كيف اعرف اسمي في سمه؟ سمه تم إنشاؤه عام 2002 هو أسرع وأفضل تطبيق لمعرفة الموقف الائتماني وتم إنشاؤه عن طريق المكتب السعودي للائتمان وهو يعمل على تجميع البيانات وتوفير نظام كامل لأي معلومة ائتمانية ليتم استخدامها بين البنوك بسهولة.
ما هي سمة؟
- بالرغم من إنشائها 2002 إلا أنها شرعت في بدء أعمالها فعليا سنة
- رؤية موقف سمة أن يكون مكتب بمعايير عالمية من حيث كل من المنتجات والخدمات.
- عشرة بنوك في المملكة العربية السعودية اشتركوا في ملكيتها وتراقبها وتشرف عليها مؤسسة النقد العربي السعودي ساما.
- تعمل على زيادة الجدارة الائتمانية والثقة بين المستثمرين وهي من أكبر الشركات في الشرق الأوسط التي تعطي معلومات ائتمانية.
- سمة هي شركة مرخصة لجمع وتحليل المعلومات لتوفير معلومات صحيحة وحديثة للأفراد والشركات في المملكة العربية السعودية لبناء نظام متقن يصدر منه التقارير الائتمانية.
- يساعد المستثمرين على تقييم ومعرفة المخاطر المحتملة من هذه المديونية وتعمل على الحد من الاختلاف بين جهات التمويل والمقترضين.
- تزيد الخدمات التمويلية وتساعد على تنوعها من خلال قاعدة بياناتها التي يتم تحديثها بشكل دوري من قبل المقرضين.
- يخدم كل من الأفراد والشركات أو قطاعات الأعمال.
- هي شركة استشارية فقط وليست جهة منفذة للقرار.
- راس مالها يصل إلى 200 مليون ريال سعودي.
الميزات التي يقدمها موقع سمه لمستخدميه
- تقدم معلومات شخصية واضحة وصحيحة لعملائه ومدى الالتزام بالسداد.
- تقلل مخاطر الإقراض.
- العمل على تقليل الاختلافات بين الأفراد والممولين لهم في البيانات الائتمانية.
- توفير السرعة والمرونة عند عمل أي معاملات ائتمانية.
- يساعد مستخدميه على بناء خطط حول مستقبلهم بكل سهولة من خلال مراجعة التزاماتهم المالية.
- تقاريره عن أي منتج يكون مفصلا سواء كان قرض أو سيارة.
- معلوماته عن قطاع الأعمال تشمل كل القطاعات وتكون محدثة ودقيقة.
- يساعد على تقليص الفجوة بين الإيرادات المتوقعة والفعلية.
خدمة سمة للأفراد
- يوفر تقرير عن الأفراد بالمعلومات سواء كانت إيجابية أو سلبية لتوضيح موقفهم المالي.
- المقرضين من هذه الخدمة يكونوا ذات قدرة على التعرف على مدى قدرة الفرد طالب الائتمان على الوفاء بسداد دينه واتخاذ القرار الصح بناء على المعلومات المقدمة.
- لا تتدخل سمة سواء بالقبول أو برفض العمل دورها وسيط فقط في تقديم التقارير.
سمة لقطاع الأعمال
- ثاني خدمة تقدمها سما وبدايتها كانت سنة
- يتمكن من خلالها أي مشترك في الخدمة من معرفة المخاطر الائتمانية من خلال تحليل موقف عملاءه على سمة.
خدمة معرف الكيان
- دورها تعريف الشركات والمؤسسات بغيرها من المؤسسات والشركات التي تكون على تشابه معها طبقا لمعايير عالمية وبدايتها كانت سنة
- تساعد هذه الخدمة في تقييم المجازفة وحلها بطريقة صحيحة وعملية.
- توفر نظام دولي موحد فتكون الشركات على شفافية ولا توجد أي اختلافات في المعلومات.
- توفر قراءة البيانات المالية للكيانات الاقتصادية بطريقة موحدة مما يسهل المقارنة بين الكيانات.
- مراقبة السلوك الائتماني والتدفقات النقدية من خلال هذه الخدمة.
- إنشاء نظام على قدرة عالية في تحليل الائتمان وتقليل مخاطرة.
- المعرف عبارة عن عشرون خانة يتمثلوا في أرقام وحروف تعتمد على معيار الأيزو العالمي.
قاعدة البيانات الوطنية
- تم إنشاؤها بالتعاون مع كل من وكالة التصنيف العالمية ستاندرد آند بورز والمصارف المتحدة بإشراف من مؤسسة النقد العربي السعودي ساما وهي تعد أول قاعدة للبيانات المصرفية.
- يتم احتساب المخاطر من خلالها وتساعد القطاع المصرفي في المملكة العربية السعودية جدا للحصول على أدنى حد لكفاية رأس المال.
- يتم حساب احتمالية التعثر والنتائج المترتبة على هذا التعثر وحجم الخسارة الناتجة عنه.
خدمة تنبيهات سمة
- تراقب السلوك الائتماني من خلال تقارير ائتمان للعميل وتوضيح سلوكه الائتماني.
- وتوضح إذا كان هناك أي طلب لقرض جديد وموقف قروضها المستحقة السابقة وموقف السداد والتعثر فيه إذا كان متعثرا.
- منه يقرر المقرضين زيادة الإقراض أو خفضه لاتخاذ القرار الأصلح لهم.
- بتتبع سمه تقل معدلات المخاطرة وعدم السداد وترتفع الكفاءة من خلال الاهتمام بالجوانب ذات الأهمية الأكبر في العملية الائتمانية.
سمة 360
- هو مجموعة من الأدوات تساعد الجهات التمويلية على تحليل وتحقيق الأرباح المخطط لها وتوفير السيولة الكافية والتوازن ما بين الربح والسيولة.
- تقدم نماذج للأسس للائتمان بناء على عوامل متغيرة يصل عددها لأكثر من 200 عامل لتعزيز اتخاذ القرار الأمثل.
- المعايير الشخصية تعتبر من ضمن أهم العوامل لأنه أساس القرار الائتماني.
- جانب البيانات التي يتم جمعها عن الشخص من المحيطين به عن مستواه المعيشي ودخله المالي وديونه أن وجدت لتقليل المخاطر ولزيادة الربح.
- قياس أيضا عامل المدة الزمنية والضمانات التي يتم أخذها للسداد.
- فيها يتم تطوير الإنتاج الحالي وإنشاء منتجات جديدة مما يزيد حصة الشركة في السوق.
تقرير الأداء الائتماني
- هي تقارير يتم إعطاءها من سمة لأنها الشركة الأولى والرائدة في الشرق الأوسط التي تواجه الصعوبات والمخاطر التي تقف أمام جهات التمويل واهمها الاستراتيجية التأمينية المتبعة.
- تقارير إدارة المخاطر وخطط التسويق تساعد العميل للتعرف على أداءه الائتماني مقارنة بغيره من الشركات المماثلة له والموجودة في نفس السوق ونفس القطاع.
- أما التقارير التحليلية تساعد في معرفة كفاءة القرارات الائتمانية التي تم اتخاذها.
- تقدر النسبة والتناسب بين المال المستخدم في التسهيلات الائتمانية والمخاطر التي تنشأ كنتيجة من هذه التسهيلات وتحديد وقت معين لها.
نظم السلامة المالية
- تدرس أي سياسة وأي إجراء يرتبط بعمليات التدقيق والمراجعة للعميل للتأكد من سلامة موقفه المالي وأن باستطاعته أداء المطلوب منه.
- تقوم بعمل دراسة شاملة للموقف الإداري للعميل والسوق الذي يريده ومدى تأثيره في هذا السوق والخدمات التي يقدمها والمنتجات التي يضيفها للسوق.
- قياس تأثير حجم التمويل المقدم من العميل على الموازنة العامة وطرق الدفع والتسديد وفترتها الزمنية.
- يتم دراسة كيفية إدارة المخاطر والسياسة المتبعة في ذلك وحجم النمو والانتشار.
الخدمات التطويرية
- فيها يتم تقديم أفضل معايير ائتمانية يتم تقديمها على المستوى العالمي وأفضل ممارسات ائتمانية.
- يتم تحديد الأهداف وتقسيمها الأهداف قصيرة المدى وأخرى طويلة المدى.
- هذه الخدمات تقدم للكيانات والمؤسسات صغيرة الحجم والمتوسطة ويتم فيها توضيح خطة تراعى الوضع القائم للشركة وتطوره نحو الأفضل لمستقبلها.
خدمات النماذج التحليلية
- دور رئيسي تقوم به سمه وهو توفير طرق علمية وتحليلية لمستخدميها من العملاء للتعرف على السلوك والسياسة الائتمانية وإدارة المخاطر.
- ويتم توضيح سياسات الإقراض وآلياته ومعدل الربح ونسبته مع المخاطر التي يتوقع حدوثها.
- فيها يتم دراسة الكثير من العوامل التي لها تأثير على القرارات الائتمانية مثل القدرة على ممارسة النشاط والسداد وحجم رأس المال ونوعية الضمانات ومدى كفايتها للدين.
نماذج المخاطر الائتمانية والتنبؤ
- هي خدمة استشارية للتنبؤ بالمخاطر سواء كانت مخاطر نظامية أو غير نظامية وتأثيرها السلبي المتوقع على سمعة العملاء وتعاملاتهم المادية.
- يمكنهم التوقع بتوزيع المحفظة على قطاعات الأنشطة وقياس نسبة القروض والودائع ومعرفة نسبة القروض الغير مضمون تحصيلها إلى إجمالي مبلغ المحفظة الائتمانية.
- يتم أيضا قياس التسهيلات ونسبتها إلى إجمالي المحفظة الائتمانية.
- تقيس المبلغ المخصص للديون المشكوك في أن يتم تحصيلها إلى القروض المستحقة.
خدمة مراقبة المخاطر
- فيها يتم مراقبة المخاطر في طلبات التمويل وتحليلها.
- يشمل التحليل عدة عوامل مثل أن يتم تقييم العميل وسبب لجؤه للتمويل موقفه المالي وهل الضمانات مناسبة أم لا لا عطاءه التمويل.
- الهدف من مراقبة المخاطر هو التأكد من المخاطر المتوقع حدوثها وإجماليها وتحضير تقارير عنها بشكل شبه منتظم.
كيف اعرف اسمي في سمة؟
- يتم ذلك عن طريق الدخول على موقع سمه وإدخال رقم الهوية ومعرفة الموقف المالي على سما.
- هناك طريقة أخرى عن طريق إدخال رقم الهوية وإرسال رسالة برقم الهوية إلى رقم تليفون 510001.
- بعد الرسالة يتم الرد من الشركة بالموقف الائتماني إذا كان ممتاز ولا يوجد به أي مديونيات أو رسالة أخرى فيها رقم سري للدخول على موقع سمه فهذا يدل على وجود مديونية عليك.
عقوبة سمة عند التعثر في التسديد
- عندما يفقد الشخص قدرته على الدفع والسداد مديونياته يكون متعثرا لجهات تمويله ويتم معرفة ذلك عن طريق الشركة التي تقوم بتحديث تقرير الشخص الائتماني.
- في هذا التقرير يكون الخدمة أو المنتج التي حصل عليها الشخص المتعثر خلال خمسة سنوات سابقة.
- عقوبات التعثر تختلف من شخص لأخر حسب ظروف كل مقترض وبنود كل عقد تمويل وشروطه وأحكامه.
- أول العقوبات واخفها وضع الشخص على البلاك لست بعدم الاقتراض أو الحصول على تمويل آخر لفترة زمنية معينة.
- ثاني عقوبة الحجز على أرصدة العميل والضمانات التي أخذ القرض بها.
- ثالث عقوبة محاكمته قضائيا من قبل الدائنين.
كيفية تجنب التعثر في السداد
- يكون الاقتراض للضرورة القصوى فقط ولا نأخذ مبلغ زيادة عن حاجتنا.
- التأكد من تغطية المبالغ المكتسبة شهريا للمصاريف وأقساط القرض.
- مراعاة توافر الرصيد في ميعاد سداد القرض.
- إبلاغ البنك في حالة وجود أي جديد وأي تغير في الظروف المالية.
أهم البيانات التي يتضمنها التقرير الائتماني لسمة
- معلومات بخصوص الوظيفة جهة العمل والراتب الشهري الذي يتم الحصول عليه.
- المنتجات التي تم أخذها ولم يتم سداد مبلغها إلى الآن لجهة الاقتراض.
- المنتجات التي تعثرت في دفع أقساطها.
- أي مبلغ أقساط ملتزم بدفعه بشكل دوري.
- تاريخ آخر تعديل للبيانات ويجب أن يكون الحد الأدنى له أسبوعين للحصول على القرض المطلوب.
- توفر أيضا المعلومات عن أي شيكات كتبها العميل بدون وجود رصيد يغطى مبلغ الشيك.
- توضح حالة السداد للعميل في خلال آخر سنتين.
من هنا يتضح أن شركة سمة شركة مساهمة سعودية لجمع المعلومات الائتمانية للمساعدة على اتخاذ القرار الصحيح في الائتمان وتنظيم المعاملات لذلك تلجأ لها كبرى الشركات في اتخاذ قراراتهم.
