تمويل شخصي إضافي من البنك الاهلي، أصبح الحصول على مال لبناء منزلك أو لتأسيس شركتك الخاصة أو شراء سيارة جديد أكثر تعقيدًا لعدم الحصول على المال الكافي لشراء كل ما تتمناه من مستلزمات البيت أو متطلبات المدارس وإلخ، لذلك قامت البنوك بإنشاء فكرة التمويل الإضافي، التمويل الشخصي هو نظام مرن وسهل يعمل دون الحاجة لضامن للأشخاص أصحاب الراتب الجيد، وهذه الميزة تقدمها مختلف البنوك في أنحاء العالم، لذلك سيقوم موقع البلد بعرض كافة المعلومات حول هذا الموضوع.
تمويل شخصي إضافي من البنك الاهلي
معنى كلمة التمويل هي الحاجة إلى مال بدون فرض الديون والاقراض، التمويل الشخصي هو نظام معتمد أكثر في المملكة السعودية وفي البنك الاهلي التجاري وتم تأسيسه في عام 2007، تمنح البنوك فرص للمشاريع الصغيرة والشركات للاعتماد منها، النظام هو إيداع مبلغ من المال في حساب الشخص الذي يحتاج له بعد معرفة الشخص وائتمانه، ويمكنك التمويل من مبلغ 5000 جنيه مصري إلى مليون جنيه مصري صافي.
إقرأ أيضًا : قروض العاطلين من بنك التسليف
الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على تمويل شخصي
هناك بعض الشروط تفرضها البنوك على العملاء من أجل أعطاهم التمويل الشخصي الإضافي مثل :
- أن يكون الشخص يعمل لدى القطاع الحكومي أو الخاص أو أصحاب الأعمال الحرة أو أحدي الشركات الأجنبية المعتمدة من قبل البنك.
- أن يكون أقل راتب للحصول على التمويل هو 3000 جنيه مصري ولا يُسمح بأقل منه
- عمر الشخص لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة وبعض البنوك تعتمد الحد الأدنى للعمر 18 عام.
- لا يُشترط أن يكون الشخص مصري يمكن أن يكون جنسيته أجنبية أو تابع لجنسية البنك
- البطاقة الشخصية يجب أن تكون مُفعلة أو جواز السفر مُفعل.
- أوراق تصريح العمل.
- يجب أن يكون العميل لا تقل فترة عمله بشركة عن شهر أو أربعة وعشرون شهر وتكون الفترة على حسب الاعتماد من البنك.
- إيصال عداد المياه أو الكهرباء الخاص بمحل السكن لدى الشخص ويجب أن يكون الإيصال حديث لا يتجاوز فترته عن ثلاثة أشهر.
- الحصول على التمويل يكون فقط بشرط أن يكون الشخص راتبه غير قادر على سد احتياجاته أو في حالة الزيادة في الراتب الخاص به.
- يجب أن يكون الحد الأقصى للشخص في الديون هو 33% من مرتبه الشهري و 25% من المرتب.
- توجد رسوم إدارية في بعض البنوك أقلها واحد بالمائة من إجمالي المبلغ التمويلي
- أن يتم تحويل المرتب للسداد عن طريق الشركة التي يعمل بها الشخص.
مميزات التمويل الشخصي
بعض البنوك كالبنك الأهلي التجاري يعطي لعملائه بعض المميزات التي تجعل التمويل أسهل وأفضل مثل:
- النظام سهل التعامل ويمتاز بالدقة.
- تكون أنظمة السداد على فترة أقلها سنة وأكثرها عشر سنوات ويوجد نظام السداد السريع ونسبته تكون لا تتجاوز ربع نسبة مبلغ التمويل ويكون أغلبية أنظمة السداد على مدار 6 أشهر.
- تساوي أقساط الدفع.
- التمويل يكون عن طريق أموال أو سلع.
- يتم الحصول على التمويل مباشرة بعد إنهاء الأوراق المطلوبة والموافقة النهائية.
- يتم الحصول على تأمين وإعفاء شخصي للعميل في حالة الوفاة أو المرض أو العجز.
- يتوافق مع أحكام الشرع والدين الإسلامي.
- البنوك المشهورة تمنح العملاء عروض خاصة بالتمويل الشخصي كالبنك الأهلي.
- النظام يعمل على تقنية الوقت القليل في الإجراءات بالنسبة للعميل، أي أنه يأخذ القليل من الوقت في فترة التنفيذ وقد تصل الفترة إلى 15 دقيقة وتكون حسب كفاءة البنك.
- يمكن سداد الأموال على نظام الشهر أو ربع السنة أو نصف السنة.
- التمويل يبدأ من تاريخ منح المال وينتهي عند تاريخ السداد.
إقرأ أيضًا : طلب اغلاق حساب بنكي وما موقف القضاء منه
أنواع التمويلات الشخصية
التمويل الشخصي يوجد به ثلاث أنواع التكميلي والاستثماري والعقاري وتختلف أنواع على حسب الحاجة الشخصية إلى المال.
الإضافي و التكميلي
بعض البنوك تعطي العملاء التمويل التكميلي بعد سداد نسبة لا تقل عن 20% من المبلغ وهو التمويل الطبيعي بغرض الحاجة الشخصية إلى مال من أجل المتطلبات الشخصية وكذلك المصروفات المدارس ومستلزمات البيت وغيرها، ويمكن أن يحدث غرامة تأخير إذا تأخر الشخص عن الميعاد المطلوب.
التمويل الاستثماري
هو تمويل يكون في الأغلب بخصوص مشروع تجاري فقط ويكون على هيئة أموال نقدية ويتم التسديد بالفوائد التي تكون نسبتها في معظم البنوك 5%، مع العلم أن هذا النظام يعتبر مخالف لأحكام الشريعة والدين الإسلامي بسبب اعتبار دخول الربا في النظام، لكن لا تعتمد البنوك الإسلامية التي توفره على نظام الفوائد، وقد يصل هذا النوع من التمويل إلى فترة سداد تصل إلى عشرين عامًا وإلى ثلاثين عامًا بالنسبة للأشخاص ذوي الرواتب المنخفضة.
التمويل العقاري
هي عملية التمويل لشراء العقارات أو بنائها أو ترميمها بالأشخاص المستثمرين بالعقارات سواء كانت العقارات بغرض سكني أو إداري، ويكون المسئول عنه جهة الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر والحد الأقصى للمال يكون 90% من نسبة سعر العقار إذا كان بغرض سكني و80% إذا كان بغرض إداري.
كيفية الحصول على تمويل شخصي إضافي
أثناء طلب التمويل الشخصي، يتم الإعداد لعدة مراحل في البنك
- مرحلة تقديم الطلب
تكون عبارة عن تقديم الأوراق المطلوبة ومراجعة التفاصيل وفترات السداد والأنظمة التي سيتم الاتفاق عليها من قبل العميل والبنك.
- مرحلة التنفيذ
وهي مرحلة التأكيد على الطلب وتحديد استلام التمويل على هيئة سلع أو مال أو أسهم.
- الاتصال بالوسيط
يجب على العميل الاتصال بالوسيط الذي أرسله البنك له في رسالة نصية أو ورق استلام من أحد الفروع ويتم إدخال الرقم الشخصي والرمز التعريفي ورقم الحساب.
مع العلم إنه يمكن الحصول على التمويل من خلال الإنترنت عبر المواقع الرسمية للبنوك كموقع البنك الأهلي التجاري أو بنكcib ، حيث تقدم بعض البنوك الخصومات على أنظمة السداد مثل بنك hsbc الذي يقدم خصم يصل إلى 15%.
إقرأ أيضًا : البنك الأهلي الكويتي أون لاين وما هي أهم مميزاته
متطلبات الحصول على الاعتماد من البنوك للشركات
بما أن من شروط الحصول على تمويل شخصي هو أن يكون الشركة التي يعمل بها الشخص معتمدة أو تابعة للقطاع الحكومي أو الخاص، فهذه هي شروط الحصول على الاعتماد:
- أدخال بيانات الشركات على مواقع البنوك الإلكترونية كموقع بيرول.
- أوراق ميزانية الشركة في الأعوام الثلاثة الأخيرة.
- أوراق البيانات الشخصية للموظفين بالشركة لإرسال العروض الجديدة لهم على الهواتف المحمولة والبريد الإلكتروني.
- أوراق السجل التجاري للشركات.
- أوراق الرواتب الخاصة بالموظفين بعد توقيع الغرفة التجارية.
- تقارير سياسة النطاقات.
- طلب الاعتماد يرسل مع جميع الأوراق المطلوبة في الأعلى على البريد الإلكتروني الخاص بالبنك بصيغة الـ pdf .
في نهاية مقالنا عن التمويل الشخصي الإضافي من البنك الأهلي أو غيره هو مشروع جيد لا عيب فيه، ويعترف بالأحكام الإسلامية مما يجعله غير محرم، ببساطة الأمر هو أشبه بالديون لكن تكون الأنظمة أسهل بكثير وكذلك بأنظمة سداد مريحة للتعامل، وشروطه حيث تتوافق مع معظم الموظفين بمختلف الجهات، والحد الأقصى فيها يكفي لبناء المشاريع الكبرى ليست الصغيرة وحدها، نتمنى أن يكون موقع البلد قد أفادكم.
