خلالها في الحساب.
• علاوة على السابق ذكره فمن السهل للعميل أن يتمتع بعمليات السحب وذلك من خلال ماكينات الصرف الآلي طوال أيام الشهر طوال الأربعة وعشرون ساعة من خلال بطاقات الخصم المباشرة.

شروط فتح حساب للتوفير

بعد أن أوضحنا سابقًا كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير، فسنوضح الآن بعض لشروط، فلكي تتمكن من فتح حساب توفير بنكي عليك باتباع بعض الشروط التي تتضمن على ما يلي:

• ضرورة أن لا يقل عمر العميل عن واحد وعشرون عامًا.
• من الممكن أن يقوم القاصر بفتح حساب توفير بنكي ولكن يتم ذلك من خلال أن يكون الوالد أو الوالدة هما الواليين عليه، أو من خلال منح القاصر الشروط.

المستندات المطلوبة لفتح حساب توفير بنكي

في صدد توضيح كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير، سنهتم بعرض المستندات التي يجب إدراجها لكي تتمكن من فتح حساب للتوفير، ومن هذه الشروط ما يلي:

• قم بملء الاستمارة الخاصة بطلب فتح الحساب.
• عليك أن تقوم بإدراج نسخة من بطاقة الرقم القومي ولكن بشرط أن تكون هذه النسخة سارية في الحساب.
• على الأجانب أن يقوموا بإدراج نسخة من جواز سفرهم ولكن يشترط عليهم أن يكون جواز السفر ساري المفعول.
• على الأشخاص القاصرين تقديم شهادة ميلاد كمبيوتر.

كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير بسيطة ولكنها تختلف من بنك لآخر، لذا يمكنك بكل سهولة معرفة كيفية الحساب من خلال اتباع ما تم سرده في الموضوع.