أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات يوفر لعملائه خدمات تشعرهم بأنهم مميزين، ويحرص على تقديم أفضل البرامج التمويلية، والتي تتميز بسهولة الإجراءات، كما يقدم أسعار فائدة تنافسية، وكل هذا يجعل العملاء يفضلون التوجه إليه والتعامل معه، لذا من خلال موقع البلد سوف نقوم بتقديم أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات عبر السطور التالية.
أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات
لكي نتمكن من تحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات يجب أن نقارن الخيارات المطروحة لكي نصل إلى الأفضل، ولذلك سوف نتناول ما هي العناصر التي يجب أن نبني عليها مقارنتنا، وسنقوم بعرض أفضل بنك في كل عنصر من العناصر، وهي كالتالي:
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: تأجيل أقساط القروض الشخصية وما هي الفوائد العائدة عليها وأهم قرارات البنك المركزي
فترة سماح سداد القرض
فترة سماح سداد القرض هي ميزة يقدمها البنك لعملائه لجذبهم وتشجيعهم على الاقتراض منه، وتختلف هذه الفترة من بنك لآخر، فهي الفترة التي يقوم العميل ببداية سداد أقساط القرض بعد أخذه للقرض وهي تتراوح من صفر يوم، أي أنه توجد بنوك لا تقدم هذه الخدمة، إلى 90 يومًا وهي فترة جيدة جدًا بالنسبة للعميل.
الحد الأدنى للراتب
لتحديد خيار من هو أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات يجب أن نقارن أيضًا بين الحد الأدنى للراتب، وهو الحد الذي يستطيع العميل الاقتراض من البنك بعد استيفائه هذا الشرط، فمثلا إذا كان راتب العميل 2000 درهم، والحد الأدنى 3000 درهم، فبذلك لا يستطيع العميل الاقتراض من هذا البنك، ويجب أن يبحث عن بنك آخر يتناسب مع راتبه.
يتراوح الحد الأدنى للراتب المطلوب بين 3000 درهم و10000 درهم، والجدير بالذكر أن أفضل بنك في تحديد الحد الأدنى للراتب هو بنك دبي الإسلامي، وبنك رأس الخيمة، حيث إن الحد الأدنى للراتب لديهما هو 3000 درهم، ثم يليهم مباشرة بنك أبوظبي التجاري (ADCB) حيث يحدد الحد الأدنى بـ5000 درهم.
الحد الأقصى للتمويل
الحد الأقصى للتمويل هو أعلى حد يسمح البنك به للعميل بالاقتراض منه وفقًا لشروط معينة يحددها، وتختلف قيمة الحد الأقصى للتمويل للمواطن الإمارتي عن القيمة المحددة بالنسبة للوافد، وعلى سبيل المثال يصل الحد الأقصى في بعض البنوك إلى 4.000.000 درهم للمواطن وللوافد 2.000.000 درهم.
أما عن أفضل بنك يقدم حد أقصى للتمويل هو مصرف الهلال، حيث يبلغ الحد الأقصى للتمويل لديه 7.500.000 درهم يليه مباشرة بنك أبو ظبي الوطني، ويبلغ الحد الأقصى للتمويل لديه 5.000.000 درهم.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: نسبة الفائدة على القروض الشخصية في مصر
تحويل الراتب
أما تحويل الراتب فبعض البنوك تشترط لإتمام عملية الاقتراض أن يتم تحويل راتب العميل على هذا البنك المُقرِض، وفي هذه العملية يتم تحويل الراتب ثم خصم قيمة القسط من الراتب، وبعض البنوك لا تتمسك بهذا الشرط ويقوم العميل بسداد القرض بنفسه.
لذلك وجب أن ننوه أنه يوجد عملاء يكون راتبهم محول من قبل الشركة أو المكان الذي يعملون به على بنك معين، فيصبح ذلك ميزة للعميل الذي يقبض راتبه من هذا البنك، فيستطيع الاقتراض منه أو حتى إجراء معاملات أخرى مثل دفع أقساط أو عمليات سحب على المكشوف.
من البنوك التي لا تشترط تحويل الراتب بنك الإمارات الإسلامي، ومن البنوك التي تشترط تحويل الراتب بنك أبو ظبي الأول (FAB).
الرسوم الإدارية
هي الرسوم التي يأخذها البنك بعد أن يكون العميل قد استوفى الشروط الواجبة لإتمام عملية الاقتراض، وهي رسوم تتراوح ما بين 500 دهم وتصل إلى 2500 درهم، ومن الجدير بالذكر أن قيمة الرسوم الإدارية تختلف حسب قيمة المبلغ المُقترَض.
سعر الفائدة
من الأشياء المهمة جدًا لتحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات هو معرفة سعر الفائدة التي يفرضها هذا البنك، وسعر الفائدة في أبسط تعريف هو التكلفة التي يحددها البنك لرأس المال، أي أنه إذا ارتفعت نسبة الفائدة أدى ذلك إلى عدم الإقبال على الاقتراض.
أما إذا قلت نسبة الفائدة أدى ذلك إلى جذب العملاء للاقتراض، والجدير بالذكر أن البنك المركزي هو الذي يحدد الحد الأدنى والحد الأعلى لسعر الفائدة بشكل عام ويقوم كل بنك بتحديد سعر الفائدة الخاص به في الإطار الذي وضعه البنك المركزي.
من المعلومات التي يجب أن يركز عليها العميل فيما يتعلق بسعر الفائدة هي النظام الذي يتبعه البنك في تحديد سعر الفائدة هل هي تناقصية أم أنها سعر فائدة ثابت، ويعد أفضل بنك في تحديد أقل سعر فائدة هو البنك العربي المتحد، وتُحدد الفائدة الثابتة لديه بـ 2.19% وسعر الفائدة المتناقصة 3.99%.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: قرض بنك الرياض كم راتب وما هي أنواع القروض المتاحة لعملاء البنك
الموافقات
من الأمور المهمة التي يجب أن يضعها الشخص في حسبانه عندما يفاضل بين البنوك للاقتراض هي المدة الزمنية للموافقات والمستندات المطلوبة، فإذا كانت المستندات المطلوبة كثيرة أو بها تعقيد أو كانت المدة الزمنة للموافقة على القرض طويلة، فهذا غير محبب.
لأن من يبحث عن الاقتراض لا يريد أن ينتظر طويلًا، فيجب أن نعلم أنه توجد بنوك تعطي موافقتها في يوم واحد، وبعض البنوك يمكن القيام بعملية الاقتراض بكل سهولة وأنت في منزلك عن طريق التطبيق الخاص بها بعد تحميله على الجوال إذا كنت من عملاء هذا البنك.
أما أفضل البنوك من حيث سرعة الموافقات فهو نور بنك، حيث تحصل على موافقة مسبقة خلال نصف ساعة، ويليه مباشرة سيتي بنك حيث تتم الموافقة خلال يوم واحد.
فترة السداد
فترة السداد من الأمور التي عن طريقها تقوم البنوك بجذب العملاء للاقتراض منها، فمن المميزات المهمة التي نبحث عنها عند الاقتراض هي طول فترة السداد فمثلًا تعطي بنوك فترة سداد 36 شهرًا، والبعض الآخر يحدد فترة سداد تصل حتى 48 شهرًا.
كلما طالت فترة السداد قلت قيمة القسط الشهري وهذا عامل جذب للعميل، مع العلم أن بعض العملاء تكون لديهم رغبة في أن تكون فترة السداد قصيرة ولا يرغبون في طول فترة السداد، لكي يستفيدوا بعملية التمويل مرة أخرى.
وأفضل بنك من حيث فترة السداد هو بنك أبو ظبي الأول (FAB) حيث تصل فترة السداد إلى 48 شهر و60 شهر لموظفي وزارة الدفاع .
وثيقة التأمين على الحياة
بعض البنوك عند الاقتراض منها تشترط عمل وثيقة تأمين على الحياة وبعض البنوك الأخرى لا تشترط هذه الخطوة لإتمام عملية الاقتراض، ففي هذه الخطوة العميل هو سيد قراره إذا كان من الأشخاص الذين يفضلون وثائق التأمين على الحياة أو ما شابه فهي ستكون ميزة، أما إذا كان لا يفضل وثائق التأمين فيجب عليه أن يقوم باختيار بنك لا يشترط في تعامله وثيقة التأمين على الحياة.
يعد بنك أبو ظبي الأول(FAB) من البنوك التي تفرض وثيقة تأمين، أما من البنوك التي تحدد وثيقة التأمين على حسب رغبة العميل (سيتي بنك).
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: نظام القروض في البنك العربي وكيفية الحصول على قرض من البنك العربي
رسوم السداد المبكر
لنضرب مثلًا، إذا كنت قد اقترضت مبلغًا وفترة سداده 36 شهر ثم اتخذت قرارًا بأن تقوم بتسديد المبلغ كاملًا قبل هذه الفترة، فيفرض البنك رسم السداد المبكر وتكون قيمته مثلًا 1% من قيمة القرض، فالنظر إلى رسوم السداد المبكر مهمة جدًا عند اختيارك للبنك الذي ستقترض منه.
البنك الإسلامي أم التقليدي
اختيار البنك الذي تفضل التعامل معه هو من الأمور المهمة التي يجب أن يضعها الفرد في أولويات تفكيره، ولذلك يجب أن تختار البنك الذي ستتعامل معه وتحدد ما إذا كنت ترغب في التعامل مع بنك إسلامي وأيضًا نظام التعامل هل هو نظام المرابحة مثلًا، أم هو بنك تقليدي.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: حاسبة القروض بنك الاسكان وما الأوراق المطلوبة للتمويل الشخصي
تمديد القرض
من الواجب الأخذ في الاعتبار البنك الذي سيكون به من السهل إتمام عملية تمديد القرض إذا أردت أم أن هذا البنك سيكون غير مرحب بذلك، وفي هذه الحالة سيكون عليك القيام بعملية تسمى شراء القرض، وتتم عن طريق بنوك أخرى ترحب بهذا التعامل.
لماذا أحصل على قرض شخصي؟
يمكن الحصول على قرض شخصي للتمويل لعدة أغراض مختلفة فمن الممكن استخدام هذا القرض لتسديد التزامات طبية، أو لسداد نفقات التعليم أثناء الدراسة، ويستخدم القرض الشخصي للمقدمين على الزواج، أو في تجديد منزلك، فالاستخدامات متعددة، ولكن عليك تحديد وجه الإنفاق الأمثل.
يمكنك أيضًا الاضطلاع على: تسديد قروض وتحويل من بنك الى اخر ..أفضل الطرق لتسديد القروض
هكذا نكون قد أوضحنا لكم كيف يمكن اختيار أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات، والأمور التي يجب أن يضعها الفرد في اعتباره عند الاقتراض، وعرضنا لكم مقارنة سريعة للتأكيد على أهم العناصر التي يلزم دراستها قبل اختيار البنك المناسب، ونتمنى أن نكون قد أفدناكم.
